Прошедший 2021 год был крайне удачным для инвесторов в недвижимость, особенно для тех, кто успел еще в первой половине года вложиться в жилье в столичных новостройках. За год стоимость «квадрата» выросла в среднем на 25,5% — с 27,7 до 34,7 тыс. грн. Рост в долларах США составил 32% — до $1 290 за кв. м.
Выше всего подскочила стоимость квадратного метра в элитной недвижимости бизнес- и премиум класса, а также на квартиры комфорт-класса, которые в новостройках за год поднялись в цене на 17%. Это произошло в первую очередь за счет удорожания себестоимости строительных материалов и энергоносителей, что вписывалось в глобальный тренд, а также на волне реализации отложенного с 2019 года спроса населения. Значительное оживление инвестиций в новостройки наблюдалось летом и в начале осени, а к концу года волна пошла на спад синхронно с ростом цен.
Обзавестись квартирой в Киеве мечтают многие — по мнению экспертов, удовлетворить текущий спрос на новое жилье при нынешних темпах строительства удастся только через 15−20 лет. А значит, недвижимость еще долго будет лидировать среди инструментов инвестирования украинцев. К тому же, альтернатив ей не так уж и много, особенно для тех, кто не готов вкладываться в высокорисковые активы. Рассмотрим подробнее основные способы приумножения доходов, которые доступны в Украине.
Инвестиции в недвижимость, банковские депозиты или ОВГЗ: что выгоднее в 2022 году
Мы решили сравнить доходность самых популярных среди украинцев вариантов вложения с низким уровнем риска. Для сравнения взяли данные за последние 3 года.
Покупка недвижимости
Несмотря на регулярные локдауны, реформу ГАСИ (Государственная архитектурно-строительная инспекция) и достаточно непростой для экономики период, спрос на недвижимость в Киеве оставался стабильным, ведь столица развивается и привлекает людей со всей Украины. В какие-то моменты рынок замирал, но только для того, чтобы затем опять показать рост продаж и стоимости жилья.
Особенно востребованы в последние годы 1- и 2-комнатные квартиры площадью до 80 кв. м. в новых жилых комплексах комфорт- и бизнес-класса, с хорошей инфраструктурой и удобным местоположением. Помимо покупки для себя, такое жилье покупается и с целью перепродажи после окончания строительства, либо же с целью последующей сдачи в аренду.
Рассмотрим доходность от покупки недвижимости в новостройке на примере ЖК «Новая Англия» от ГК «Royal House».
В январе 2019 года стоимость квадратного метра в среднем составляла 25 972 грн, а к лету 2020 года она поднялась до 28 500 грн, то есть в пределах 10%. Но уже со второй половины 2020 года цены на новые квартиры показали значительный рост, и осенью 2021 года средняя стоимость «квадрата» достигла 41 455 грн. Из этого следует, что уже в первой половине 2020 года, то есть через 12−18 месяцев, инвесторы получили доход в размере 60%.
Отметим, что инвестировать в жилье выгоднее на самых ранних этапах строительства, когда стоимость квадратного метра минимальна. К примеру, «квадрат» в доме Ньюкасл, который входит в комплекс «Новая Англия» (согласно генплану в ЖК 14 домов, каждый дом назван в честь крупных городов Великобритании), на стадии фундамента оценивался в $1112, а в феврале 2022 года, когда из 21 этажа построено 17, стоимость выросла на 61% до $1800 за кв. метр.
Такого впечатляющего роста стоимости квадратного метра в новостроях, как это было в прошлом году, в 2022 году эксперты не ожидают. Тем не менее, сохраняется прогноз роста цен в районе 10%-20% в год, в зависимости от расположения и класса ЖК.
Депозиты
Многие инвесторы ранее предпочитали ограничиваться депозитами и не обращали внимания в инвестиции в недвижимость. Но эта ситуация сейчас меняется. Причина популярности банковских депозитов кроется в их доступности большей части населения и простоте оформления вкладов. К тому же вклады до 200 тыс. грн гарантированы государством, то есть возвращаются владельцу даже в случае банкротства банка.
К тому же, еще несколько лет назад депозиты предлагали достаточно высокую доходность — к примеру, в 2019 году средняя ставка по гривневым вкладам составляла 15,65% годовых. Однако уже к концу 2020 года банки размещали вклады в гривне под 8−9% годовых, и в 2021 году ситуация особо не изменилась: на гривневом депозите можно было заработать в среднем 8,7%. Однако весь доход был «съеден» инфляцией, которая в 2021 году достигла рекордного за 4 года показателя в 10%.
Следует также учитывать, что процентные ставки указаны до выплаты налога на доходы физлиц в размере 18% и военного сбора — 1,5%, а это практически пятая часть прибыли. То есть открыв депозит на сумму 200 000 грн под 9% годовых вы в итоге получите не 18 000 грн, а 14 490 грн дохода.
И хотя НБУ в январе 2022 года подняло учетную ставку до 10%, значительного роста ставок по депозитам эксперты не ожидают, прогнозируя увеличение средней доходности до 11%.
Размещение сбережений на валютных депозитах сегодня вообще сложно назвать инвестициями. Средняя ставка по депозитам для вкладов в долларах США снизилась с 3,5% в 2019 году до 1,05% годовых на начало 2022 года. Если вычесть 19,5% налогов и сборов, то заработок будет символическим. На руку владельцам валютного депозита может сыграть только девальвация гривны.
Инвестиции в ОВГЗ
Инвестициям в недвижимость также проигрывают по доходности и вложения в ОВГЗ. Надо признать, что интерес обеспеченных украинцев к облигациям внутреннего госзайма растет уже не первый год, ведь доход с ОВГЗ облагается только военным сбором (1,5%). К тому же государство гарантирует всю сумму вклада и полученных процентов, а не 200 тыс. грн, как в случае с депозитами. С другой стороны, операции с ОВГЗ — дело достаточно хлопотное: нужно искать надежного брокера, открывать дополнительный счет в банке, платить комиссии за открытие обслуживание счета в ЦБ и пр.
Доходность от инвестиций в ОВГЗ выше, чем размещение денег на банковских вкладах. В 2019 году ставки по долгосрочным гривневым облигациям внутреннего госзайма достигали 20% годовых, а в 2020-м они колебались от 11,73% до 12,25% в зависимости от срока обращения (от 1 до 4 лет). Но и здесь текущий уровень инфляции практически полностью перекрыла полученную прибыль. Сейчас, на начало 2022 года, доходность по гривневым ОВДП составляет от 10% до 13,25%, и от 8,4% до 12,98% в долларах США.
Но при этом вклад в ОВГЗ — это все же просто инструмент сбережения. Вы отдаете свои деньги государству в расчете получить их с процентами через какое-то время. В случае инвестиций в недвижимость вы получаете ликвидный актив, который можете продать, длительное время сдавать, а после опять таки продать. Либо же вовсе использовать в качестве собственного жилья или жилья для своих детей, если в этом возникнет необходимость.
Если подытожить, то недвижимость остается главным инструментом инвестирования для состоятельных украинцев. При правильном выборе объекта, в 2022 году можно рассчитывать на рост доходов в районе 20% — это больше, чем предлагают инвестиции в ОВГЗ, и гораздо существеннее, чем можно получить при размещении денег на депозите. Однако есть нюансы, которые следует учитывать.
На что обратить внимание при покупке жилья
Первое, и самое важное правило инвестиций в недвижимость — выбор надежного застройщика. В противном случае можно остаться и без денег, и без жилья, либо же годами ожидать окончания строительства, теряя возможность заработать. Такие случаи, к сожалению, не редкость, поэтому перед тем, как вкладывать деньги в новострой, не поленитесь найти больше информации о компании-застройщике и построенных им объектах, проверьте наличие всех разрешительных документов на объект ваших инвестиций.
