«Минфин» изучил максимальные ставки по вкладам в крупных банках с депозитным портфелем физических лиц от 1 млрд грн. Доходность депозитов начала падать еще в декабре 2019 года. В отличие от сферы кредитования, на депозитном рынке банки молниеносно отреагировали на снижение учетной ставки Нацбанка Украины и «пошли за тенденциями рынка».

Директор розничного бизнеса Укргазбанка Олега Кляпко называет условия дальнейшего снижения ставок. «Если сохранится стабильность макроэкономических показателей страны, процентные ставки по депозитам постепенно уменьшатся, что, в свою очередь, будет способствовать уменьшению процентных ставок по кредитам и активному развитию кредитования».

Директор департамента развития продуктов Идея Банка Сергей Мищенко отмечает, что банк не планирует конкурировать ставками: «В дальнейшем, учитывая тенденции рынка, мы не планируем увеличивать ставки по депозитам физических лиц. Банк планирует работать над содержанием уровня депозитного портфеля за счет дополнительных сервисов для клиентов, а не за счет высоких ставок».

Как ранее писал «Минфин», накануне Нового года, максимальная ставка в национальной валюте по вкладам на 12 месяцев упала на 0,5% - до 18% годовых. Именно столько обещает клиентам Форвард Банк. С момента публикации последнего обзора прошла новая волна падения доходности по вкладам населения.

Гривна

В десятке банков с максимальной доходностью гривневых депозитов на 12 месяцев появились новички: банк Львов и Банк инвестиций и сбережений, которые платят вкладчикам 16,5% и 16% годовых соответственно.

Покинули топ-10 Альфа-Банк и Укрэксимбанк. Доходность их годовых депозитов на 12 месяцев просела сразу на 1,75% и 2,1о% - до 15% и 14,5% годовых соответственно. Банк Глобус переместился на последнее место в топ-10, снизив на 0,75% годовых ставки по депозитам на все сроки, кроме 3 месяцев.

Первую строчку ренкинга по-прежнему удерживает Форвард Банк с максимальной ставкой по депозиту на 12 месяцев — 18% годовых. На второе место поднялся Идея Банк, который предлагает доходность 17,85% по гривневому депозиту на год. Третьим следует А-Банк, обещая вкладчикам по аналогичному депозиту 17,5% годовых.

У большинства других банков из топ-10 максимальные ставки по годовым депозитам в гривне составляют 16−16,5%. Чуть большую доходность дает Мегабанк — открытый в нем гривневый депозит принесет 16,85% годовых.

Кроме Альфа-Банка и Укрэксимбанка, максимальные ставки по депозитам на все сроки снизили Кредит Днепр, Таскомбанк и Укргазбанк. Например, у банка Кредит Днепр вклады на 6, 9 и 12 месяцев подешевели на 1%, а на 3 месяца — сразу на 2,5% годовых до 16% годовых.

В Таскомбанке гривневые депозиты на 12 месяцев подешевели на 1% - до 15% годовых. А доходность депозитов на 6 и 9 месяцев упала до 14,5% и 14,75% соответственно. В свою очередь Укргазбанк снизил доходность по депозитам в гривне на 6, 9 и 12 месяцев на 1% годовых. Вклад на 12 месяцев в гривне теперь дает доходность 14,5% годовых.

