В начале февраля регулятор принял два новых документа — Положение о мерах воздействия на рынках небанковских финуслуг (постановление Правления НБУ № 12 от 01.02.21) и Положение об особенностях мер воздействия в виде отстранения руководства от управления финучреждением и назначения временной администрации (постановление Правления НБУ № 13 от 02.02.21).

Оба постановления вступают в силу с 6 февраля т. г. Отдельные нормы постановления № 12 отсрочены до 1 марта 2021 года.

Чем обусловлена потребность в таких мерах

«Национальный банк как регулятор должен адекватно и своевременно реагировать на нарушения со стороны игроков небанковского финрынка. Ведь только так можно обеспечить защиту законных прав и интересов потребителей и кредиторов банков. Принятые документы, определяющие порядок применения мер воздействия, являются важной составляющей современной и эффективной модели регулирования небанковского финрынка», — отметила директор департамента методологии регулирования деятельности небанковских финансовых учреждений Ольга Гурбич.

Отныне Национальный банк сможет применять широкий спектр мер воздействия в зависимости от характера обстоятельств, причин и последствий нарушения, а также риска для вкладчиков и клиентов учреждения.

Читайте также: Рынок небанковских финансовых услуг будет подавать отчетность по унифицированным правилам — НБУ

Будет ли ко всем одинаковый подход

Ко всем небанковским финансовым учреждениям могут быть приняты такие меры воздействия:

  • требование устранить нарушения;
  • требование созвать внеочередное собрание участников финучреждения;
  • штраф;
  • временное приостановление или аннулирование лицензии;
  • исключение компании из реестра;
  • заключение письменного соглашения.

Национальный банк будет применять пропорциональный подход к мерам воздействия.

К высокорисковым сегментам рынка, которыми являются страховщики и кредитные союзы, привлекающие средства граждан, дополнительно могут применяться также такие меры воздействия:

  • утверждение плана восстановления;
  • отстранение руководства от управления и назначение временной администрации.

Эти меры позволят финучреждениям стабилизировать свою деятельность, устранить нарушения, обеспечить выполнение обязательств перед своими потребителями и кредиторами.

Отдельные меры воздействия предусмотрены для небанковских финансовых групп. Если регулятор установит нарушения законодательства по вопросам надзора на консолидированной основе, то имеет право повысить экономические нормативы, лимиты, а также установить ограничения на отдельные виды операций.

Читайте также: Нацбанк готовит новые правила лицензирования поставщиков финансовых услуг

Каким образом будут определяться риски

Во время надзора Национальный банк не только будет устанавливать факты нарушения законодательства, но и проверять, является ли деятельность учреждения рисковой для вкладчиков и кредиторов. В случае установления Национальным банком признаков рискованности регулятор имеет право отозвать лицензию у финучреждения.

Для всех без исключения игроков небанковского финрынка признаком рисковой деятельности будет систематическое нарушение законодательства о защите прав потребителей и в сфере рекламы финуслуг.

Для финкомпаний-гарантов предусмотрен дополнительный признак рисковой деятельности — заключение новых договоров гарантий в то время, как учреждением не выполняются обязательные финансовые нормативы.

Для кредитных союзов предусмотрены три дополнительных признака рисковой деятельности:

  1. досрочное возвращение вкладов связанным лицам на условиях, отличающихся от условий привлечения средств;
  2. недостаточность доходов или чрезмерные расходы, которые приводят к ухудшению финансового состояния и создают риск невыполнения нормативов;
  3. искусственное улучшение финансового результата или искривление отчетности.

Для страховщиков предусмотрены пять дополнительных признаков рисковой деятельности:

  1. систематическое формирование страховых резервов в недостаточном размере;
  2. получение активов, не относящихся к приемлемых активам, если такое получение приводит к уменьшению их размера. И если такие активы принимаются в покрытие норматива платежеспособности и достаточности капитала — до размера меньше 120% от нормативного объема активов;
  3. два и более нарушений обязательных критериев и нормативов за один отчетный период;
  4. недостаточность доходов или чрезмерные расходы, которые приводят к ухудшению финансового состояния и создают риск невыполнения нормативов;
  5. искусственное улучшение финансового результата или искривление отчетности.

Читайте также: НБУ определился, как следить за подопечными на расстоянии

Хотите знать о финансах и инвестициях больше? Следите за эксклюзивными материалами «Минфина» в телеграмм-канале