Группа компаний «Royal House» работает на рынке Украины с 2003 года, специализируется на строительстве качественного жилья комфорт-класса. Своим успешным опытом компания доказала, что качественный и комфортный формат недвижимости может быть доступен большинству украинцев. Более 8 лет инженерно-технические разработки Royal House успешно используются для жилищного и коммерческого строительства в Украине и странах Европы.
Согласно данным крупнейшего в Украине портала недвижимости ЛУН.ua, «Royal House» входит в 5-ку лидеров по просмотрам по Киеву, а ЖК «Новая Англия» стал победителем Всеукраинской премии «Бренд года — 2021» в номинации «Безупречная репутация», в 2021 году ЖК «Нова Англия» стал победителем премии IBuild в номинации «Самое комфортное пространство для жизни».
Кроме того, компания строит из энергоэффективных стеновых модулей, собственного производства. Стеновые модули Royal House прошли европейскую сертификацию и теперь из стеновых модулей украинского производства строятся объекты в Словакии и Австрии.
При выборе ориентируйтесь не только на планировку и площадь квартиры, но и на возможности, которые предоставляет ЖК. Важность комфорта и развитой внутренней инфраструктуры комплекса вышли на первый план в периоды самоизоляции, когда люди практически все время проводили дома. Пережить карантин было намного легче в удобной и комфортной квартире с вместительной лоджией/балконом и с возможностью прогулок по закрытой зеленой территории с детскими площадками, чем в комплексах-«муравейниках» эконом-класса.
Воспользуйтесь программой рассрочки, если нет всей суммы на покупку квартиры. Чтобы подстегнуть спрос на жилье, застройщики предлагают выгодные условия для инвестиций в недвижимость. Например, привычным делом стала продажа квартир в рассрочку или кредит. Причем вложения окупятся даже если взять доступную ипотеку, так как стоимость «квадрата» на рынке первичной недвижимости повышается практически ежемесячно. ГК «Royal House» предлагает квартиры в кредит от банка «Глобус» на срок до 20 лет, первый взнос от 20%.
Покупать квартиру в рассрочку еще выгоднее — так ваш доход фактически растет за счет денег застройщика. В ЖК «Новая Англия» достаточно внести 30% стоимости квартиры, а остаток выплачивается до ввода дома в эксплуатацию.
Инвестиции в ЖК «Новая Англия»: преимущества перед конкурентами
«Royal House» — компания полного цикла по строительству быстровозводимых жилых домов до 25 этажей. У компании есть собственное запатентованное производство — современный многофункциональный завод в Киевской области с производственной мощностью 140 000 кв. м жилья в год, а также собственная логистическая база и техника. Независимость от внешних поставщиков, профессионализм застройщика и наличие уникальной технологии производства энергоэффективных стеновых модулей гарантирует высокое качество жилья и соблюдение сроков строительства.
ЖК «Новая Англия» — уютный комплекс формата «город в городе» закрытого типа, спроектированный в стиле современной британской архитектуры, с уникальным ландшафтным дизайном.
Комплекс расположен недалеко от метро «Васильковская», в Голосеевском районе Киева, который отличается большим выбором высших и средних учебных заведений и детсадов, ТРЦ, ресторанов, фитнес-центров и пр. До Выставочного центра и ипподрома — несколько минут на машине или 15−20 минут на метро.
За 5 лет с начала строительства ЖК «Новая Англия» уже сданы и заселены 7 домов. Состоянием на конец января 2022 года 6 домов находятся на разных стадиях строительства, а для еще одного дома уже поданы документы на ввод в эксплуатацию. Продажи квартир в последнем доме жилого комплекса будут стартовать в 2022 году — не упустите свой шанс купить жилье по выгодной цене.