Таким образом ставки по депозитам в гривне снизили 9 из 28 крупных банков с депозитным портфелем физических лиц от 1 млрд грн.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Сич, Агропросперис Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк * 18,00% - - - 18,25% - 17,25% - 11,00% -
Идея Банк 17,85% 0,60% 16,50% 0,75% 17,54% - 15,75% 1,00% - -
А-Банк 17,50% - - - 17,25% - 17,00% - 3,40% -
Мегабанк 16,85% - 16,10% - 16,10% - 15,60% - - -
Кредит Днепр Банк * 16,50% 1,00% 16,00% 1,00% 16,75% 1,00% 16,00% 2,50% 8,00% -
Универсал Банк 16,50% - - - 16,25% - 16,00% - 10,00% -
Львов 16,50% - 16,50% - 16,00% - 13,00% - 10,00% -
Банк инвестиций и сбережений 16,00% - 16,00% - 16,00% - 15,50% - 7,00% -
Прокредит Банк 16,00% 0,50% - - 15,00% 0,50% - - 11,00% -
Глобус 16,00% 0,75% 15,75% 0,75% 15,50% 0,75% 9,50% - - -
ПУМБ 15,40% - 15,40% - 15,40% - 15,00% - - -
Пивденный 15,38% - 16,00% - 16,00% - 15,66% - 9,00% -
Таскомбанк 15,00% 1,00% 14,75% 1,25% 14,50% 1,25% 13,75% 0,75% 10,00% -
Альфа-Банк 15,00% 1,75% 15,00% 1,75% 16,00% 0,75% 14,50% 2,00% 9,00% -
Восток Банк 15,00% 1,00% - - 15,00% - 13,00% 1,50% - -
Укргазбанк 14,50% 0,85% 14,50% 0,75% 13,50% 1,00% 12,83% 1,34% - -
Укрэксимбанк 14,50% 2,10% 14,50% 1,10% 14,00% 1,60% 13,50% 1,90% - -
Сбербанк 14,00% - 14,00% - 14,00% - 14,00% - 10,50% -
Кредобанк 14,00% - - - 14,50% - 14,50% - - -
Креди Агриколь Банк 14,00% - - - 16,00% - 13,00% - 6,50% -
МТБ Банк 13,90% - 14,20% - 14,40% - 13,20% - 8,50% -
Приватбанк 13,75% - 13,75% - 13,25% - 12,25% - 5,00% -
Ощадбанк 13,75% - - - 13,50% - 13,25% - - -
ОТП Банк 13,00% - 13,00% - 13,00% - 12,00% - 9,00% -
Райффайзен Банк Аваль 12,00% - - - 11,50% - 11,00% - - -
Правэкс Банк 9,00% - 12,00% - 12,00% - 11,00% - 8,00% -
Укрсиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
Индустриалбанк - - 15,50% - 15,00% - 14,50% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.12.2019−11.01.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2019

Доллар США

Ситуация с вкладами в американской валюте выглядит лучше. Доходность валютных депозитов снизили 5 банков. Максимальная ставка по депозитам в долларе на 12 месяцев по-прежнему составляет 4,25% годовых. Такую ставку клиентам обещает Форвард Банк.

В то же время, среди наиболее доходных банков по валютным депозитам сроком на 12 месяцев произошли кардинальные перестановки. Таскомбанк и Восток Банк, которые еще две недели назад делили между собой второе место в ренкинге, оказались в самом конце топ-10. Причиной послужило снижение банками ставок на 1% - до 3% годовых.

На второй строчке топ-10 появился Мегабанк, который готов платить вкладчикам 3,8% годовых по депозитам в долларе на 12 месяцев. Немного меньше предлагают вкладчикам Ощадбанка и Прокредит Банка — 3,75% годовых.

Вместо Укрэксимбанка в десятку самых доходных банков по долларовым депозитам на 12 месяцев вошел банк Львов. Он готов платить вкладчикам 3,5% годовых. На таких же условиях можно разместить валюту на год в Банке инвестиций и сбережений и А-Банке.

Больше, чем у других, — на 2,2% годовых — подешевели валютные депозиты на 12 месяцев в Укрэксимбанке. Теперь госбанк предлагает вкладчикам доходность 2,5% годовых. Доходность долларовых депозитов на другие сроки также упала.

Укргазбанк готов платить клиентам по депозитам в американской валюте на 3, 9 и 12 месяцев на 0,5% годовых меньше. По вкладам на 6 месяцев доходность снизилась на 0,75% до 2,25% годовых.

Похожая ситуация в Идея Банке. Все депозиты в долларе подешевели на 0,25% годовых. А максимальная ставка по валютному вкладу на год снизилась на 0,5% - до 1,5% годовых.

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк * 4,25% - 4,25% - 4,25% - 3,25% - 1,20% -
Мегабанк 3,80% - 3,05% - 2,55% - 2,05% - - -
Прокредит Банк 3,75% - - - 2,50% - - - 1,50% -
Ощадбанк 3,75% - - - 3,25% - 2,50% - - -
Банк инвестиций и сбережений 3,50% - 3,50% - 3,50% - 3,00% - 1,00% -
А-Банк 3,50% - - - 3,45% - 3,40% - 0,01% -
Львов 3,50% - 3,50% - 2,25% - 1,25% - 1,00% -
Укргазбанк 3,25% 0,50% 2,75% 0,50% 2,25% 0,75% 2,25% 0,50% - -
Таскомбанк 3,00% 1,00% 3,00% 1,00% 3,00% 1,00% 1,00% - 0,10% -
Восток Банк 3,00% 1,00% - - 2,50% 0,50% 1,50% 1,00% - -
МТБ Банк 2,90% - 2,60% - 2,40% - 1,60% - 0,70% -
Кредит Днепр Банк * 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,50% - 0,10% -
Укрэксимбанк 2,50% 2,20% 2,00% 1,20% 1,59% 0,41% 0,75% 0,15% - -
ПУМБ 2,40% - 2,30% - 2,20% - 1,80% - - -
Пивденный 2,31% - 2,75% - 2,50% - 2,00% - 0,50% -
Универсал Банк 2,25% - - - 2,00% - 1,75% - 1,00% -
Альфа-Банк 2,25% - 2,00% - 2,00% - 2,00% - 0,20% -
Приватбанк 2,00% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - 0,50% -
Глобус 2,00% - 1,50% 0,50% 1,25% 0,25% 1,00% - - -
Кредобанк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Идея Банк 1,50% 0,50% 1,50% 0,25% 1,00% 0,25% 0,50% 0,25% - -
ОТП Банк 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 1,00% - 0,25% -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
Индустриалбанк - - 3,50% - 3,00% - 2,50% - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.12.2019−11.01.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Доходность депозитов в евро снизили 5 банков. В топ-10 лидеры остались прежние, но есть и много перестановок. Пальму первенства разделили между собой одновременно три банки — Укргазбанк, Прокредит Банк и Восток Банк. Они готовы платить 3% годовых вкладчикам, которые откроют депозит в евро на 12 месяцев.

Ранее Восток Банк обещал клиентам 4% годовых, а Укргазбанк — 3,5% годовых. Таким образом, ставки в этих банках на годовые депозиты в евро упали на 1% и 0,5% соответственно.

С момента публикации прошлого обзора десятку лучших покинул Укрэксимбанк, снизив доходность по депозитам на 12 месяцев на 1,3% - до 1,7% годовых. На его место пришел банк Львов, несмотря на то, что его ставка по депозиту в евро на год по-прежнему составляет 2,5%.

На второй позиции ренкинга самых доходных банков по евровкладам на 12 месяцев оказался Мегабанк, который обещает клиентам доходность 2,55% годовых. За ним с незначительным отрывом следуют финучреждения: Банк инвестиций и сбережений, Форвард Банк, А-Банк, Ощадбанк, Львов. Словно по договоренности, упомянутые банки дают ставку 2,5%, если разместить евро на год.

Депозиты также подешевели в Таскомбанке и банке Глобус. Они снизили доходность вкладов в евро почти на все сроки.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Укргазбанк 3,00% 0,50% 2,50% 0,50% 2,00% 0,92% 1,75% 0,58% - -
Прокредит Банк 3,00% - - - 2,00% - - - 1,50% -
Восток Банк 3,00% 1,00% - - 2,50% 0,50% 1,50% 1,00% - -
Мегабанк 2,55% - 2,05% - 2,05% - 1,55% - - -
Банк инвестиций и сбережений 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,00% - 0,50% -
Форвард Банк * 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,50% - 1,20% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Ощадбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,50% - - -
Львов 2,50% - 2,50% - 2,00% - 1,00% - 0,10% -
МТБ Банк 2,20% - 1,80% - 1,50% - 1,00% - 0,60% -
ПУМБ 2,00% - 1,90% - 1,80% - 1,40% - - -
Укрэксимбанк 1,70% 1,30% 1,50% 1,40% 1,00% 0,50% 0,25% - - -
Глобус 1,50% - 1,00% 0,50% 0,75% 0,25% 0,50% - - -
Таскомбанк 1,50% 1,00% 1,25% 0,75% 1,00% 0,50% 0,50% - 0,10% -
Пивденный 1,06% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - 0,10% -
Кредобанк 0,75% - - - 0,65% - - - - -
Универсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Кредит Днепр Банк * 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,10% -
Приватбанк 0,20% - 0,20% - 0,20% - 0,20% - 0,10% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Альфа-Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 1,00% - 0,25% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 2,00% - 1,50% - 1,00% - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.12.2019−11.01.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков