С началом весны банки изменили тренд на депозитном рынке и перестали снижать доходность по депозитам. Пока доходность растет только по гривневым депозитам. По валютным — обвал продолжается.

Чтобы более точно определить максимальные ставки, «Минфин» откорректировал методику. Теперь в наших подсчетах не учитываются депозитные сертификаты на предъявителя. Спросом они почти не пользуются, а ставки по ним — завышены. Так, например, в прошлом обзоре «Минфин» отмечал рост максимальных ставок по долларовым вкладам в Альфа-Банке. На самом деле Альфа-Банк понизил ставки по срочным вкладам, а вот доходность депсертификатов — повысил. Чтобы избежать подобных ситуаций в дальнейшем, ставки по подобным программам в расчет не берутся.

Кроме Альфа-Банка депсертификаты предлагают еще 10 банков - участников обзора «Минфина»: Банк Пивденный, ВТБ, Мегабанк, Таскомбанк, Универсалбанк, Банк Инвестиций и Сбережений, Правэкс-Банк, МТБ Банк, Идея Банк. Далеко не во всех этих финучреждениях изменение методики затронуло максимальные ставки. В основном, корректировка отобразилась на валютных вкладах.

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Со времени последнего обзора в десятке самых щедрых банков, предлагающих самые высокие ставки по годовым гривневым вкладам, произошло только одно изменение. Мегабанк повысил доходность таких депозитов на 0,20% и поднялся на одну строку. Теперь он занимает 6-е место в топ-10.

Кроме Мегабанка за последние две недели ставки по гривневым вкладам подросли в Идея Банке, Универсалбанке, Банке Форвард и Креди Агриколь.

При этом снизил ставки только один банк — ПУМБ. В ВТБ и МТБ Банке падение максимальной доходности связано с изменениями методики.

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 16,00% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Мисто Банк 15,30% - 15,60% - 14,75% - 14,65% - 6,75% -
Банк Инвестиций и Сбережений 15,25% - - - 14,75% - 10,50% - 7,00% -
Укргазбанк 15,25% - 15,25% - 15,25% - 13,75% - - -
Универсалбанк 15,25% - - - 15,00% - 13,75% - 9,57% 0,92%
Мегабанк 15,20% 0,20% 15,20% 0,20% 15,20% 0,20% 15,20% 0,20% - -
Сбербанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 12,00% -
Идея Банк 15,00% - 15,72% 0,72% 15,50% 1,00% 16,00% - - -
ВТБ 15,00% - - - 14,25% 1,25% 11,00% - 11,00% 1,00%
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 8,00% -
Проминвестбанк 14,75% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - - -
Кредит Днепр 14,75% - - - 14,00% - 14,00% - 8,00% -
ПУМБ 14,70% - 14,50% 0,20% 14,40% 0,30% 13,70% 0,30% - -
Индустриалбанк** 14,50% - 14,25% - 14,00% - 13,50% - 0,10% -
Кредобанк 14,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
МТБ Банк 14,10% 0,50% - - 14,20% - 10,00% - 9,50% -
Банк Форвард 14,10% 0,40% - - 15,10% 0,70% 13,50% - 10,00% -
Пивденный 14,06% - 14,75% - 15,00% - 14,00% - 8,25% -
ПроКредит 14,00% - - - - - - - 11,00% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Укрэксимбанк 13,40% - 13,10% - 12,10% - 11,70% - - -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
А-Банк 12,60% - - - 12,60% - 13,60% - 4,00% -
Ощадбанк 12,50% - - - 13,50% - 13,25% - - -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% - - - 11,00% 1,50% 10,50% 1,50% 7,50% -
Райффайзен 10,00% - - - 13,00% - 8,40% - 10,00% -
Правэкс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 8,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.03.2018-05.04.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

В топ-10 банков, лидирующих по доходности годовых долларовых вкладов несколько изменений. Таскомбанк опустился с 4-го на 8-е место. На максимальные ставки в этом финучреждении повлияло изменение методики. Кроме того, Таском снизил доходность долларовых сбережений.

Альфа-Банк в прошлом обзоре занимал 6-е место. Но из-за изменения методики и снижения ставок в самом банке он вовсе покинул десятку самых щедрых.

