Даже самые щедрые банки начали снижать доходность депозитов. Дешевеют и гривневые, и валютные вклады.
Тенденция снижения ставок по депозитам, которая началась еще в феврале, набирает обороты. По данным НБУ, уже к 1 апреля средняя стоимость 12-месячных вкладов физлиц в гривне рухнула на 0,8% против пикового значения, которого она достигала 5 февраля 2019 года. По сравнению с началом года доходность таких сбережений упала на 0,1% - до 15,5% годовых.
Но после того, как в апреле НБУ снизил учетную ставку, банки решили всерьез экономить на вкладчиках.
«Минфин» подготовил обзор максимальных ставок по вкладам в крупных банках, депозитный портфель физлиц в которых составляет от 1 млрд грн. Как показало исследование, за последние 2 недели 12-месячные сбережения в гривне подешевели сразу в трех больших банках. Максимальная доходность таких вкладов не выросла ни в одном из финучреждений.
Гривна
С момента публикации предыдущего обзора в топ-3 наиболее щедрых банков произошли серьезные изменения.
Самую высокую доходность по годовым депозитам в гривне по-прежнему предлагает Идея Банк - 18,67% годовых.
На втором месте в ренкинге вместо Банка Кредит Днепр теперь оказался Мегабанк, который готов платить вкладчикам 17,6% годовых.
Банк Кредит Днепр снизил ставки по депозитам в гривне на 1% годовых по вкладам на все сроки. После этого банк переместился со 2 на 7 позицию в ренкинге. Как видно, его попытка привлечь вкладчиков высокими ставками оказалась неудачной. Как писал «Минфин», за 3 месяца 2019 года физлица забрали из банка 60 млн грн.
«Наш банк привлекает депозиты населения как ресурс для розничного кредитования. Это наш сегодняшний бизнес-приоритет номер один, основной генератор прибыли и важный инструмент поддержки потребительского спроса, раскручивающего экономику. Поэтому в стратегии привлечений, включая и ценовую политику, мы сместили акцент на депозиты в гривне: предлагаем вкладчикам удобные и доходные депозитные программы, максимально учитывающие их финансовые планы и приоритеты», - рассказал «Минфину» директор по розничному бизнесу Банка Кредит Днепр Олег Пахомов. По его словам, доходность вкладов в банке, даже с учетом недавнего снижения ставок, достигает 17% годовых, что является одним из лучших предложений на рынке.
С третьего места в десятке на восьмое переместился Универсал Банк. За последние две недели он снизил доходность вкладов на 12 месяцев на 1% годовых, а 3-месячных - на 0,5%. Вероятно, банк решил немного сбавить обороты. Напомним, Универсал Банк занял второе место по притоку депозитов физлиц в первом квартале 2019 года.
Но разместив вклад в Универсал Банке через «Минфин» клиент сможет получить бонус + 0,75% годовых к базовой ставке.
Таскомбанк также снизил доходность годовых депозитов в гривне на 0,5% - до 15,5% годовых. Но за счет того, что у конкурентов вклады подешевели еще сильнее, банк Сергея Тигипко даже смог подняться с 17 на 16 позицию.
Международный Инвестиционный Банк оказался единственным из крупных финучреждений, кто выборочно повысил ставки. Здесь подорожали только трехмесячные депозиты. Ставка по ним выросла на 1% - до 12% годовых.
