За последние две недели только один банк изменил ставки, пока исключительно по гривне. Между тем складываются предпосылки для повышения доходности другими игроками, как по гривне, так и по валюте. Гривневые «депо» могут подорожать на 0,5−1 п.п. уже этой осенью. Какие банки с депозитным портфелем свыше 1 млрд грн обещают клиентам лучшие условия — читайте в новом обзоре «Минфина».
Гривна
Самые дорогие депозиты в национальной валюте на 12 месяцев сейчас предлагает Коммерческий Индустриальный Банк — 11,25% годовых.
Чуть меньше на таких же условиях готовы платить клиентам Альянс Банк и Мегабанк — 11% годовых.
Тройку самых щедрых банков по годовым вкладам в гривне замыкает А-Банк. Разместить здесь свои сбережения можно под 10,5% годовых.
Из 34 участников ренкинга повысить ставку решился лишь ПУМБ — на 0,5 п.п. На гривневом депозите в банке на 6 месяцев теперь можно заработать 9,5% годовых, на 12 месяцев — 10%.
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, ПУМБ, Банк Сич, Пиреус. Выберите банк и получите бонус!
Сегодня, 8 сентября, Нацбанк пересмотрит размер учетной ставки. С начала 2021 года ключевая ставка регулятора выросла уже на 2 п.п. Банкиры уверяют, что и в этот раз НБУ повысит размер учетной ставки — ориентировочно на 0,5−1 п.п., поскольку текущий уровень инфляции превышает прогнозное значение.
«Учитывая двузначную инфляцию, и то, что прогнозы регулятора не предусматривают ее снижения в ближайшее время, следует ожидать, что НБУ и в этот раз увеличит учетную ставку. Интрига заключается лишь в том, будет ли это одноразовое повышение ставки или Нацбанк выберет тактику нескольких повышений до конца года», — прокомментировал казначей Кредит Днепр Банка Юрий Гриненко.
В перспективе это приведет к пропорциональному росту ставок всех инструментов с привязкой к учетной ставке. Например, рефинансирование и депозитные сертификаты, подорожание всех межбанковских ресурсов, а также должно затронуть рынок ОВГЗ, но, скорее всего, на короткие сроки до 1 года.
«Осенью процентные ставки по депозитам в гривне вырастут в среднем на 0,5−1 п.п. Основные причины: постепенный рост учетной ставки НБУ и начало сезона, когда увеличивается спрос населения на кредиты и банки активно привлекают средства физлиц для обеспечения фондирования кредитного портфеля», — поделились ожиданиями в Форвард Банке.
Там также отметили, что размеры процентных ставок по депозитам в иностранной валюте в большинстве банков уже достигли своего минимума и останутся без изменений.
Кстати, недавно НБУ анонсировал планы, чтобы разрешить отечественным комбанкам покупать валютные облигации внешнего государственного займа (ОВГЗ или еврооблигации Украины). Это позволит банкам более или менее выгодно размещать хотя бы часть привлеченных валютных ресурсов, которые сейчас в основном лежат балластом. Теоретически, со временем такая возможность может привести к некоторому росту ставок по вкладам в СКВ вместо внедрения комиссий по валютным счетам.
Максимальные ставки по гривневым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Коммерческий Индустриальный Банк* | 11,25% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 8,75% | - | - | - |
| Альянс Банк | 11,00% | - | 10,50% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 8,00% | - |
| Мегабанк | 11,00% | - | 10,10% | - | 10,10% | - | 9,60% | - | - | - |
| А-Банк | 10,50% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 1,00% | - |
| Аккордбанк | 10,25% | - | - | - | 9,50% | - | 10,50% | - | 6,00% | - |
| Идея Банк |
10,25% | - | 9,25% | - | 9,50% | - | 10,50% | - | - | - |
| Банк инвестиций и сбережений | 10,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 8,50% | - | - | - |
| Глобус | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 7,00% | - | - | - |
| Кредит Днепр Банк* | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 10,00% | - | - | - | 9,00% | - | - | - | 5,50% | - |
| ПУМБ |
10,00% | 9,70% | 9,50% | 9,00% | - | - | ||||
| Таскомбанк | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,25% | - | 8,50% | - | 4,00% | - |
| monobank |
10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
| Клиринговый Дом | 9,88% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | - | - |
| Альфа-Банк |
9,50% | - | - | - | 8,50% | - | 7,50% | - | 5,00% | - |
| МТБ Банк | 9,50% | - | 9,20% | - | 9,00% | - | 8,40% | - | - | - |
| Универсал Банк | 9,50% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 5,00% | - |
| Кредобанк | 9,00% | - | - | - | 9,50% | - | 7,50% | - | - | - |
| Львов | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 5,00% | - |
| Пиреус | 9,00% | - | - | - | 8,50% | - | 8,00% | - | - | - |
| Форвард Банк* | 8,80% | - | - | - | 6,60% | - | 7,35% | - | - | - |
| Восток Банк | 8,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,00% | - | - | - |
| Ощадбанк | 7,25% | - | - | - | 6,75% | - | 5,75% | - | - | - |
| Приватбанк |
7,00% | - | 7,00% | - | 6,50% | - | 5,50% | - | 3,50% | - |
| Укргазбанк | 7,00% | - | 7,00% | - | 6,00% | - | 5,00% | - | - | - |
| Райффайзен Банк Аваль |
6,75% | - | - | - | 6,25% | - | 5,75% | - | - | - |
| Правэкс Банк | 6,50% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | - | - |
| Укрэксимбанк | 6,40% | - | 6,40% | - | 6,40% | - | 6,20% | - | - | - |
| ОТП Банк | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,00% | - | 5,50% | - |
| Сбербанк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 4,00% | - |
| Креди Агриколь Банк | 5,50% | - | - | - | 5,00% | - | 4,00% | - | 2,00% | - |
| Укрсиббанк | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | 9,00% | - | 8,75% | - | 8,00% | - | 3,00% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 34 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 20.08.2021−03.09.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Доллар США
Самое выгодное предложение для владельцев годовых вкладов в долларе с недавних пор у Коммерческого Индустриального Банка, который нарастил депозитный портфель более 1 млрд грн и две недели назад перебрался в список крупных банков. Разместить «зеленые» здесь можно под 3,3% годовых.
На втором месте оказался Мегабанк, который обещает по валютным вкладам на 12 месяцев 3,05% годовых. За ним следует банк Глобус. На годовом долларовом вкладе здесь можно заработать 3% годовых.
Максимальные ставки по долларовым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Коммерческий Индустриальный Банк* | 3,30% | - | 2,30% | - | 2,30% | - | 1,80% | - | - | - |
| Мегабанк | 3,05% | - | 2,80% | - | 2,80% | - | 2,55% | - | - | - |
| Глобус | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
| Альянс Банк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Аккордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
| Таскомбанк | 1,85% | - | 1,35% | - | 0,85% | - | 0,35% | - | 0,01% | - |
| А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| monobank | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,60% | - | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
| Банк инвестиций и сбережений | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Кредит Днепр Банк* | 1,50% | - | 1,35% | - | 1,20% | - | 0,90% | - | - | - |
| Львов | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| Клиринговый Дом | 1,38% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
| Идея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
| Кредобанк | 1,00% | - | - | - | 0,26% | - | - | - | - | - |
| Прокредит Банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - |
| Универсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| Укрэксимбанк | 0,80% | - | 0,50% | - | 0,28% | - | 0,07% | - | - | - |
| Пиреус | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
| Форвард Банк* | 0,45% | - | 0,15% | - | 0,30% | - | 0,15% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
| Правэкс Банк | 0,25% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| Укргазбанк | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| ПУМБ | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
| Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креди Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Индустриалбанк | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | 1,35% | - | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,00001% | - |
| Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 34 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 20.08.2021−03.09.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Евро
Максимальная ставка по депозитам в евро на 12 месяцев — 3,3% годовых. Столько готов платить своим клиентам Коммерческий Индустриальный Банк.
Второе место ренкинга занимает Мегабанк. На евровкладе в банке на год можно заработать 3,05% годовых.
Как и в ситуации с долларом, тройку лидеров среди финучреждений с самыми доходными депозитами занимает банк Глобус. Разместить евро в банке на 12 месяцев можно под 2,5% годовых.
Максимальные ставки по евровкладам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Коммерческий Индустриальный Банк* | 3,30% | - | 2,30% | - | 2,30% | - | 1,80% | - | - | - |
| Мегабанк | 3,05% | - | 2,80% | - | 2,80% | - | 2,55% | - | - | - |
| Глобус | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Аккордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
| Альянс Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| МТБ Банк | 1,80% | - | 1,80% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | - | - |
| А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| monobank | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | - | - |
| Таскомбанк | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,35% | - | 0,11% | - | 0,01% | - |
| Львов | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| Клиринговый Дом | 0,70% | - | 1,10% | - | 1,10% | - | 0,85% | - | - | - |
| Укрэксимбанк | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,19% | - | 0,05% | - | - | - |
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
| Идея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
| Пиреус | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - | - | - | 0,05% | - |
| Универсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Банк инвестиций и сбережений | 0,45% | - | 0,45% | - | 0,45% | - | 0,35% | - | - | - |
| Форвард Банк* | 0,45% | - | 0,15% | - | 0,30% | - | 0,15% | - | - | - |
| Правэкс Банк | 0,25% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
| Кредит Днепр Банк* | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
| ПУМБ | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 34 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 20.08.2021−03.09.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков