Противодействие отмыванию денег
Криптоактивы предлагают расширение спектра финансовых услуг, и у них значительный потенциал в разрезе социальных и экономических изменений. Для того, чтобы криптоактивы стали атрибутами цифровой экономики и привычной частью повседневной жизни наших граждан, как бизнес, так и потребители должны быть уверены в возможностях безопасного и легального использования нового класса активов. Что это означает на практике?
Чтобы открыть банковский счет или отправить денежный перевод через платежную систему, пользователи должны предоставить свои персональные данные.
«Знай своего клиента» (Know Your Customer) — это требование, направленное на ограничение деятельности, связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем. Часто поставщики услуг, связанных с оборотом виртуальных активов, пренебрегают этими правилами, поскольку такие требования отчасти сдерживают регистрацию новых пользователей на криптосервисах.
Последние тенденции правоприменения в криптосфере свидетельствуют о том, что криптоактивы, как один из механизмов перемещения ценностей, подпадают под требования соблюдения AML-законодательства.
Это означает, что соответствующие KYC/AML-требования будут распространяться на криптобиржи, депозитарные сервисы, кастодиальные криптокошельки и других поставщиков услуг в интересах третьих лиц.
Для компаний из реального сектора экономики и финансовых учреждений важно понимание регуляторного ландшафта, в котором будет функционировать новый класс активов и связанные с ними факторы риска.
Они не смогут работать и создавать новые инструменты на рынке, который не позволяет подтверждать законность источников происхождения собственных активов.
Законопроект «О виртуальных активах» предусматривает создание нового регулятора — Национальной службы по регулированию обращения виртуальных активов (НСВА), в компетенцию которой будет входить выдача разрешений профессиональным участникам рынка виртуальных активов и контроль за осуществлением ими предпринимательской деятельности.
На них будет распространяться действие AML-закона как на субъектов первичного финансового мониторинга. Они будут отслеживать подозрительные операции и прекращать предоставление своих услуг пользователям, которые пытаются их осуществлять.
Государственная регистрация криптобирж
Сегодня провайдеры услуг, связанных с оборотом виртуальных активов, функционируют как новый пласт финансовых посредников. Они работают в неопределенных правовых условиях, а потому менее подотчетны, чем банки и другие финансовые учреждения.
Внедрение в Украине механизма правового регулирования в сфере виртуальных активов не означает «регулирование децентрализованных технологий». Речь идет о применении правоотношений с поставщиками услуг, связанных с оборотом виртуальных активов — криптокомпаниями и криптопроектами из сферы услуг.
Чтобы пройти государственную регистрацию, такие провайдеры услуг должны раскрыть структуру собственности для возможности установки конечных бенефициаров и ввести внутренние процедуры финансового мониторинга для предотвращения отмывания денег, полученных преступным путем. К функционированию в регулируемом пространстве криптопроектам стоит подготовиться заранее, нежели реагировать потом на требования.
Законопроект установит разумный баланс между необходимостью государственного регулирования и привлекательностью условий ведения криптобизнеса в Украине.
У нас есть понимание того, что если наши граждане, несмотря на строгие ограничения по проведению операций с виртуальными активами в Украине, предпочтут работу с иностранными криптобиржами — рынок криптоактивов не выйдет из тени.
Читайте также: В Нидерландах призвали запретить биткоин
Это также будет означать, что наша страна потеряет не только налоги, но и претерпит существенных имиджевых убытков как непопулярная юрисдикция для виртуальных активов.
Усиление сотрудничества с FATF
Сегодняшний тренд — гибкое регулирование новой индустрии, направленное на предотвращение рисков, связанных с оборотом виртуальных активов, которое, при этом, не сдерживает развитие инноваций внутри каждой отдельной страны.
Общим знаменателем для международного регулирования в криптосекторе является соблюдение рекомендаций FATF (Международная группа по противодействию отмывания грязных денег) по регулированию обращения виртуальных активов.
Ошибочно считать, что FATF стремится ограничить использование нового класса активов. Позиция FATF заключается в том, что государствам при формировании механизма правового регулирования сферы виртуальных активов целесообразно руководствоваться принципом «лучше позволить и обозначить рамки, чем полностью запретить», так как при легализации новые активы будут находиться в поле зрения государства.
Это обеспечит выполнение международных требований в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Юрисдикция, вообще не соблюдающая FATF, будет считаться более рискованной. В долгосрочной перспективе это усложнит ведение бизнеса для криптокомпаний, которые зарегистрированы в Украине и при этом сотрудничают с компаниями из других юрисдикций, в которых действуют более строгие правила.
Во всем мире отрасль виртуальных активов только начинает адаптироваться к регуляторным требованиям. Необходимо помнить не только о рисках, но и долгосрочных перспективах, которые возникают благодаря развитию инноваций.
Мне импонирует подход трансформировать проблемы в возможности. Разработка соответствующего законодательства о виртуальных активах в совокупности с введением процедур финансового мониторинга будет способствовать, в частности, и снижению коррупции в политической системе нашей страны.
Читайте также: Летняя школа трейдинга: учимся зарабатывать на колебаниях валютных пар
Именно поэтому команда нашего министерства работает над тем, чтобы создать регулируемую среду обращения виртуальных активов, которая усилит детенизацию нового рынка и устранит ряд рисков, связанных с операциями с ними.
Способствование развития криптондустрии
Часто регулирование воспринимается как исключительно ограничение свободы действий участников рынка. Однако, законы могут активно стимулировать развитие той или иной отрасли экономики.
В частности, профильный законопроект предоставит дополнительные экономические стимулы криптобизнесу. Украинские компании, работающие с виртуальными активами, наконец получат полноценный доступ к банковским услугам.
Читайте также: Заработали 88% на биткоине и ефириуме и докупили 4 альткоина
Банковские учреждения будут предоставлять кастодиальные услуги по хранению виртуальных активов, открывать счета для операций с такими активами. Благодаря созданию правового поля для работы на рынке виртуальных активов будет расти вовлеченность большего количества инвесторов. Это будет способствовать притоку ликвидности и снижать общую волатильность, присущую этому динамичному рынку.