Получить до 1,6% бонуса к годовой ставке можно с помощью программы «Бонус к депозитам». В акции от «Минфина» участвуют: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Скай Банк, Банк Сич, Агропросперис Банк. Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Идея Банк | 18,67% | - | 18,24% | - | 18,33% | - | 18,00% | - | - | - |
| Мегабанк | 17,60% | - | 17,10% | - | 17,10% | - | 16,60% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 17,50% | - | - | - | - | - | - | - | 11,00% | - |
| Альфа-Банк |
17,50% | - | - | - | 17,25% | - | 16,33% | - | 9,00% | - |
| Форвард Банк | 17,50% | - | 16,00% | - | 18,00% | - | 16,00% | - | 11,00% | - |
| А-Банк | 17,50% | - | - | - | 17,00% | - | 15,50% | - | 3,40% | - |
| Кредит Днепр Банк | 17,50% | 17,50% | 15,50% | 13,50% | 8,00% | - | ||||
| Глобус | 17,25% | - | 17,00% | - | 16,75% | - | 10,00% | - | - | - |
| Кредобанк | 17,00% | - | - | - | 17,00% | - | 17,00% | - | - | - |
| Универсал Банк | 16,75% | - | - | 16,75% | - | 14,75% | 9,57% | - | ||
| ПУМБ |
16,60% | - | 16,20% | - | 15,90% | - | 15,40% | - | - | - |
| Укрэксимбанк | 16,60% | - | 15,60% | - | 15,60% | - | 15,40% | - | - | - |
| Банк инвестиций и сбережений | 16,50% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 16,00% | - | 7,00% | - |
| Пивденный | 16,75% | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 16,50% | - | 9,00% | - |
| Сбербанк | 16,25% | - | - | - | 15,75% | - | 15,25% | - | 13,00% | - |
| Укргазбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 14,75% | - | 15,25% | - | - | - |
| Львов | 16,00% | - | - | 15,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - | |
| МТБ Банк | 15,90% | - | 16,20% | - | 15,90% | - | 15,20% | - | 10,50% | - |
| Таскомбанк | 15,50% | 14,75% | - | 14,50% | - | 13,50% | - | 11,00% | - | |
| Международный инвестиционный банк | 15,50% | - | 15,50% | - | 13,00% | - | 12,00% | 1,00% | - | |
| ОТП Банк |
13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 10,00% | - |
| Приватбанк |
13,00% | - | 13,00% | - | 14,50% | - | 13,75% | - | 7,00% | - |
| Креди Агриколь Банк |
12,75% | - | - | - | 14,75% | - | 12,75% | - | 7,50% | - |
| Ощадбанк |
14,00% | - | - | - | 13,50% | - | 13,25% | - | - | - |
| Восток Банк | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
| Правэкс Банк | 12,00% | - | - | - | 11,00% | - | 10,00% | - | 8,00% | - |
| Райффайзен Банк Аваль |
11,50% | - | - | - | 14,00% | - | 12,00% | - | - | - |
| Укрсиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | 12,00% | - | - | - |
| Проминвестбанк | 5,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | - | - |
| Укрсоцбанк | - | - | - | - | - | - | - | - | 8,00% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.04.2019-10.05.2019.
Уточнение: При публикации обзора была указана некорректная информация о ставках по депозитам в Банке Кредит Днепр. По состоянию на 10.05.2019 года максимальная ставка по годовому депозиту в гривне в банке составляла 17,5% годовых. Данные в таблице обновлены.
Доллар США
В сегменте долларовых депозитов самые высокие ставки по-прежнему предлагают Альфа-Банк и государственный Укргазбанк. Оба финучреждения готовы платить за годовые вклады в американской валюте 4,7% годовых. Немного меньше - 4,7% годовых - обещает вкладчикам Укрэксимбанк.
Всего за последние 2 недели ставки по депозитам в долларах выросли в двух банках.
ПУМБ повысил доходность долларовых вкладов на 0,5-0,7% годовых в зависимости от срока вклада. Благодаря этому банк переместился с 14 на 10 позицию в ренкинге.
Также на 0,5% годовых подорожали депозиты сроком на 9 и 12 месяцев в Международном Инвестиционном Банке.
ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС
Еще 2 банка срезали ставки по долларовым депозитам. В Универсал Банке вклады на все сроки подешевели на 1% годовых. Из-за этого он вылетел из десятки самых щедрых и переместился с 9 на 16 позицию в ренкинге.
Точно также поступил и Банк Кредит Днепр. После того, как ставки по долларовым депозитам на все сроки здесь упали на 1%, банк переместился с 16 на 22 позицию.
