По словам Евгения Дубогрыза, ассоциированного эксперта CASE Украина, государственные и иностранные банки неохотно повышают проценты по депозитам, поскольку у них наблюдается профицит ликвидности. Следовательно, они предпочли бы не нести дополнительных процентных расходов.

Изменить эту тенденцию, по его словам, могло бы повышение Минфином ставок по ОВГЗ. В этом случае, по мнению эксперта, если бы банки могли заработать на ОВГЗ хотя бы 20−22%, они привлекали бы больше срочных средств от населения. А также перебалансировали бы фондирование, чтобы на срочные средства приходилась большая доля, и меньшая — на средства до востребования.

В то же время, большинство вкладов сейчас приходится именно на средства до востребования. Это говорит о том, что доверие к банковской системе у людей низкое, — считает Андрей Шевчишин, руководитель отдела аналитики Libertex Partner. Люди хотят иметь возможность быстро снять собственные деньги, тем более, что ставки по депозитным вкладам «удручающе низкие».

«При сравнении ставок ОВГЗ и депозитов, главным преимуществом ОВГЗ является отсутствие налогообложения дохода полученного от ОВГЗ, а значит, значительно более высокая эффективная ставка для клиента, — говорит директор департамента розничного транзакционного бизнеса Кредит Днепр Банка Игорь Банашко.

Читайте также: Депозитные ставки растут: почему не стоит торопиться с долгосрочными вложениями

При формировании ставки на ОВГЗ, которая обеспечивает разницу в полученном доходе между ОВГЗ и депозитами в 19,5%, мы видим риск перетока ликвидности с депозитов в ОВГЗ. Это приведет к необходимости повышать ставки по депозитам.

Открытие «вторичного рынка» по ОВГЗ уже показывает средневзвешенную доходность более 20% годовых по отдельным выпускам.

Определенным фактором минимизации давления доходности ОВГЗ на депозитные ставки может быть порог входа в ОВГЗ, но при дальнейшем развитии этого продукта для массового клиента (продажи в действии, мобильных приложениях банков)", — добавляет Игорь Банашко.

Тем временем, уровень процентов по ОВГЗ остается неизменным. В перетягивании каната между НБУ, который хотел бы эти ставки повысить, и Минфином, который не повышает их до уровня учетной ставки в 25%, Шевчишин видит нежелание Министерства финансов перекладывать долги на будущие поколения.

За две недели депозитная тенденция, о которой говорили эксперты, несколько изменилась. Среди тех, кто повышал ставки в гривне, были два государственных банка и один иностранный.

Кто повышал ставки по депозитным вкладам в гривне:

  • Ощадбанк. Банк повысил проценты по трем видам вкладов — на 3, 6 и 12 мес — на 3,5 п. п. каждый. Сейчас вклады на 3 мес принесут их владельцам 8,25% годовых, на 6 мес — 9,25% годовых, на 12 мес — 9,75% годовых.
  • Укргазбанк. Укргазбанк повысил доходность на все сроки (за исключением бессрочных) на 2 п. п. Теперь здесь можно заработать на вкладах на 3 мес 14% годовых, на 6 мес — 14,50% годовых, на 9 и 12 мес — 16% годовых.
  • Креди Агриколь Банк. На такие же срочные вклады в гривне повысил ставки и Креди Агриколь. Доходность вкладов на 3 и 6 мес банк увеличил на 2 п. п. — до 7% и 8% годовых соответственно. Проценты по вкладам на год повысили на 1,5 п. п. — до 8% годовых.
  • А-банк. Банк повысил ставки по вкладам всего на 6 и 12 мес по 0,5 п. п. — до 10,75% и 11% соответственно.

В лидерах по уровню процентов по гривневым депозитам на 12 мес остается Кредит Днепр Банк, который предлагает ставки на годовые вклады в 19% годовых. За период июнь — сентябрь, — говорит Игорь Банашко, — с момента смены учетной и, как следствие, изменения ставок на рынке «мы наблюдаем рост портфеля срочных пассивов, привлекли уже более 1000 клиентов, которые разместили более 200 млн грн на гривневые депозиты».

В то же время, ставки банка по депозитам в долларе и евро остаются низкими, как и у большинства банков.

