Что произошло за последние две недели

  1. Население продолжает нести деньги в банки. Об этом сообщил глава налогового и финансового комитета ВРУ Даниил Гетманцев. По его информации, в сентябре гривневые депозиты населения выросли на 8,4 млрд грн, или на 1,6%. Всего с начала войны они увеличились на 121,5 млрд грн. (+28,4%).
  2. Правда, прирост дают так называемые «горячие» деньги. По данным НБУ, за 8 мес. объемы срочных вкладов сократились примерно на 7%, при этом, сумма средств до востребования, напротив, выросла на 36%.
  3. Объем ликвидности банковского сектора (в форме остатков на корсчетах и в депозитных сертификатах НБУ) находится на уровне 34 млрд гривен (в частности, более 270 млрд гривен — в депозитных сертификатах НБУ). Это более чем в пять раз превышает нормативные требования. Основная ликвидность сконцентрирована в крупных банках. Именно поэтому потребности в повышении депозитных ставок нет.
  4. Впервые с начала войны увеличились депозиты частных вкладчиков в валюте: на 0,6%, или на 51 млн грн. Это произошло благодаря решению НБУ, который в июле разрешил населению покупать в банках СКВ с последующим размещением на депозит. О том, как построен процесс, «Минфин» рассказывает в статье «Покупка долларов под депозит: о чем молчат банки и рассказывают их клиенты«
  5. К этой программе добавилась еще одна. Теперь физлица могут покупать доллар из резервов НБУ по официальному курсу. Правда, его необходимо положить на депозит, минимум, на полгода, а по истечении срока — конвертировать обратно в гривну.
  6. В любом случае, те, кто воспользуется такой возможностью, выиграют, если нацвалюта будет девальвировать и дальше. Такого развития событий ожидает большинство представителей бизнеса. 67,3% опрошенных НБУ руководителей компаний считают, что обменный курс национальной валюты за год составит 44 грн/$ и выше.
  7. По прогнозу НБУ, инфляция в конце этого года ускорится до около 30%, но будет снижаться в последующие годы при условии ожидаемого снижения рисков безопасности и слаженной монетарной и фискальной политики.

Как изменились депозитные ставки

  • Восток Банк увеличил проценты по гривневому депозиту на 12 мес. на 4,5 п.п. — до 13% годовых.
  • ПУМБ повысил доходность всех видов гривневых вкладов, за исключением бессрочных. Заработки на вкладах на 3 мес. выросли 1 п.п. — до 12% годовых, к процентам на все остальные банк прибавил по 0,5 п.п. Теперь на депозите на полгода здесь можно заработать 12,5% годовых, на 9 мес — 13% годовых, на 12 мес — 13,5%. Банк также повысил проценты на вклады в долларе на 9 мес. на 0,5 п.п. — до 1% годовых, на 12 мес. — на 0,2 п.п. — до 1,2% годовых. Чуть больше выросла доходность по вкладам на полгода — на 0,3 п.п. — до 0,8% годовых.

Впрочем, лидеры обзора почти не изменились. Самые щедрые предложения владельцам гривны делают Кредит Днепр, Прокредит Банк и Таскомбанк. Правда, последний на этот раз урезал проценты по вкладам на 3 мес. — на 1 п.п. — до 12% годовых.

Самые высокие проценты по долларовым депозитам предлагают Альфа-Банк, Таскомбанк и Укрэксимбанк. По депозитам в евро — Таскомбанк, Альфа-Банк и Банк Львов.

Гривна

Оформите вклад через «Минфин» в банке Глобус, Кредитвест , Альянс Банке,Банке Кредит Днепр или Юнекс Банке и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Кредит Днепр Банк* 19,00% - 5,00% - 17,00% - 4,00% - - -
Прокредит Банк 17,00% - - - 16,00% - 15,00% - 5,50% -
Таскомбанк 16,00% - 16,00% - 16,00% - 12,00% 1,00% 7,00% -
Укргазбанк 16,00% - 16,00% - 14,50% - 14,00% - - -
Альфа-Банк 16,00% - 16,00% - 15,00% - 14,00% - 14,00% -
Банк Львов 15,00% - 14,50% - 14,00% - 13,00% - 5,00% -
Кредобанк 14,00% - - - 13,00% - 12,00% - - -
МТБ Банк 13,50% - 12,50% - 12,00% - 11,50% - - -
ПУМБ 13,50% 0,50% 13,00% 0,50% 12,50% 0,50% 12,00% 1,00% - -
Укрэксимбанк 13,50% - 13,50% - 12,50% - 11,30% - - -
Восток Банк 13,00% 4,50% - - 11,50% - 10,00% - - -
А-Банк 11,00% - - - 10,75% - 10,00% - 0,01% -
Идея Банк 10,50% - 8,75% - 9,25% - 10,50% - - -
Ощадбанк 9,75% - - - 9,25% - 8,25% - - -
Райффайзен Банк 8,50% - - - 7,50% - 6,50% - - -
Креди Агриколь Банк 8,00% - - - 8,00% - 7,00% - 1,00% -
monobank 7,00% - 6,50% - 6,00% - 4,50% - - -
Универсал Банк 7,00% - - - 6,00% - 4,50% - - -
ОТП Банк 6,00% - 6,00% - 12,00% - 8,50% - 3,75% -
Правэкс Банк 6,00% - 5,50% - 5,50% - 5,50% - - -
Приватбанк 6,00% - 5,50% - 5,50% - 4,50% - - -
Укрсиббанк 0,50% - 0,01% - - - - - - -
Пивденный - - - - 13,00% - 11,00% - 7,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.10.2022−24.10.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

Доллар США

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альфа-Банк 3,00% - - - 2,50% - 2,50% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - 1,70% - 1,60% - 1,20% - - -
Укрэксимбанк 1,85% - 1,85% - 1,50% - 1,00% - - -
Банк Львов 1,75% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
ПУМБ 1,20% 0,20% 1,00% 0,50% 0,80% 0,30% 0,10% - - -
МТБ Банк 0,80% - 0,90% - 0,60% - 0,40% - - -
Укргазбанк 0,80% - 0,80% - 0,25% - 0,15% - - -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,10% - - - 0,10% -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,20% - - -
Идея Банк 0,30% - 0,25% - 0,20% - 0,10% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Универсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Укрсиббанк 0,01% - 0,01% - - - - - - -
Пивденный - - - - 1,00% - 0,50% - 0,25% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.10.2022−24.10.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 2,10% - 1,30% - 1,10% - 0,85% - - -
Альфа-Банк 1,75% - - - 1,25% - 1,25% - 0,01% -
Банк Львов 1,00% - 0,50% - 0,50% - 0,25% - 0,25% -
МТБ Банк 0,80% - 0,90% - 0,60% - 0,40% - - -
Укрэксимбанк 0,70% - 0,70% - 0,40% - 0,10% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - - - - -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,10% - - - 0,10% -
Идея Банк 0,25% - 0,20% - 0,15% - 0,10% - - -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
ПУМБ 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Универсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Кредит Днепр Банк* 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Укрсиббанк 0,01% - 0,01% - - - - - - -
Пивденный - - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.10.2022−24.10.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.