Однако, чтобы воспользоваться этой возможностью, покупателю придется выполнить ряд условий — обязательно разместить купленный доллар на депозит от 6 месяцев и обратно конвертировать его в гривну в конце срока. Все эти условия прописаны в принятом вчера постановлении Нацбанка № 222, которое «Минфин» по горячим следам разбирал с экспертами.
На каких условиях НБУ продает доллар
Условия продажи доллара Нацбанком выписаны так, чтобы его золотовалютные резервы не уменьшались, и чтобы он не утратил контроль над ними. Физлицо получает валюту на время, и возвращает НБУ в конце срока своего вложения. При этом банкам запрещено использовать этот доллар на собственные операции. Они обязаны разместить его в Национальном банке. За что регулятор будет им платить 3% годовых.
Читайте также: Как поляки сохраняют свои сбережения: куда вкладывают и на чем экономят
Правила для покупателей доллара у Нацбанка следующие:
- Физлицо не ограничивают в максимальной сумме покупки валюты у НБУ, можно приобрести СКВ на любую сумму. Банки лишь собираются установить нижнюю планку таких покупок — минимальный объем приобретаемой валюты.
- Регулятор продает частным покупателям доллар по текущему официальному курсу (36,57) — сделки заключаются сегодня по вчерашнему курсу. А банкам разрешено взымать за эту покупку комиссию. Ее размер не ограничивается. Известно, что стоимость такой услуги находится у финансистов в рамках 0,1−0,5% суммы. Некоторые банки не взымают плату.
- Купленная у Нацбанка валюта сразу автоматически размещается на депозите на срок не менее 6 месяцев без права досрочного расторжения, но с возможностью пролонгации.
- Валютные депозиты открываются без права пополнения, но их число не должно ограничиваться. Это значит, что с каждой покупкой доллара человеку будет открываться новый вклад.
- В конце срока действия депозита человек не имеет права получить СКВ наличными через кассу или отправить на текущий валютный счет.
- После истечения срока вклада происходит обратная продажа доллара Нацбанку по текущему официальному курсу. Физлицо получает гривну.
Вкладчик зарабатывает лишь в случае повышения регулятором официального курса гривна/доллар и ничего не выигрывает при сохранении старого значения.
«Если официальный курс поднимается с нынешнего 36,6 грн/$ до, скажем, 40 грн/$, а человек приобрел у Нацбанка $100 тыс. и потратил на это 3,66 млн грн, то за полгода получит прибыль 340 тыс. грн. Если пересчитать это в гривневую доходность, то получится 18,3%», — подсчитал для «Минфина» финансовый аналитик Василий Невмержицкий.
Убыток при покупке нацбанковского доллара может возникнуть лишь в случае укрепления нацвалюты. Хотя в условиях непрекращающейся эмиссии гривны, боевых действий, кризиса в экономике в это верят немногие. Надежды на снижение валютного курса в будущем питают лишь в случае активного восстановления Украины после победы в войне, инвестиционного бума и остановки «печатного станка».
«Если гривна укрепится с 36,6 грн/$ до, например, 32 грн/$, то при покупке тех же $100 тыс. физлицо потеряет 460 тыс. грн. Однако, если человек настроен на покупку СКВ, и при снижении официального курса доллара пропорционально опустятся и другие курсы — межбанковский и наличный, то он сможет в итоге откупить наличными ту же сумму доллара», — добавил Невмержицкий.
Максимальные потери будут лишь в случае сохранения большой разницы между наличными и безналичными курсами. Как сейчас, когда банки продают наличный доллар в среднем по 40,50−41,50 грн/$, а официальный уровень стоит на 36,57 грн/$.
Кто из банков уже готов предоставлять эту услугу
В постановлении Нацбанка говорится, что регулятор будет продавать доллар для населения на специальных сессиях. Они должны проходить ежедневно с 09:00 до 10:00. Каждому банку в день позволено приобретать на эти нужды не более/не менее $50 тыс. — это размер лота.
Сумма не очень большая, особенно в случае повышенного спроса на услугу. Однако финансисты обещают не ограничивать клиентов в приобретениях и продавать людям валюту не только напрямую от НБУ, но и со своей валютной позиции.
Банки загодя знали о новом виде покупки валюты для населения и подготовились к нововведению регулятора. Поэтому некоторые уже сегодня запустили покупку нацбанковского доллара.