«Ставки по валютным депозитам отражают текущую конъюнктуру рынка в части уровня инфляции в еврозоне и США, и нормативов формирования банками обязательных резервов. При каждом привлечении валюты банку необходимо отвлекать дорогостоящую гривневую ликвидность для формирования резервов. Повышение ставок можно ожидать при условии, что привлеченные валютные средства от населения банк сможет разместить с доходностью для клиента», — объясняет Игорь Банашко.

Единственный позитив — уже второй обзор подряд банки не «режут» проценты по валютным депозитам.

Гривна

Оформите вклад через «Минфин» в банке Глобус, Кредитвест , Альянс Банке или Банке Кредит Днепр и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Кредит Днепр Банк* 19,00% - 5,00% - 17,00% - 4,00% - - -
Прокредит Банк 17,00% - - - 16,00% - 15,00% - 5,50% -
Укргазбанк 16,00% 2,00% 16,00% 2,00% 14,50% 2,00% 14,00% 2,00% - -
Альфа-Банк 16,00% - 16,00% - 15,00% - 14,00% - 14,00% -
Банк Львов 15,00% - 14,50% - 14,00% - 13,00% - 5,00% -
Таскомбанк 14,00% - 14,00% - 14,00% - 13,00% - 7,00% -
МТБ Банк 13,50% - 12,50% - 12,00% - 11,50% - - -
Укрэксимбанк 13,50% - 13,50% - 12,50% - 11,30% - - -
ПУМБ 12,00% - 11,50% - 11,00% - 10,00% - - -
А-Банк 11,00% 0,50% - - 10,75% 0,50% 10,00% - 0,01% -
Идея Банк 10,50% - 8,75% - 9,25% - 10,50% - - -
Кредобанк 10,00% - - - 13,00% - 12,00% - - -
Ощадбанк 9,75% 3,50% - - 9,25% 3,50% 8,25% 3,50% - -
Восток Банк 8,50% - - - 11,50% - 10,00% - - -
Райффайзен Банк 8,50% - - - 7,50% - 6,50% - - -
Креди Агриколь Банк 8,00% 1,50% - - 8,00% 2,00% 7,00% 2,00% 1,00% -
monobank 7,00% - 6,50% - 6,00% - 4,50% - - -
Универсал Банк 7,00% - - - 6,00% - 4,50% - - -
ОТП Банк 6,00% - 6,00% - 12,00% - 8,50% - 3,75% -
Правэкс Банк 6,00% - 5,50% - 5,50% - 5,50% - - -
Приватбанк 6,00% - 5,50% - 5,50% - 4,50% - - -
Укрсиббанк 0,50% - 0,01% - - - - - - -
Пивденный - - - - 13,00% - 11,00% - 7,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 12.09.2022−26.09.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

Доллар США

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альфа-Банк 3,00% - - - 2,50% - 2,50% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - 1,70% - 1,60% - 1,20% - - -
Укрэксимбанк 1,85% - 1,85% - 1,50% - 1,00% - - -
Банк Львов 1,75% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
ПУМБ 1,00% - 0,50% - 0,50% - 0,10% - - -
МТБ Банк 0,80% - 0,90% - 0,60% - 0,40% - - -
Укргазбанк 0,80% - 0,80% - 0,25% - 0,15% - - -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,10% - - - 0,10% -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,20% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Кредит Днепр Банк*
 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Универсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Креди Агриколь Банк
 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Укрсиббанк 0,01% - 0,01% - - - - - - -
Пивденный - - - - 1,00% - 0,50% - 0,25% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 12.09.2022−26.09.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 2,10% - 1,30% - 1,10% - 0,85% - - -
Альфа-Банк 1,75% - - - 1,25% - 1,25% - 0,01% -
Банк Львов 1,00% - 0,50% - 0,50% - 0,25% - 0,25% -
МТБ Банк 0,80% - 0,90% - 0,60% - 0,40% - - -
Укрэксимбанк 0,70% - 0,70% - 0,40% - 0,10% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - - - - -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,10% - - - 0,10% -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
ПУМБ 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Универсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Кредит Днепр Банк* 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Укрсиббанк 0,01% - 0,01% - - - - - - -
Пивденный - - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 12.09.2022−26.09.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.