Карантин загнал в онлайн: «Минфин» изучил веб-банкинги украинских банков

«Великолепная десятка»: Кто участвует в обзоре

Карантин вынудил банки ударными темпами осваивать цифровой бизнес, а их клиентов — пользоваться услугами онлайн. Сегодня в удаленном режиме уже можно совершить большую часть базовых операций: оформить кредит, открыть депозит, сделать денежный перевод или оплатить услуги. По крайней мере, все эти опции есть  в интернет-банкингах 10 банков, которые попали в исследование «Минфина»: Альфа-Банк, ПУМБ, Идея Банк, Форвард Банк, Приватбанк, Укрсиббанк, Ощадбанк, Таскомбанк, Креди Агриколь Банк и ОТП.

Выбирая банки для обзора, мы опирались на несколько критериев. Каждое из перечисленных финучреждений работает с розницей, и каждый банк – «тяжеловес» в своей категории. К примеру, Приватбанк и Ощадбанк — активнее всего работают с розницей среди госбанков. 

ОТП, Креди Агриколь, Укрсиббанк, Форвард Банк, Идея Банк и Альфа-Банк – «дочки» иностранных банков, которые занимают весомую долю на этом рынке. 

А ПУМБ и Таскомбанк – одни из крупнейших банков с украинским частным капиталом.

При написании обзора «Минфин» смотрел только на веб-версии банкингов. Мобильные приложения – тема для отдельного разговора. Ведь даже внутри одного банка функционал веб-банкинга и его версии для смартфона может сильно отличаться. К примеру, Альфа-Банк позволяет обменивать валюту онлайн в смартфоне, но в веб-версии эта опция отсутствует. Или другой пример: в мобильном приложении банка можно найти чат-онлайн со службой поддержки, а в веб-версии – такого нет.

Читайте также: Как работать банкам в условиях карантина и транспортного коллапса. Советы НБУ

Что можно делать онлайн

Веб-банкинги выбранных нами финучреждений фактически полностью покрывают базовые потребности клиентов по управлению счетом и включают самые популярные банковские услуги. Они позволяют делать переводы с карты на карту по номеру или по реквизитам, платить за коммуналку, интернет, мобильные услуги, управлять лимитами на снятие, блокировать/разблокировать карты и открывать депозиты.

Депозиты

К вопросу депозитов банки относятся с особым энтузиазмом, поскольку оформление вкладов онлайн позволяет им экономить на привлечении клиентов. Некоторые финучреждения, как ОТП Банк, Таскомбанк, ПУМБ, Ощадбанк, Форвард, Альфа-Банк, Креди Агриколь и ряд других, даже предлагают дополнительный процент к базовой ставке за открытие депозита онлайн. Бонус обычно колеблется от 0,25% до 1% годовых.

Правда, есть некоторые ограничения. Например, Креди Агриколь позволяет удаленно открыть только один вид вклада — «Накопительный». Если вам приглянется другой вклад, придется идти в отделение.

Тестирование сервиса Альфа-Банка показало, что для оформления депозита через веб-банкинг клиент должен иметь дебетовую или зарплатную карту, либо текущий счет в банке. То есть, если у вас оформлена только кредитка (неважно, есть на ней свои деньги или нет), открыть депозит удаленно не получится.

Кредиты

Формально банки утверждают, что оформить кредит можно и через веб-банкинг.

Но есть один существенный нюанс: если клиент хочет получить кеш-кредит, то в веб-версиях большинства банков он в лучшем случае может заполнить заявку онлайн и узнать предварительное решение кредитора. Но чтобы получить окончательное решение, подписать документы и, собственно, деньги, все равно придется топать в отделение.

Одно из исключений — Альфа-Банк, который пообещал прислать на дом документы и деньги курьером. Но даже в такой схеме ощущение «удаленности» немного смазывается. 

Некоторые банки вообще перестали выдавать кеш-кредиты во время карантина. К примеру, так поступили в Укрсиббанке. 

С кредитными лимитами тоже есть сложности. Увеличить или запросить кредитный лимит через веб-банкинг получилось только в Приватбанке. В других такой функции не нашлось и сотрудники просили обратиться в отделение. А в Альфа-Банке рассказали, что управлять кредитным лимитом можно в мобильном приложении.

Рейтинг лучших кредитов под 0% от МФО

Переводы

Шаблоны для переводов можно создать во всех веб-банкингах выбранных нами финучреждений. 

С договорным списанием со счета ситуация сложнее. Эта функция предусматривает, что в определенную дату у клиента со счета будет автоматом списываться заранее оговоренная сумма на оплату услуг или просто денежный перевод. Это может быть благотворительность, регулярное пополнение мобильного и т.д.

Такая функция нашлась в веб-банкингах Креди Агриколь, ОТП, Ощадбанка, Приватбанка, ПУМБа и Укрсиббанка.    

Базовые операции по картам 

* В Альфа-Банке для открытия депозита через веб-банкинг понадобится дебетная или зарплатная карта или текущий счет.

В Креди Агриколь Банке можно открыть только «Накопительный» депозит. 

Читайте также: Прогресс не для всех. Что мешает банкам принимать клиентов по видео

И много других полезностей

Обмен валюты в интернет-банкинге можно совершать в Приватбанке, Укрсиббанке, ОТП, Ощадбанке, Таскомбанке и Креди Агриколь. Правда, для этого понадобятся открытые валютные счета или валютные карты. 

В интернет-банкингах Привата и Альфа-Банка клиенты могут купить страховку для путешествий за границу или страхование каско. Приватбанк также позволяет приобрести билеты на самолет или поезд, а у Альфа-Банка внутри веб-банкинга есть ссылка на отдельный сайт, где можно приобрести билеты.

Еще одна мелочь, но очень удобная – графики с расходами по счетам. Обычную выписку со списком операций можно получить везде, а вот превратить эту выписку в графики по категориям трат – в Ощадбанке, Приватбанке, ПУМБе и Укрсиббанке.

Другая полезная функция – квитанция по проведенной операции. К примеру, клиент оплатил коммунальные услуги и сразу хочет получить квитанцию. Такое можно сделать в веб-банкингах Ощадбанке, Приватбанке, ПУМБе, Таскомбанке, Креди Агриколь и Форварде. Правда, формат может отличаться.  Приватбанк, например, выдает в таком случае чек POS-терминала, а Форвард Банк -  квитанцию без печати. Чтобы ее поставить, придется идти в отделение.

В Альфа-Банке сотрудники поддержки сообщили, что справку можно получить в мобильном приложении, но эта услуга обойдется в 150 грн.

Еще одна интересная фишка – сервисы планирования личного бюджета. Она позволяет клиенту устанавливать желаемые финансовые цели и следить, приближается ли он к ним или наоборот. Такая функция есть в Альфа-Банке и Укрсиббанке.

Тем, кто не любит общаться по телефону, может пригодиться чат со службой поддержки в интернет-банкинге. Об этой функции позаботились Приватбанк, Креди Агриколь, Идея Банк, ОТП, Ощадбанк, Таскомбанк.

У Альфа-Банка, например, есть онлайн-чат на сайте банка, куда может обратиться кто угодно. Минус такого подхода в том, что получить ответ в таком чате можно только на общий вопрос. но если нужно узнать что-то по своему счету, придется перейти либо в  мобильный банкинг, где есть встроенный чат, или же идентифицировать себя.

Для чатов, встроенных в интернет-банкинг, дополнительной идентификации не требуется.

Дополнительные функции веб-банкингов