► Подписывайтесь на телеграмм-канал«Минфина»: главные финансовые новости
Причины и динамика сокращения
По оценке регулятора, снижение уровня проблемной задолженности обусловлено двумя основными факторами: списанием старых неработающих кредитов и предоставлением новых, более качественных займов.
Сокращение доли NPL в июне было зафиксировано во всех группах банков. В финучреждениях с иностранным капиталом и в частных украинских банках этот показатель снизился с 10% до 9,8%. В государственных банках (без учета Приватбанка) доля сократилась с 33,72% до 33,39%, а в самом Приватбанке — с 51,35% до 50,61%.
В то же время в абсолютном выражении объем NPL в государственных банках (без Приватбанка) уменьшился на 275 млн грн, тогда как в Приватбанке, наоборот, вырос на 0,4 млрд грн.
«Чистый» показатель NPL и новые правила
Нацбанк уточнил, что если не учитывать старые долги бывших владельцев Приватбанка и другую безнадежную задолженность в госбанках, то «чистая» доля неработающих кредитов в системе составляет лишь 16,7%.
Регулятор также напомнил, что с января 2025 года банки начали применять новые, более прозрачные подходы к определению неработающих активов, приближенные к европейским стандартам. Тенденция к уменьшению доли NPL продолжается с начала 2023 года, когда после начала полномасштабного вторжения этот показатель подскочил до 38,1%.
Что такое NPL и почему высокий уровень «проблемки» — это плохо
NPL (Non-Performing Loan), или неработающий кредит — это ссуда, по которой должник прекратил выполнять свои обязательства, то есть не платит проценты и/или тело кредита в течение длительного времени (обычно более 90 дней).
Для банковской системы высокий уровень NPL является серьезной проблемой по нескольким причинам:
- Прямые убытки: Банк не получает ожидаемого дохода от выданных кредитов.
- Необходимость резервирования: Под каждый проблемный кредит банк обязан сформировать резерв из своего капитала. Это «замораживает» деньги, которые могли бы быть направлены на выдачу новых кредитов для экономики.
- Снижение доверия: Высокая доля NPL может свидетельствовать о плохом качестве управления рисками в банке, что подрывает доверие вкладчиков и инвесторов.
Именно поэтому Национальный банк и международные партнеры, такие как МВФ, уделяют столь большое внимание этому показателю и требуют от банков его сокращения.