«Приватбанк запускает такую покупку валюты с 21 октября, она будет доступна в Приват24 и в наших отделениях. Достаточно обновить приложение, и в разделе «депозиты» найдете соответствующую кнопку.
Гривневые средства будут списываться с карточного счета в гривне и зачисляться на долларовый депозит на 6 и 12 месяцев. Банк не будет взымать комиссию за покупку валюты, а по депозиту будет начисляться ставка 0,01% годовых. Минимальная сумма покупки и вложения — 500 долларов, а максимальная не ограничивается", — рассказал «Минфину» пресс-секретарь Приватбанка Олег Серга.
Другой госбанк запускает этот вид валютной покупки на день позже, а минимальная сумма сделки там выше.
«Мы запускаем эту услугу с понедельника. Сначала в отделениях, но достаточно скоро и в онлайне. Минимальная сумма — 1000 долларов. Комиссию за покупку валюты не взымаем, процент по депозиту минимальный — 0,001% годовых.
Задача клиента при такой покупке и вложении не заработать, а уберечь свою гривну от девальвации. Думаю, что спрос будет со стороны тех клиентов, которые несут в обменник заработанную гривну. Теперь они смогут безопасно застраховать свой валютный риск в банке", — отметил в беседе с «Минфином» заместитель председателя правления Ощадбанка, ответственный за розничный бизнес Антон Тютюн.
Ожидается, что новой возможностью по покупке доллара в первую очередь заинтересуются вкладчики, у которых сейчас заканчиваются гривневые депозиты.
Несмотря на запуск покупок доллара от Нацбанка, финансисты обещают не отказываться от ранее запущенного сервиса — продажи физлицам валюты под депозит от 3 месяцев до 100 тыс. грн в месяц. Тем более, что он имеет свои преимущества перед услугой покупки нацбанковского доллара:
- В конце срока депозита не происходит обязательная конвертация инвалюты в гривну. Вкладчик может оставить банковский доллар на счете или снять наличными в кассе. Были опасения, что у банков будут проблемы с поставками долларовой банкноты в нужном объеме, однако заместитель председателя НБУ Юрий Гелетий на вчерашнем брифинге заявил, что проблема с поставкой валютной наличности в Украину уже решена.
- Человек обязан разместить купленную у банков инвалюту на менее продолжительный срок, чем в случае с Нацбанком — на 3 месяца вместо 6-ти.
Читайте также: Покупаем валюту с размещением на депозит: где выгоднее и сколько можно заработать
Но недостатки у банковских продаж валюты тоже есть. Во-первых, это менее выгодные курсы, чем у НБУ — колеблются от 36,93 грн/$ до 38,5 грн/$. Во-вторых — ограниченная сумма покупки — не более 100 тыс. грн в месяц.
Зачем это Нацбанку
Для многих открытие для населения новой возможности по покупке безналичного доллара стала неожиданностью. Возник вопрос, для чего Нацбанк это делает, и нашлось сразу несколько объяснений:
- Нацбанк пытается снизить давление на наличный рынок — уменьшить спрос на наличный доллар. Эту цель подтвердили в самом НБУ. Там рассчитывают, что люди будут менее активно скупать доллар в кассах, если им расширить возможности по безналичным приобретениям. Есть надежда, что благодаря этому наличный курс удастся удержать в рамках 40,50−41,50 грн/$, а может даже немного удешевить валюту.
- Банкам помогают уменьшить отток средств с гривневых депозитов, по которым истекают сроки. Чтобы люди не закрывали вклады в нацвалюте и не бежали скупать наличный доллар, им дают валютную подстраховку без ограничения суммы.
- НБУ связывает на счетах гривневую массу, чтобы замедлить рост инфляции.
Предусмотрев обязательную обратную продажу доллара и его хранение на своих счетах, Национальный банк гарантировал неприкасаемость своих золотовалютных резервов. Их размер, конечно, будет на моменте сокращаться, но только во время продажи доллара людям, однако через 6−12 месяцев будет восстанавливаться.
Единственный риск для Нацбанка в этой истории — это снижение официального курса гривны. Ведь когда людям в конце срока действия депозита будут менять обратно доллар на гривну по более высокому курсу, то курсовую разницу в гривне будет выплачивать НБУ. Ясно, что это будет происходить за счет эмиссии, которая и так идет полным ходом с начала войны и провоцирует рост инфляции и обесценивание нацвалюты.
Впрочем, именно Национальный банк — главный игрок валютного рынка и именно он принимает решение о росте/снижении официального курса гривны. Все в его руках.