Максимальные ставки по долларовым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Укргазбанк | 4,75% | - | 4,25% | - | 4,25% | - | 3,75% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 4,75% | - | - | - | 4,25% | - | 4,00% | - | 0,20% | - |
| Укрэксимбанк | 4,70% | - | 4,45% | - | 2,95% | - | 0,93% | - | - | - |
| Мегабанк | 4,55% | - | 4,05% | - | 4,05% | - | 3,55% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 4,50% | - | - | - | - | - | - | - | 1,50% | - |
| Глобус | 4,50% | - | 4,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Банк инвестиций и сбережений | 4,25% | - | 4,25% | - | 4,25% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| МТБ Банк | 4,10% | - | 3,90% | - | 3,70% | - | 3,20% | - | 1,10% | - |
| Таскомбанк | 4,00% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,10% | - |
| ПУМБ | 3,80% | 3,70% | 3,60% | 2,90% | - | - | ||||
| Форвард Банк | 3,75% | - | 3,75% | - | 3,75% | - | 4,00% | - | 1,20% | - |
| Львов | 3,75% | - | - | - | 3,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - |
| Пивденный | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,25% | - | 2,75% | - | 0,50% | - |
| Международный инвестиционный банк | 3,50% | 3,50% | 3,00% | - | - | - | 1,00% | - | ||
| Ощадбанк | 3,75% | - | - | - | 3,25% | - | 2,50% | - | - | - |
| Универсал Банк | 3,00% | - | - | 2,50% | 1,75% | 1,98% | - | |||
| Приватбанк | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
| Сбербанк | 2,60% | - | - | - | 2,10% | - | 1,60% | - | 1,50% | - |
| А-Банк | 2,60% | - | - | - | 2,55% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
| Восток Банк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
| Кредит Днепр Банк | 2,00% | 2,00% | 2,00% | 1,50% | 1,00% | - | ||||
| Идея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
| Райффайзен Банк Аваль | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Проминвестбанк | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| Креди Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| Индустриалбанк* | - | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | - | - |
| Укрсоцбанк | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,20% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.04.2019-10.05.2019.
Евро
В топ-10 наиболее щедрых банков в сегменте евровкладов также изменения. ПУМБ повысил ставки по депозитам в евровалюте на 0,2-0,5% в зависимости от срока. Благодаря этому он поднялся с 9 на 6 позицию. Максимальную цену банк предлагает за годовые депозиты в евро - 3,2% годовых.
Универсал Банк и Банк Кредит Днепр вслед за долларовыми депозитами снизили ставки по вкладам в евро. Первый - понизил доходность вкладов на все сроки на 1% годовых, второй - на 0,5-0,75% в зависимости от срока размещения. После снижения ставок банки заняли в ренкинге 16 и 23 позицию соответственно.
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Укргазбанк | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,25% | - | 3,75% | - | - | - |
| Мегабанк | 4,55% | - | 4,05% | - | 4,05% | - | 3,55% | - | - | - |
| Глобус | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
| Банк инвестиций и сбережений | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 2,75% | - | 0,50% | - |
| Прокредит Банк | 3,50% | - | - | - | - | - | - | - | 1,50% | - |
| ПУМБ | 3,20% | 3,10% | 3,00% | 2,30% | - | - | ||||
| Укрэксимбанк | 3,00% | - | 2,90% | - | 1,50% | - | 0,25% | - | - | - |
| Таскомбанк | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 0,10% | - |
| МТБ Банк | 2,70% | - | 2,50% | - | 2,20% | - | 2,00% | - | 1,00% | - |
| А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
| Международный Инвестиционный Банк | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Львов | 2,50% | - | - | 2,00% | - | 0,75% | - | 0,10% | - | |
| Форвард Банк | 2,25% | - | 2,75% | - | 2,75% | - | 3,00% | - | 1,20% | - |
| Ощадбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
| Пивденный | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Универсал Банк | 2,00% | - | - | 1,50% | 0,75% | 1,00% | - | |||
| Альфа-Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Идея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
| Сбербанк | 1,35% | - | - | - | 0,85% | - | 0,35% | - | 0,15% | - |
| Приватбанк | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,50% | - |
| Кредобанк | 0,75% | - | - | - | 0,65% | - | - | - | - | - |
| Кредит Днепр Банк | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,10% | - | ||||
| Райффайзен Банк Аваль | 0,35% | - | - | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Проминвестбанк | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Индустриалбанк | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
| Укрсоцбанк | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.04.2019-10.05.2019.
Уточнение: В таблице по депозитам в евро обновлены данные по банку Кредит Днепр
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Наталья Матрипула, Регина Дацюк
Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua.
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков