Для лучшего понимания преимуществ разных карт сравним три похожих, но разных по своему происхождению продукта: карту «Универсальная» от ПриватБанка, «Monobank» от Monobank (Universalbank) и припейд «Visa інша» от Uplata. Разберемся, как выгодно использовать преимущества карт и объединять их в своем кошельке или смартфоне.
| - | ПриватБанк | Monobank | Uplata |
| Название и тип карты | «Універсальна» Дебетовая/кредитная карта | «Monobank» Дебетовая/кредитная карта | «Visa інша» Дебетовая припейд карта |
| Где получить | В отделении ПриватБанка | В точках выдачи | В точках выдачи (партнерские розничные сети) |
| Как получить | Пройти идентификацию и подписать договор | Пройти идентификацию и подписать договор | Приобрести без документов |
| Активация | Ввод ПИН-кода в банкомате | Первая транзакция по карте | По смс |
| Стоимость выпуска | Бесплатно/100 грн (с фото) | Бесплатно | 100 гривен |
| Срок действия | 5 лет | 5 лет | 3 года |
| Срок выпуска | до 20 минут | до 20 минут | Мгновенно |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Смс-банкинг | 5 грн (за все транзакции, в том числе и до 1000 грн) | (нет услуги) | Бесплатно |
| Приложение | Privat24 (iOS, Android) | Monobank (iOS, Android) | Uplata (iOS, Android) |
| NFC | Есть (только в картах нового формата) | Есть | Есть |
Оформление дебетовых и кредитных банковских карт требует визита в отделение с паспортом и кодом, тогда как припейд доступен в обычных магазинах без документов. Как сделать выбор? Необходимо понять, что вам нужно: припейд карта для повседневных расчетов или карта с кредитным лимитом.
Почему не рекомендуется использовать кредитку в обычных расчетах? Чтобы снизить риск потерять большую сумму в случае, если вы попадете на фишинговый сайт или просто оставите данные карты в ненадежной сети. Для проезда в метро, оплаты заказов в кафе и ресторанах, покупок в украинских онлайн-магазинах правильней использовать припейд с небольшим остатком. Ведь не секрет, что мошенники имеют в своем арсенале множество способов кражи средств с ваших банковских счетов.
| - | ПриватБанк | Monobank | Uplata |
| Кредитный лимит | До 50 000 грн | До 100 000 грн | Нет кредитного лимита |
| Какие данные клиент обязан предоставить | Данные паспорта, кода, номер телефона, адрес, место работы | Данные паспорта, кода, номер телефона, адрес, место работы | Нет привязки к личным данным клиента |
| Бесконтактная оплата | Есть (только в картах нового формата) | Есть | Есть |
| Комиссия за оплату картой в интернете и в торговых точках | 0% | 0% | 0% |
| Комиссия за пополнение | Бесплатно через терминалы и в приложении Приват24 | Бесплатно через терминалы и в приложении Monobank | Бесплатно в приложении Uplata и на сайте uplata.ua; наличными через терминал и партнеров — от 10 грн |
| Комиссия за снятие наличных | 1% от суммы | 0,5% от суммы | 10 грн |
| Комиссия за перевод на другую карту | Бесплатно на карту ПриватБанка; от 5 грн на карту другого банка; 3-4% за счет кредитных средств | Бесплатно на любые карты; 4% за счет кредитных средств | Бесплатно на Visa інша; 1% + 5 грн на карту другого банка |
| Дополнительные возможности | Управление операциями, оплата услуг, пополнение счетов в приложении Приват24 (iOS и Android) | Управление операциями, оплата услуг, пополнение счетов в приложении Monobank (iOS и Android) | Управление операциями, оплата услуг, пополнение счетов в приложении Uplata (iOS и Android) |
| Оплата по реквизитам | Возможно оплатить в приложении Приват24 | Возможно оплатить в приложении Monobank | Возможно оплатить в приложении Uplata |
| Кому может быть выдана | Украинцам от 18 лет | Украинцам от 18 лет | Украинцам от 14 лет; иностранцу, нерезиденту |
| Выписка | В приложении бесплатно | В приложении бесплатно | В приложении бесплатно |
Рассмотрим, в чем будет полезна каждая из карт для обычных пользователей.
Ежедневные траты
Если вам нужен платежный инструмент на каждый день, подойдет любая карта. В базовых функциях Uplata, ПриватБанк и Монобанк идентичны — переводы p2p, оплата онлайн и в магазинах/кафе/транспорте, оплата услуг в приложении, пополнение наличными через терминалы, снятие наличных в банкоматах.
Правда, мы бы не советовали расплачиваться кредиткой в общественных местах и на сайтах — её данные необходимо скрыть от третьих лиц.
Хранение средств
Банковские карты удобны для хранения личных средств. Также банки предлагают депозитные условия на любой вкус (кошелек). Припейд удобен для хранения средств, но, учитывая лимит по балансу в 14000 грн, он больше полезен в ежедневных расчетах. И депозита по неименному припейду, конечно же, нет.
Кредитный потенциал
Банки дают широкое предложение по кредиткам — различные варианты по сумме лимита и процентным ставкам.
На неидентифицированный припейд получить кредитный лимит невозможно. Но! Оформляя микрокредит в МФО, вам могут выдать его на припейд.
Дополнительные кейсы
Банковские идентифицированные карты позволяют конвертировать валюту и могут действовать за пределами Украины. Припейд работает только в национальной валюте без возможности оплаты иностранных счетов.
И наоборот: припейд в Украине — это возможность безналичных оплат для иностранцев, которые не хотят рисковать своей банковской картой и пользоваться наличными. Украинские банки не могут оформить свою карту нерезиденту, поэтому припейд будет для него реальным решением.
Припейд карту можно подарить, предварительно пополнив её на необходимую сумму.
Полезная информация для родителей: припейд карту «Visa інша» без документов могут приобрести несовершеннолетние с 14 лет самостоятельно, согласовав это с родителями. С банковской картой это невозможно — необходим пакет документов и открытие счета на родителей.
Как видим, припейд карты являются доступным и полезным дополнением к классическим банковским картам. Да, они не имеют всего функционала банковских карт, но обеспечивают свободу платежей для любого пользователя. Банки, в свою очередь, дают широкий спектр услуг, но взамен собирают всю личную информацию о своих клиентах. Оптимальный вариант — использовать банковскую карту и припейд параллельно, применяя для решения конкретных финансовых задачах.