►Читайте телеграм-канал «Минфина»: главные финансовые новости
Что изменит НБУ
«В крупнейших банках, в частности, пользующихся неконкурентными преимуществами получения ликвидности, гривневые ставки остаются недостаточно привлекательными для вкладчиков, учитывая высокий уровень текущей и ожидаемой инфляции. В результате значительный объем средств населения сохраняется на текущих счетах. Это генерирует дополнительные риски для макрофинансовой стабильности, особенно при дальнейшем смягчении административных ограничений», — отметил Пышный.
Поэтому с целью минимизации указанных рисков НБУ решил:
- ввести трехмесячный депозитный сертификат (ДС) под фиксированную ставку на уровне учетной ставки
Возможности банков размещать средства в таких ДС будут зависеть от объемов сформированных ими портфелей гривневых депозитов населения с начальным сроком размещения от трех месяцев, а также от успешности наращивания таких портфелей. Проведение первого количественного тендера по размещению ДС на срок до трех месяцев запланировано на 7 апреля 2023 года. Подробные параметры участия банков в данном тендере будут объявлены банкам до 6 апреля 2023 года. Национальный банк планирует использовать этот инструмент не менее года;
- снизить ставки по депозитному сертификату овернайт до 20%.
-
с 11 мая 2023 г. льготные нормативы формирования банками обязательных резервов по срочным средствам на счетах физических лиц в национальной (0%) и иностранной валютах (10%) будут распространяться только на депозиты с начальным сроком от трех месяцев.
По словам Пышного, введенные меры усилят рыночные стимулы для привлечения банками срочных депозитов населения в гривне, что снизит риски для валютного рынка и международных резервов на этапе смягчения валютных ограничений.
Они, в частности, будут способствовать:
- дальнейшему росту процентных ставок по срочным депозитам, а соответственно — усилению защиты гривневых сбережений граждан от инфляционного обесценения;
- развитию культуры сбережений в гривне;
- оживление активности банков на межбанковском рынке;
- усилению статуса учетной ставки как действенного инструмента, оказывающего значительное влияние на состояние денежно-кредитного рынка и бизнес-поведение экономических агентов.
Что такое депозитный сертификат
Депозитный сертификат — долговая ценная бумага эмитированная банком с целью привлечения наличных средств. Депозитный сертификат свидетельствует о депонировании предъявителем в банке определенной суммы на ограниченное время, по истечении которого банк эмитент обязан вернуть эту сумму вместе с указанными процентами.
В отличие от срочного депозита, депозитный сертификат, как правило, может являться предметом обращения на вторичном рынке.