Что обещают вкладчикам крупные банки с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд грн, разбирался «Минфин».

Гривна

Самое щедрое предложение по гривневым депозитам на 12 месяцев по-прежнему у Форвард Банка - 12,5% годовых.  

На втором месте разместился Мегабанк, который готов заплатить клиентам на таких же условиях 11,5% годовых.   

Следом за ним идет Альянс Банк, где можно разместить годовой депозит в гривне под 11% годовых. Столько же предлагает вкладчикам Банк инвестиций и сбережений.

Наименьшую доходность по гривневым вкладам на 12 месяцев предлагает Укрсиббанк - всего 4,7% годовых. Лишь немного больше обещают вкладчикам Правэкс Банк, Сбербанк и Райффайзен Банк Аваль - 6% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Тенденция снижения доходности сохраняется. Уверенности банкирам прибавил НБУ, который в середине июня снизил свою учетную ставку сразу на 2 процентных пункта до 6% годовых. Однако сейчас падение депозитных ставок чуть замедлилось.

За последние две недели депозиты в национальной валюте подешевели в 4  банках - на 0,5-2% годовых. Среди них два финучреждения Сергея Тигипко, банк с немецким капиталом и государственный банк.

 «В определенной степени банки лишь «догоняют» тренд, заданный НБУ. Ведь в процессе ценообразования банки вынуждены учитывать среди прочих факторов и конкурентную среду. Даже имея хорошую ликвидность в запасе, они не хотят кардинально отличаться от предложений конкурентов», - поясняет директор департамента маркетинга Креди Агриколь Банка Дмитрий Коваленко.

Так считают и в Аккордбанке. «Между изменением учетной ставки и ставок на депозитном рынке существует временной лаг. Банки постепенно снижают процентные ставки по вкладам, оценивая реакцию клиентов. Кроме того, банковская система имеет высокую переликвидность, в то время как в прошлые месяцы объемы кредитования не росли достаточными темпами, чтобы утилизировать избыточные ресурсы. Поэтому отдельные финансовые учреждения и в дальнейшем продолжили снижать себестоимость ресурсов для минимизации своих расходов», - рассказал директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Какие банки снизили ставки по гривневым депозитам:

  • В Универсал Банке вклады на все сроки подешевели на 0,5% годовых. Например, сейчас разместить сбережения на год здесь можно под 10% годовых, на полгода - под 9,5% годовых.  
  • Таскомбанк снизил доходность депозитов на все сроки - на 1% годовых. Теперь открыть вклад тут на год можно под 9,5% годовых, на полгода - под 9%.  
  • Прокредит Банк «срезал» доходность депозитов на 12 и 6 месяцев сразу на 2% годовых - до 9% и 8% годовых соответственно.
  • Укргазбанк снизил ставку только по вкладам на полгода - до 9,5% годовых. Депозит на 12 месяцев в государственном банке по-прежнему принесет годовой доход 8%.

Банкиры не могут дать однозначного ответа, как долго смогут снижать доходность депозитов, чтобы не спровоцировать отток вкладов. Однако большинство считает, что запас прочности еще есть. Причина - отсутствие  альтернативы: у владельцев небольших сбережений, а таких в Украине большинство, нет особого выбора простых и доступных инвестиционных инструментов.  

«В банках наблюдается устойчивый рост депозитного портфеля, как в национальной, так и иностранной валюте. Объяснение этому - отсутствие альтернативы банковским вкладам в Украине. Минимальная сумма размещения в ОВГЗ значительно превышает среднюю сумму вклада и стартует от 1 млн грн, а гарантии государства относительно размещений в трастовые, инвестиционные и негосударственные пенсионные фонды отсутствуют», - говорят в банке «Конкорд».

В Аккордбанке считают иначе. По мнению Николая Войткива, ставки уже практически достигли своего дна, а динамика по депозитным портфелям многих банков является отрицательной. При активизации кредитования физических и юридических лиц в последующие месяцы возможно даже увеличение процентных ставок по депозитам (примерно +1% годовых) среди банков, которые будут наращивать кредитные портфели.

«Ставки по кредитам уменьшаются, однако не такими темпами, как по депозитным продуктам, поскольку портфели депозитов банков имеют срочность, и необходимо несколько месяцев для их репрайсинга по более низким ставкам», - поделился Николай Войткив.

Поэтому банкиры ищут возможность задобрить своих клиентов. Например, предлагают дополнительный бонус к ставке при переоформлении кредита на новый срок или оформлении его онлайн.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк * 12,50% - - - 11,50% - 10,00% - 8,00% -
Мегабанк 11,50% - 11,50% - 9,60% - 9,10% - - -
Альянс Банк 11,00% - 10,75% - 10,50% - 10,50% - 8,00% -
Банк инвестиций и сбережений 11,00% - 11,00% - 11,00% - 10,75% - - -
А-Банк 10,50% - - - 10,00% - 9,50% - 1,00% -
Аккордбанк 10,50% - - - 10,25% - 11,00% - 6,00% -
Глобус 10,50% - 10,00% - 9,50% - 7,00% - - -
Львов 10,00% - 10,00% - 9,00% - 8,00% - 6,00% -
Универсал Банк 10,00% 0,50% - - 9,50% 0,50% 9,00% 0,50% 7,00% -
МТБ Банк 9,70% - 9,40% - 9,20% - 8,70% - - -
Кредит Днепр Банк * 9,50% - 9,50% - 11,00% - 11,00% - 5,00% -
Таскомбанк 9,50% 1,00% 9,00% 1,00% 9,00% 1,00% 8,50% 1,00% 4,00% -
Ощадбанк  9,25% - - - 9,25% - 8,75% - - -
Альфа-Банк 9,00% - - - 9,00% - 8,50% - 6,00% -
Кредобанк  9,00% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Приватбанк  9,00% - 9,00% - 8,50% - 8,00% - 5,00% -
Прокредит Банк 9,00% 2,00% - - 8,00% 2,00% - - 6,00% -
ПУМБ  9,00% - 9,00% - 9,00% - 8,50% - - -
Укрэксимбанк 8,90% - 8,90% - 8,90% - 8,70% - - -
Пиреус 8,75% - 8,75% - 8,00% - 7,00% - - -
Идея Банк 8,50% - 8,75% - 8,75% - 8,25% - - -
Восток Банк 8,00% - - - 9,00% - 8,00% - - -
Укргазбанк 8,00% - 8,00% - 9,50% 0,50% 7,50% - - -
Креди Агриколь Банк 7,00% - - - 6,50% - 5,50% - 3,00% -
ОТП Банк  6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Правэкс Банк 6,00% - 9,00% - 9,00% - 8,00% - 5,00% -
Райффайзен Банк Аваль  6,00% - - - 5,50% - 5,00% - - -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 5,00% -
Укрсиббанк 4,70% - 0,01% - - - - - - -
Индустриалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Пивденный - - 7,50% - 8,50% - 8,00% - 3,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.08.2020-21.08.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

На вершине ренкинга самых доходных банков по долларовым депозитам на год расположился Форвард Банк. Он гарантирует вкладчикам годовой доход 3%.

Второе место удерживает Аккордбанк, который обещает своим клиентам 2,85% годовых на аналогичных условиях.  

Третья позиция досталась Мегабанку. Открыть долларовый депозит в финучреждении на 12 месяцев можно под 2,55% годовых.

Самая низкая доходность вкладов в «зеленых» на 12 месяцев сейчас в Креди Агриколь Банке, ОТП Банке, Правэкс Банке и Сбербанке - всего 0,01% годовых. 

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Депозиты в долларе подешевели в трех банках:

  • Укрэксимбанк больше всего снизил ставки по вкладам на 6 месяцев - до 1,3% годовых. Годовой вклад принесет доход 2,3%.
  • В Прокредит Банке на о,5% годовых упала доходность депозитов на полгода и год - до 1% и 2% годовых соответственно.
  • В Альфа-Банке депозиты на 6 и 12 месяцев подешевели на 0,5% годовых  - до 0,25% и 0,5% годовых соответственно.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк * 3,00% - 3,00% - 3,00% - 2,50% - 1,20% -
Аккордбанк 2,85% - - - 2,35% - 2,75% - 0,75% -
Мегабанк 2,55% - 2,05% - 2,05% - 1,80% - - -
Львов 2,50% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,50% -
Таскомбанк 2,50% - 2,50% - 2,50% - 1,00% - 0,01% -
Укрэксимбанк 2,30% 0,50% 2,20% 0,20% 1,30% 0,60% 0,75% - - -
А-Банк 2,00% - - - 1,75% - 1,50% - 0,01% -
Альянс Банк 2,00% - 1,75% - 1,75% - 1,50% - 0,50% -
Банк инвестиций и сбережений 2,00% - 2,00% - 2,00% - 1,75% - - -
Восток Банк 2,00% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Прокредит Банк 2,00% 0,50% - - 1,00% 0,50% - - 0,75% -
Укргазбанк 2,00% - 1,25% - 1,46% - 1,25% - - -
Кредит Днепр Банк * 1,75% - 1,75% - 1,75% - 1,75% - 0,10% -
Приватбанк 1,75% - 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Ощадбанк 1,70% - - - 1,20% - 0,95% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Пиреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
ПУМБ 1,10% - 1,10% - 1,10% - 0,50% - - -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Кредобанк 1,00% - - - 0,75% - - - - -
Универсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Альфа-Банк 0,50% 0,25% - - 0,25% 0,25% 0,01% 0,24% 0,10% -
Глобус 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Пивденный - - 0,25% - 0,35% - 0,60% - 0,00% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.08.2020-21.08.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

Евро

Ситуация с евровкладами очень похожа. Форвард Банк по-прежнему готов платить по депозитам в евро на 12 месяцев 3% годовых. 

Следом за ним идет Аккордбанк, который предлагает разместить евро на год под 2,6% годовых.

Третье место ренкинга занимает Мегабанк, который обещает по годовым евровкладам доход 2,55% годовых.

Самая низкая доходность по депозитам в евро на 12 месяцев сейчас в Альфа-Банке, ОТП Банке, Правэкс Банке, Приватбанке, Сбербанке - 0,01% годовых.

Депозиты в евро подешевели только в двух банках:

  • Прокредит Банк «срезал» доходность депозитов на полгода и год на 0,5% - до 0,75% и 1,5% годовых соответственно.
  • В Укрэксимбанке сейчас можно разместить евровклад на 6 месяцев под 0,9% годовых, на 12 месяцев - под 1,4%. 

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк * 3,00% - 3,00% - 3,00% - 2,50% - 1,20% -
Аккордбанк 2,60% - - - 2,10% - 2,50% - 0,75% -
Мегабанк 2,55% - 2,05% - 2,05% - 1,55% - - -
Таскомбанк 2,50% - 2,50% - 2,50% - 1,00% - 0,01% -
А-Банк 2,00% - - - 1,75% - 1,50% - 0,01% -
Альянс Банк 1,75% - 1,50% - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,50% - - -
Львов 1,50% - 1,50% - 1,00% - 1,00% - 0,25% -
Прокредит Банк 1,50% 0,50% - - 0,75% 0,50% - - 0,50% -
Банк инвестиций и сбережений 1,40% - 1,40% - 1,40% - 1,30% - - -
Укрэксимбанк 1,40% 0,30% 1,40% 0,10% 0,90% 0,10% 0,25% - - -
МТБ Банк 1,30% - 1,30% - 1,00% - 0,70% - - -
Укргазбанк 1,25% - 0,75% - 0,71% - 0,50% - - -
Ощадбанк 0,95% - - - 0,70% - 0,45% - - -
Пиреус 0,80% - 0,50% - 0,40% - 0,20% - - -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Кредобанк 0,50% - - - 0,35% - - - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,10% - - -
Универсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Кредит Днепр Банк * 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,10% -
Глобус 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Пивденный - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.08.2020-21.08.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков