Рост ставок по депозитам набирает темпы. В предыдущих исследованиях «Минфина» максимальный показатель роста средней доходности срочных сбережений не превышал 0,05%. Однако за последние две недели средняя доходность вкладов на некоторые сроки увеличилась гораздо заметней - на 0,11%.

Более того, долгое время финучреждения снижали ставки по вкладам в долларах и евро. Сейчас тренд изменился — их доходность начала увеличиваться.

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

За последние две недели больше всего подорожали гривневые вклады на 9 месяцев. Их средняя доходность выросла на 0,11%. Также заметно увеличились в цене депозиты на 6 месяцев — на 0,10%. Средняя доходность 3-месячных сбережений подросла на 0,07%, а годовых вкладов — на 0,05%.

Меньше всего подорожали вклады до востребования — всего на 0,01%.

Рост средних ставок по гривневым вкладам обеспечило несколько банков — Универсалбанк, Банк Форвард, Мисто Банк и Креди Агриколь.

Одновременно депозиты подешевели в ПУМБе и А-Банке. Правда, в последнем снижение затронуло только вклады до востребования.

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Таскомбанк 15,25% - - - 15,25% - 14,10% - 5,33% -
Мегабанк 15,10% - 15,10% - 15,10% - 15,10% - - -
Индустриалбанк* 14,75% - 13,00% - 12,20% - 12,00% - 0,01% -
Сбербанк 14,62% - - - 14,62% - 14,12% - 7,36% -
Проминвестбанк 14,62% - 14,62% - 14,37% - 13,87% - - -
Кредит Днепр 14,50% - - - 13,75% - 13,75% - 8,00% -
Универсалбанк 14,25% - - - 13,75% - 13,58% - 7,47% 0,46%
Банк Форвард 14,10% 0,50% - - 14,73% 0,33% 12,86% 0,64% 10,00% -
Укргазбанк 14,06% - 14,10% - 14,06% - 12,25% - - -
Альфа-Банк 14,00% - - - 14,00% - 13,75% - 10,00% -
Прокредит 14,00% - - - - - - - 11,00% -
Укрсоцбанк 14,00% - - - 14,00% - 13,75% - 8,00% -
Пивденный 13,93% - 13,85% - 13,83% - 13,29% - 8,12% -
МТБ Банк 13,80% - - - 13,25% - 10,00% - 8,75% -
Идея Банк 13,56% - 13,74% - 14,25% - 13,94% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 13,12% - - - 12,68% - 10,50% - 7,00% -
Мисто Банк 13,11% 1,05% 13,96% 1,55% 12,41% 1,25% 13,01% 1,41% 7,10% 0,35%
МИБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
ВТБ 12,92% - - - 12,49% - 10,41% - 11,00% -
ПУМБ 12,82% - 12,85% 0,20% 11,43% 0,20% 12,05% 0,30% - -
Ощадбанк 12,50% - - - 13,50% - 13,25% - - -
Кредобанк 12,50% - 12,50% - 13,00% - 11,50% - 9,00% -
ПриватБанк 12,25% - - - 13,12% - 12,12% - 3,50% -
А-Банк 11,80% - - - 11,70% - 12,05% - 3,50% 0,50%
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,41% - 11,41% - 10,41% - 10,41% - 9,00% -
Креди Агриколь 9,50% - - - 10,50% 1,50% 10,50% 1,50% 7,00% -
Райффайзен 9,20% - - - 9,32% - 7,60% - 10,00% -
Правэкс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
Укрэксимбанк* 6,97% - 6,67% - 5,20% - 5,80% - - -
УкрСиббанк 5,28% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.03.2018-12.04.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

Впервые за долгое время выросла и средняя доходность по долларовым сбережениям. Подорожали вклады на все сроки, кроме годовых и до востребования. Так, самый значительный рост был по 9-месячным вкладам — на 0,14%. Депозиты на 6 и 3 месяца в среднем стали дороже на 0,10% и 0,05%.

Годовые долларовые вклады подешевели на 0,02%, а сбережения до востребования — на 0,03%.

Рост средних ставок по 31 банку обеспечили Мегабанк и Мисто Банк. Свою лепту внес и Банк Форвард. Он повысил доходность сбережений на 6 и 3 месяцев, но снизил ставки по депозитам на 12 и 6 месяцев.

Также средние ставки по долларовым вкладам упали в ПриватБанке и ПУМБе.

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 4,30% - - - 3,55% - 3,05% - 1,45% -
Мегабанк 4,30% 0,38% 4,05% 0,63% 4,05% 0,63% 3,80% 0,88% - -
Проминвестбанк 4,12% - 3,87% - 3,62% - 2,75% - - -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,10% -
Укргазбанк 3,91% - 3,50% - 2,97% - 1,62% - - -
Таскомбанк 3,87% - - - 3,62% - 2,70% - 0,50% -
Банк Форвард 3,50% 0,70% 2,60% 0,20% 3,10% 1,00% 2,10% 1,00% 1,20% -
Пивденный 3,50% - 3,45% - 3,37% - 2,83% - 0,37% -
ВТБ 3,47% - - - 2,88% - 2,15% - 2,00% -
Альфа-Банк 3,40% - - - 2,90% - 1,75% - 0,20% -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,33% - - - 2,62% - 2,00% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
Индустриалбанк* 3,16% - 2,95% - 2,39% - 2,20% - 0,05% -
Укрсоцбанк 3,12% - - - 2,62% - 1,75% - 0,20% -
Мисто Банк 3,05% 0,47% 3,55% 0,57% 2,35% 0,65% 2,06% 0,11% 1,05% 0,55%
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% -
Кредит Днепр 2,95% - - - 2,15% - 2,15% - 1,00% -
МТБ Банк 2,82% - - - 2,45% - 2,00% - 1,55% -
МИБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,66% 0,25% - - 2,41% 0,25% 1,91% 0,17% 0,50% -
ПУМБ 2,55% 0,40% 2,15% 0,40% 1,53% 0,27% 1,30% 0,15% - -
А-Банк 2,35% - - - 2,25% - 2,15% - 0,01% -
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Идея Банк 1,87% - - - - - 0,50% - - -
Укрэксимбанк* 1,67% - 1,67% - 1,10% - 0,56% - - -
Кредобанк 1,38% - - - 0,97% - 0,51% - 0,25% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,13% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 29.03.2018-12.04.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Средняя доходность по вкладам в евро показала такую же динамику, что и по долларовым депозитам. Больше всего подорожали 6-месячные вклады — на 0,05%. Стоимость сбережений в евро на 3 месяца в среднем подросла на 0,03%, а 9-месячных — на 0,01%.

Годовые сбережения в евро и вклады до востребования подешевели на 0,01% и 0,03% соответственно.

С момента публикации последнего обзора, средние ставки выросли в Мисто Банке и Банке Форвард. Хотя по отдельным программам эти финучреждения снизили средние ставки.

Средняя доходность евродепозитов также упала в ПУМБе и ПриватБанке.

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Укргазбанк 3,83% - 3,75% - 2,87% - 1,75% - - -
Сбербанк 3,30% - - - 2,55% - 2,05% - 0,78% -
Мисто Банк 3,05% 0,47% 3,55% 0,57% 2,35% 0,65% 2,06% 0,11% 1,05% 0,55%
Банк Форвард 3,00% - 2,60% 0,20% 3,10% 1,00% 2,10% 1,00% 1,20% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% -
Мегабанк 2,92% - 2,42% - 2,42% - 1,92% - - -
Проминвестбанк 2,62% - 2,37% - 2,12% - 1,75% - - -
Универсалбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,00% - 1,12% -
Пивденный 2,50% - 2,45% - 2,37% - 1,83% - 0,37% -
Таскомбанк 2,37% - - - 1,60% - 1,40% - 0,42% -
Индустриалбанк* 2,37% - 1,85% - 1,26% - 1,06% - 0,05% -
Укрэксимбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 2,25% - - - 1,65% - 1,55% - 0,50% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
МИБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
МТБ Банк 2,22% - - - 1,85% - 1,60% - 1,35% -
А-Банк 2,10% - - - 1,90% - 1,75% - 0,01% -
ВТБ 1,81% - - - 2,14% - 1,41% - 1,00% -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
ПриватБанк 1,50% 0,30% - - 1,50% 0,20% 1,33% 0,13% 0,25% -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
ПУМБ 1,05% 0,30% 0,95% 0,28% 0,61% 0,19% 0,50% 0,15% - -
Альфа-Банк 0,45% - - - 0,20% - 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,26% - - - 0,24% - - - 0,10% -
Укрсоцбанк 0,19% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредит Днепр 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.03.2018-12.04.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, ставки выросли также по гривневым и валютным вкладам. Среди гривневых сбережений ставки больше всего подросли по депозитам на 9 месяцев. Они подорожали на 0,46% и почти догнали по доходности годовые вклады. Ставки по сбережениям на 3 месяца подросли на 0,29%. Депозиты на 6 месяцев выросли в цене на 0,16%, а годовые сбережения — на 0,14%.

Из долларовых депозитов также больше всего подорожали 9-месячные вклады. Их доходность выросла на 0,55% по сравнению с прошлым обзором. Ставки по 3-месячным долларовым сбережениям подросли на 0,32%. Депозиты на 6 месяцев стали дороже на 0,21%, а 12-месячные — на 0,17%.

А вот по евродепозитам, самый крупный рост ставок был по 3-месячным вкладам. Они подорожали на 0,32%. Ставки по 9-месячным сбережениям выросли на 0,29%. Доходность сбережений на 6 месяцев увеличилась на 0,26%. Годовые вклады подорожали на 0,20%.

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму (до 200 000 грн).

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».