► Читайте «Минфин» в Instagram: главные новости об инвестициях и финансах
Суть конфликта
Конфликт начался с иска Приватбанка к клиенту о взыскании долга в размере 66 323,35 грн. Основная часть этой суммы сформировалась из-за ряда операций в Доминиканской Республике — затраты на АЗС Total и покупки в магазинах Nike и Zara.
Клиент отказался признавать эти расходы, утверждая, что стал жертвой мошенничества и не санкционировал предания. Суд первой инстанции принял сторону гражданина, отказав банку во взыскании большей части суммы (53 569,42 грн), поскольку не считал эти операции подтвержденными самим держателем карты.
Аргументы банка и результаты международной проверки
Банк не согласился с таким решением и подал апелляцию, опираясь на технические данные:
- Использование ПИН-кода Международная платежная система подтвердила, что все спорные транзакции проводились с физическим предъявлением карты и введением правильного ПИН-кода.
- Отсутствие уведомлений о потере: Пользователь не уведомлял банк о потере или похищении карты до момента совершения операций.
- Отказ платежной системы: На основании технических данных платежная система отказала в возвращении средств (чарджбеку).
Почему Апелляционный суд отменил предыдущее решение?
Апелляционный суд подчеркнул, что согласно ст. 14 Закона Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине» пользователь обязан не допускать использование своей карты посторонними лицами.
Суд пояснил, что бремя доказывания переводится на банк только в двух случаях:
- Если платеж произведен без физического предъявления карты.
- Если не производилась электронная идентификация самого средства (например, считывание чипа или магнитной полосы).
Поскольку в этом деле карточка была предъявлена физически, а ПИН-код введен верно, суд постановил, что именно клиент несет ответственность за эти операции, пока не предоставит убедительные доказательства противоположного. Суд первой инстанции, по мнению апелляции, проигнорировал выписку по договору и заключения полиции.
Вердикт
Апелляционный суд удовлетворил жалобу банку, постановив взыскать долг в полном объеме. Сформулированный подход предусматривает: если операция проведена с физической картой и ПИН-кодом, то ответственность клиента презюмируется. Лишь заявление о «мошенничестве» без надлежащих доказательств не является основанием для аннулирования кредитной задолженности.