Размещая крупные вклады, граждане показывают, что готовы к риску. Ведь в случае неплатежеспособности банка Фонд гарантирования вкладов физлиц вернет им лишь 200 тыс. грн. Теоретически, есть надежда получить в конце концов и суммы, превышающие эту цифру, но на практике с этим могут возникнуть существенные проблемы. По данным Фонда гарантирования, из 95 банков, которые ликвидировались Фондом, только в 11-ти частично удовлетворили требования кредиторов четвертой очереди. При этом, погасить полностью или около половины таких требований удалось лишь в четырех крупных банках.

Многие финучреждения готовы компенсировать дополнительный риск повышенными ставками по депозитам. «Минфин» проанализировал, сколько финучреждения «доплачивают» состоятельным вкладчикам и на какие дополнительные преимущества могут рассчитывать владельцы крупных депозитов.

Кто попал в обзор

«Минфин» проанализировал депозитные программы 20 крупнейших банков по объему средств физлиц. Тринадцать из них предлагают дополнительные проценты за вклады, превышающие определенную сумму. Из 10 крупнейших финучреждений соответствующие бонусы не подготовили только ОТП Банк и Пивденный.

Среди тех, кто предлагает повышенные ставки, — 4 госбанка, столько же учреждений с иностранным капиталом и частных украинских банков.

Некоторые из них готовы «доплачивать» по нескольким депозитным программам. В таком случае редакция анализировала ту, которая предполагает более высокие проценты.

Что предлагают банки

Программы начисления «бонусных» процентов существенно отличаются в разных учреждениях. Так же банки устанавливают разную стартовую сумму, для которой они начинают действовать. Самый низкий «порог» у А-Банка всего 10 тыс. грн., далее следует Креди Агриколь Банк — 50 тыс., а также у Укргазбанк и Идея банка – 100 тыс. грн. А вот Ощадбанк и Укрэксимбанк готовы доплачивать клиентам, если они положат на депозит не менее полумиллиона.

Пять финучреждений дифференцируют бонусные проценты, в зависимости от суммы вклада, остальные семь — устанавливают единую доплату для всех депозитов, которые превышают определенную сумму.

Самый щедрый на бонусы Таскомбанк, который готов добавить владельцам значительных депозитов 2%. А вот Укрэксимбанк и Укрсиббанк «приплюсуют» к ставке лишь символические 0,1% и 0,2% годовых.

Максимальная процентная ставка в гривне с учетом «доплаты» составляет 18,5%. Такие проценты установил А-Банк за годовой вклад. Кредит Днепр по депозитам на полгода, если они превышают четверть миллиона, предлагает 17,75%. Еще у нескольких банков ставка достигает 17,5%.

Меньше всего готов платить Укрсиббанк: при размещении свыше 150 тыс. грн в год вы получите лишь 5,7%. И это с учетом дополнительных 0,2%. Интересно, что это не помешало ему попасть в топ-5 банков по количеству вкладчиков с суммой депозитов от 500 тыс грн.

Повышенные ставки по депозитам в гривне

Банк Сумма, за которую предусмотрен бонус (грн.) Бонус (ставка с учетом бонуса)
3 месяца 6 месяцев 12 месяцев
Приватбанк от 250 тыс. +1% (15,5%) +1% (16,5%) +1% (17%)
Ощадбанк от 500 тыс. +0,25% (13,25%) +0,25% (13,5%) +0,25% (13,75%)
от 2,5 млн +0,5% (13,5%) +0,5% (13,75%) +0,5% (14%)
Альфа-Банк от 250 тыс. +0,5% (17%) +0,5% (17,25%) +0,5% (17,25%)
Укрэксимбанк от 500 тыс. +0,1% (15,7%) +0,1% (15,7%) +0,1% (16,7%)
от 1 млн +0,4% (16%) +1,2% (16,8%) +0,2% (16,8%)
Райффайзен Банк Аваль 0т 200 тыс. +0,5% (13,5%) +0,5% (14,25%) +0,5% (13,5%)
Укргазбанк от 100 тыс. +1% (14,25%) +1% (15,5%) +1% (15,5%)
ПУМБ от 300 тыс. +0,2% (16,7%) +0,2% (17,1%) -
от 1 млн +0,4% (16,9%) +0,4% (17,3%) -
от 2,5 млн +0,6% (17,1%) +0,6% (17,5%) -
Укрсиббанк от 150 тыс. - - +0,2% (5,7%)
Таскомбанк от 150 тыс. - +2% (17,25%) +2% (17,5%)
Креди Агриколь Банк от 50 тыс. +0,25% (12,75%) +0,25% (14,75%) +0,25% (12,75%)
от 250 тыс. +0,5% (13%) +0,5% (15%) +0,5% (13%)
от 500 тыс. +1% (13,5%) +1% (15,5%) +1% (13,5%)
А-Банк от 10 тыс. +1% (17% +1% (18% +1% (18,5%)
Банк Кредит Днепр от 250 тыс. +0,5% (17%) +0,5% (17,75%) +0,5% (17,5%)
Идея Банк от 100 тыс. - +0,25% (17%) +0,25% (17%)
от 500 тыс. - +0,5% (17,25%) +0,5% (17,25)

Валютные предложения

Значительно меньшую активность банки проявляют в погоне за значительными валютными вкладами. Только 5 банка из топ-20 предлагают для таких депозитов повышенные ставки. Из них 3 государственных учреждения.

Самый щедрый на бонусы Ощад, который готов добавить к ставке 0,5% годовых, если депозит превысит $100 тыс.

Правда, суммарная ставка в Укргазе все же выше: 4,25% при размещении денег на год. Также более щедрый Укрэксимбанк, который готов платить вкладчикам доход 4%, но только если депозит превысит $200 тыс.

Оформи валютный депозит и получи дополнительно до 0,7% от «Минфина»

Доплачивают за большие вклады в евро только Ощад, Альфа-Банк и Укргазбанк. Бонусы они установили почти такие же, как и для долларовых вкладов, но общая ставка ниже.

Повышенные ставки по депозитам в валюте

Банк Сумма, за которую предусмотрен бонус Бонус (ставка с учетом бонуса)
3 месяца 6 месяцев 12 месяцев
Ощадбанк от $ 20 тыс. +0,25% (2,5%) +0,25% (3,25%) +0,25% (3,75%)
от $ 100 тыс. +0,5% (2,75%) +0,5% (3,5%) +0,5% (4%)
от € 20 тыс. +0,25% (1,5%) +0,25% (2%) +0,25% (2,5%)
от € 100 тыс. +0,5% (1,75%) +0,5% (2,25%) +0,5% (2,75%)
Альфа-Банк от $ 8 тыс. - +0,25% (2,25%) +0,25% (2,5%)
от € 8 тыс. - - +0,24 (0,25%)
Укрэксимбанк от $ 200 тыс. +0,1% (2,8%) +0,1% (3,3%) +0,1% (4%)
Укргазбанк от $ 20 тыс. +0,25% (3%) +0,25% (3,5%) +0,25% (4,25%)
от € 10 тыс. +0,25% (2,5%) +0,25% (3,25%) +0,25% (3,75%)
Банк Кредит Днепр от $ 20 тыс. * +0,2% (2,5%) +0,2% (2,5%)

Дополнительные преимущества

Банки готовы заманивать состоятельных вкладчиков не только повышенными ставками, но и бонусами в обслуживании.

Как рассказала «Минфину» начальник управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка Виктория Грецкая, при размещении депозита на сумму от 100 тыс. грн вкладчики могут оформить за 1 гривну платежные карты Gold, Platinum и World Elite. Эти карты позволяют получать дополнительные удобства в аэропортах, особые условия проката автомобилей, скидки и другие специальные предложения от платежных систем.

На премиальных условиях обещают обслуживать вкладчиков, которые откроют депозит на сумму от 250 тыс. грн. или 20 тыс. долларов или евро в Кредит Днепр. Как объясняет директор частного банкинга этого учреждения Ольга Соляник, клиент получит круглосуточную поддержку персонального банкира относительно всех финансовых вопросов: инвестиции в Украине и за границу в рамках е-лимитов, кредитные продукты, платежи, страховые и брокерские услуги. Кроме этого предусмотрена нефинансовая поддержка VIP-консьерж. Она включает в себя бронирование отелей, аренду авто и яхт, приобретение авиабилетов и т.п.

На поле комфорта клиента играет и monobank. Он не повышает ставку в зависимости от суммы вклада, однако при депозите от 400 тыс. грн. предлагает получить железную карточку Iron Bank. По этому пакету предусмотрен безлимитный Fast Line в зонах вылета и прилета в аэропортах Киева, и безлимитное посещение бизнес-залов в аэропортах всего мира и ряд других преимуществ.

Читайте также: Куда вложить миллион. «Минфин» узнал, какие инструменты принесут наибольший доход

Стоит ли игра свеч? 

Изучив условия в крупных банках, «Минфин»  пришел к выводу,  что размещение депозитов на большие суммы не дает сколько-нибудь значительных бонусов к процентным ставкам. Как правило, эти суммы соизмеримы с доплатами, которые банки предусматривают за открытие вкладов онлайн, или с бонусом, который платит «Минфин» за оформление вклада через наш сайт.

Также ряд банков предлагают более высокие ставки за депозиты, несмотря на их размер, чем те у которых есть «доплаты». Поэтому размещение одного большого вклада или нескольких меньших в разных банках – это скорее вопрос комфорта и доверия к конкретной организации. А уже во вторую очередь повышенного заработка.