► Читайте страницу «Минфина» в фейсбуке: главные финансовые новости
Доля NPL розничных кредитов за это время снизилась на 3,9 и. п. до 19,6%. Заметно ускорилось и понижение доли NPL в корпоративном кредитном портфеле — на 1,9 в. п. до 42,2%.
Ключевые факторы сокращения доли NPL — дальнейшее наращивание банками объемов гривневых кредитов высокого качества и списание неработающих розничных кредитов, прежде всего, банками с украинским частным капиталом.
Урегулирование NPL в корпоративном сегменте требует значительных усилий от банков, о чем свидетельствует июньский Отчет о финансовой стабильности.
Банки справляются с этим, активно применяя имеющийся достаточный инструментарий для урегулирования NPL. Наиболее распространенными инструментами работы банков по NPL являются внесудебные реструктуризации. Они призваны смягчить долговую нагрузку на клиента и дать ему возможность восстановить платежеспособность.
Банки реструктуризировали около половины всех корпоративных NPL, остающихся сегодня на их балансах. Без учета кредитов бывшим собственникам ПриватБанка, такая доля превышает 90%. (доля NPL корпоративных кредитов без учета кредитов бывшим владельцам ПриватБанка составляет 29,3%, то есть на 12,9 п.п. меньше, чем с их учетом).
Обстоятельный анализ условий и эффективности реструктуризаций с 2020 года, проведенный в июньском Отчете о финансовой стабильности, свидетельствует о следующем:
- до полномасштабного вторжения наиболее распространенной уступкой клиентам из NPL была пролонгация долга, изредка — со льготным периодом уплаты процентов по кредиту;
- во время полномасштабной войны банки стали более гибкими. Чтобы оставить больше ресурсов клиенту для более быстрого восстановления его финансового состояния, они объединяли одновременно несколько инструментов. В 62% случаев это комбинация инструментов пролонгации кредита и предоставление льготного периода для уплаты процентов;
- чаще всего к NPL применяется по меньшей мере две-три последовательных относительно коротких реструктуризаций, обычно каждая последующая имеет более длительный срок, чем предыдущая;
- одновременно банки редко снижают ставки, исключениями были реструктуризации, осуществленные в соответствии с Законом Украины «О финансовой реструктуризации», которые преимущественно проводились до 2022 года;
- мерой «последней надежды» в урегулировании NPL является взыскание и продажа банком залога. «Военные» NPL обеспечены лучше старого портфеля, учитывая более взвешенные стандарты кредитования последних лет. Однако в целом невысокое покрытие кредитов залогом делает меры добровольного урегулирования для банков еще более весомыми.
«Несмотря на все усилия, восстановление платежеспособности должников остается редкостью», — говорится в сообщении регулятора.
До полномасштабного вторжения России в Украину доля NPL в украинских банках стало сокращаться с 2018 года: с 55% до 27% по состоянию на 1 марта 2022 года.