Банк Форвард, увеличил доходность краткосрочных долларовых вкладов, но годовых — понизил. Ранее он располагался на предпоследнем месте. Теперь он вылетел из десятки самых щедрых.

Вместо Альфа-Банка и Банка Форвард в топ-10 попали Мегабанк и Индустриалбанк.

Ставки по долларовым сбережением также снизили ПУМБ и А-Банк. В ВТБ и МТБ Банке максимальная доходность упала из-за исключения депозитных сертификатов.

Рост ставок по долларовым депозитам был только в одном финучреждении — Мегабанке.

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мисто Банк 4,75% - 4,60% - 3,15% - 3,50% - 1,50% -
Сбербанк 4,60% - - - 3,85% - 3,10% - 2,25% -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,50% - - - 3,75% - 2,00% - 1,00% -
ВТБ 4,50% - - - 3,50% 1,75% 3,70% - 2,00% 0,50%
Проминвестбанк 4,25% - 4,00% - 3,75% - 3,00% - - -
Укргазбанк 4,25% - 3,75% - 3,25% - 2,25% - - -
Мегабанк 4,10% 0,10% 3,60% 0,10% 3,60% 0,10% 3,10% 0,10% - -
Таскомбанк 4,00% 0,50% - - 4,00% 0,50% 3,25% 0,25% 1,00% -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,23% -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 0,05% -
Пивденный 3,63% - 4,00% - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Альфа-Банк 3,50% 1,00% - - 3,00% 1,00% 2,00% - 0,20% -
Банк Форвард 3,50% 0,70% 2,60% 0,20% 3,10% 1,00% 2,10% 1,00% 1,20% -
ПУМБ 3,50% 0,50% 3,10% 0,50% 2,80% 0,50% 2,00% 0,50% - -
Укрсоцбанк 3,50% - - - 3,00% - 2,00% - 0,20% -
ПриватБанк 3,50% - - - 3,25% - 3,00% - 1,00% -
МТБ Банк 3,30% 0,40% - - 2,70% 0,50% 2,00% - 1,60% -
Кредит Днепр 3,30% - - - 2,50% - 2,50% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% -
Укрэксимбанк 2,80% - 2,80% - 2,05% - 0,80% - - -
А-Банк 2,50% 0,40% - - 2,40% 0,50% 2,30% 0,45% 0,01% -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.03.2018-05.04.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

В топ-10 банков по годовым вкладам в евро также произошли изменения. Из-за изменения методики в МТБ Банке упали максимальные ставки и он покинул десятку самых «щедрых». Вместо него в десятку вошел ВТБ, который занял последнее место.

С момента публикации последнего обзора ставки по вкладам в евро повысил Мегабанк. Рост также был в Банке Форвард. Но в этом финучреждении выросла максимальная доходность вкладов на 6 и 3 месяца. По 9-месячным депозитам Банк Форвард снизил ставки.

Также ставки снизились в ПУМБе, Альфа-Банке и ВТБ.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро(%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мисто Банк 4,75% - 4,60% - 3,15% - 3,50% - 1,50% -
Укргазбанк 4,00% - 4,00% - 3,13% - 2,25% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,50% - - - 2,75% - 1,56% - 0,50% -
Сбербанк 3,35% - - - 2,85% - 2,10% - 1,25% -
Мегабанк 3,10% 0,10% 2,60% 0,10% 2,60% 0,10% 2,10% 0,10% - -
Банк Форвард 3,00% - 2,60% 0,20% 3,10% 1,00% 2,10% 1,00% 1,20% -
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% -
Проминвестбанк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 2,00% - - -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,00% 0,50%
МТБ Банк 2,70% 0,40% - - 2,10% 0,50% 1,60% - 1,40% -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Пивденный 2,63% - 3,00% - 3,25% - 2,25% - 0,50% -
Универсалбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
ПриватБанк 2,10% - - - 2,00% - 1,90% - 0,50% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
ПУМБ 1,70% 0,50% 1,60% 0,50% 1,50% 0,50% 1,00% 0,50% - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 0,60% - - - 0,55% - - - 0,10% -
Альфа-Банк 0,50% 1,00% - - 0,01% 0,59% 0,01% - 0,01% -
Укрсоцбанк 0,50% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредит Днепр 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.03.2018-05.04.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные «людям с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за размещение большой суммы вклада (до 200 000 грн), а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму до 200 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».