Согласно обзору НБУ банковского сектора за ноябрь, июньское повышение учетной ставки увеличило стоимость рефинанса для банков, что стимулировало финучреждения замещать его депозитами.
Впрочем, население не слишком охотно оформляет вклады в банках. Причина — не только уменьшение свободных средств на руках у граждан, но и низкая доходность вкладов, по сравнению с инфляцией.
После того, как НБУ резко повысил учетную ставку (с 10% до 25%), доходность по депозитам в гривне с начала июня почти удвоилась. Но в абсолютном измерении это увеличение составляло около 5 п.п., в то время, как шаг повышения учетной ставки составил 15 п.п.
Богдан Данилишин, недавно покинувший пост председателя совета Нацбанка, говорит, что гривневые депозиты населения за время войны выросли на 28%. Но прирост наблюдается только в части вкладов до востребования: +47%, что в основном обусловлено значительными выплатами денежного обеспечения военным.
Прекращение роста ставок НБУ объясняет большим запасом ликвидности у банков. В то же время, регулятор добавляет, что ликвидность в секторе распределена неравномерно. Сливки в этой ситуации снимают госбанки, которые в большинстве своем сейчас и обслуживают счета военных. Они не нуждаются в привлечении дополнительного ресурса, а потому не будут повышать доходность депозитов. Не будут этого делать и банки с иностранным капиталом, у которых также нет дефицита ликвидности.
Но для большинства населения это не драматично.
«Рынок депозитов играет малозаметную роль в потребительских настроениях украинцев. Депозиты населения составляют всего около 20% от их довоенных годовых потребительских расходов. Причины такой ситуации — низкий уровень доходов и сбережений населения, высокий уровень безработицы и недоверие населения к банковской системе», — объясняет Богдан Данилишин.
Кто из банков менял депозитные ставки
- Самое большое повышение сделал Приватбанк. Он на 3 п.п. повысил ставку в гривне на годовые вклады, и по 2,5 п.п. добавил ко всем остальным срочным вкладам. Впрочем, даже после этого повышения уровень гривневых ставок банка остается меньше, чем у многих других участников обзора. Так, годовые ставки составили лишь 9% годовых, 8% годовых банк платит по вкладам на 6 и 9 мес, ставка на 3 мес составляет всего 7% годовых.
- Альфа Банк, который поменял название на Сенс Банк, также повысил депозитные ставки в гривне, прибавив ко всем срочным депозитам по 1 п.п. По вкладам на 9 и 12 мес банк платит 17% годовых, на 6 мес — 16% годовых, на 3 мес — 15% годовых.
- МТБ Банк пересмотрел ставки на вклады во всех валютах. В гривне банк больше всего повысил проценты на вклады сроком 3 (на 1,3 п.п.) и 6 мес (на 1,5 п.п.) — до 13,3% и 14,5% годовых соответственно. Меньше прибавил ко вкладам на 9 (0,6 п.п. — до 14,1% годовых) и 12 мес (на 0,5 п.п. — до 14,2% годовых). В долларе МТБ Банк довел годовую ставку до 1,1% годовых, по 0,2 п.п. добавил ко вкладам на 3 и 6 мес и оставил без изменений вклады на 9 мес. В евро также увеличивал ставки на все срочные вклады, кроме вкладов на 9 мес — здесь произошло уменьшение на 0,1 п.п. — до 0,8% годовых.
Оформите вклад через «Минфин» в банке Глобус, Кредитвест , Банке Кредит Днепр, МТБ Банк или Юнекс Банке и получите бонус!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Кредит Днепр Банк* | 19,00% | - | 5,00% | - | 17,00% | - | 4,00% | - | - | - |
Банк Львов | 17,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 5,00% | - |
Прокредит Банк | 17,00% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 5,50% | - |
Сенс Банк | 17,00% | 17,00% | 16,00% | 15,00% | 14,00% | - | ||||
Таскомбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 12,00% | - | 7,00% | - |
Укргазбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | - | - |
ПУМБ | 16,00% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | - | - |
МТБ Банк | 14,20% | 14,10% | 14,50% | 13,30% | - | - | ||||
А-Банк | 14,00% | - | - | - | 13,75% | - | 13,00% | - | 0,01% | - |
Кредобанк | 14,00% | - | - | - | 13,00% | - | 12,00% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 13,50% | - | 13,50% | - | 12,50% | - | 11,30% | - | - | - |
Восток Банк | 13,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,00% | - | - | - |
Ощадбанк | 11,75% | - | - | - | 10,75% | - | 9,25% | - | - | - |
Идея Банк | 10,50% | - | 8,75% | - | 15,00% | - | 15,00% | - | - | - |
Приватбанк | 9,00% | 8,00% | 8,00% | 7,00% | - | - | ||||
Райффайзен Банк | 8,50% | - | - | - | 7,50% | - | 6,50% | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | 8,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 1,00% | - |
monobank | 7,00% | - | 6,50% | - | 6,00% | - | 4,50% | - | - | - |
Универсал Банк | 7,00% | - | - | - | 6,00% | - | 4,50% | - | - | - |
ОТП Банк | 6,00% | - | 6,00% | - | 12,00% | - | 8,50% | - | 3,75% | - |
Правэкс Банк | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | - | - |
Пивденный | - | - | - | - | 13,50% | - | 12,00% | - | 7,00% | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.11.2022−05.12.2022.
*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.
** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.
Доллар США
Максимальные ставки по долларовым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Сенс Банк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
Таскомбанк | 2,30% | - | 1,50% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 1,85% | - | 1,85% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Банк Львов | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
ПУМБ | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,10% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,10% | 0,90% | - | 0,80% | 0,60% | - | - | |||
Укргазбанк | 0,80% | - | 0,80% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - |
Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
Идея Банк | 0,30% | - | 0,25% | - | 0,20% | - | 0,10% | - | - | - |
А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | |
Универсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | |
Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Пивденный | - | - | - | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.11.2022−05.12.2022.
*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.
Евро
Максимальные ставки по вкладам в евро
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Таскомбанк | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Сенс Банк | 1,75% | - | - | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
Банк Львов | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
МТБ Банк | 1,00% | 0,80% | 0,70% | 0,50% | - | - | ||||
Укрэксимбанк | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,40% | - | 0,10% | - | - | - |
Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - |
Идея Банк | 0,25% | - | 0,20% | - | 0,15% | - | 0,10% | - | - | - |
Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
ПУМБ | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Универсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Пивденный | - | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.11.2022−05.12.2022.
*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.