► Читайте страницу «Минфина» в фейсбуке: главные финансовые новости
Что это значит
По словам Алессандро Джованнини, советника руководителя проекта цифрового евро Эвелиен Витлокс, статус Apple как «гейткипера» в рамках DMA позволяет Европейской комиссии обязать компанию предоставить ЕЦБ доступ к «secure element» (SE) — защищенному модулю устройств iPhone.
Проблема доступа к этой технологии была впервые обозначена ЕЦБ в апреле 2024 года в письме, направленном регулятором, напоминает издания, подчеркивая, что новый шаг может стать важным элементом в обеспечении совместимости цифрового евро с экосистемами крупных технологических компаний и облегчить его использование гражданами ЕС.
Предыстория
В апреле 2024 года Европейский центральный банк направил письмо члену Еврокомиссии Тьерри Бретону, курирующему внутренний рынок, с критикой предложений Apple по ограниченному доступу к технологии NFC и модулю безопасности (Secure Element) на iPhone.
Письмо было подписано членом исполнительного совета ЕЦБ Пьеро Чиполлоне и опубликован на сайте регулятора.
Читайте также: Запуск цифрового евро под угрозой:
В письме говорится, что предложенные Apple обязательства, предусматривающие доступ к платежной технологии iPhone только через механизм Host Card Emulation (HCE) — программную имитацию банковской карты без использования встроенного модуля безопасности (Secure Element), — не обеспечивают равных условий для сторонних платёжных решений по сравнению с Apple Pay.
По мнению ЕЦБ, такой подход ухудшает скорость и надежность транзакций и не позволяет реализовать офлайн-платежи в цифровом евро, которые требуют аппаратно защищённого хранения данных на устройстве.
Регулятор подчеркнул, что без этого доступа платежи в цифровом евро не будут «бесшовными и удобными» для пользователей. В письме также отмечается, что ограничения Apple затрагивают не только смартфоны, но и другие устройства компании, включая Apple Watch, а также полностью исключают сферу e-commerce и переводы между физическими лицами — направления, которые считаются ключевыми для цифрового евро.
Что такое цифровое евро
Европейский центральный банк с 2020 года изучает возможность создания цифрового евро — новой формы денег, выпускаемой напрямую регулятором. В октябре 2023 года совет директоров ЕЦБ одобрил переход ко второму этапу проекта, предусматривающему подготовку к пилотному запуску в 2027 году и потенциальному выпуску валюты к 2029-му.
Для этого потребуется согласие Европарламента и стран ЕС, поскольку действующее законодательство разрешает ЕЦБ эмитировать только наличные средства.
Однако идея цифрового евро вызвала сопротивление со стороны крупнейших европейских банков. В июле 2024 года четырнадцать кредитных организаций, включая Deutsche Bank, BNP Paribas и ING, предупредили, что новая валюта может вытеснить частные платежные решения и спровоцировать отток клиентов из коммерческих банков. Ассоциации банков ЕС заявили, что внедрение цифрового евро в существующем виде создает «ненужную конкуренцию» и угрожает стабильности финансовой системы.
ЕЦБ ранее признавал, что в условиях кризиса цифровая валюта действительно может усилить отток депозитов. По оценке регулятора, при массовом переходе вкладчиков в цифровое евро коммерческие банки еврозоны могут столкнуться с потерей до €699 млрд ликвидности, что создаст риски для десятков крупнейших учреждений. В самом ЕЦБ, однако, настаивают, что проект необходим для укрепления финансового суверенитета Европы и снижения зависимости от американских платежных систем.