Определение уровня кредитного рейтинга осуществляется на основе специально разработанной авторской методики с учетом требований действующего украинского законодательства и международных стандартов.
При присвоении кредитного рейтинга НРА «Рюрик» использовало предоставленную Банк Альянс внутреннюю информацию и финансовую отчетность за период с 2013 года по IV квартал 2018 включительно, а также публичной информации и собственные базы данных.
При определении рейтинговой оценки были обобщены наиболее существенные факторы, влияющие на уровень кредитного рейтинга банковского учреждения, а именно:
- Запланированное увеличение уставного капитала банка за счет нераспределенной прибыли свидетельствует о высоком уровне поддержки со стороны владельца.
- Высокие показатели эффективности деятельности банка. По результатам 2018 Банк получил 111,2 млн грн чистой прибыли, а показатели ROA и ROE составляли 7,69% и 32,19% соответственно.
- Высокие показатели ликвидности банка. По состоянию на 01.01.2019 г. Удельный вес высоколиквидных активов в совокупных активах банка составляла 31,50%, а текущие обязательства покрывались имеющимся высоколиквидными активами на 121,42%.
- Высокое качество клиентского кредитного портфеля. По состоянию на 01.01.2019 г. кредиты юридическим лицам 1-6 класса соответствовали 80,64% клиентского кредитного портфеля.
- Приемлемая валютная структура клиентского кредитного портфеля. По состоянию на 01.01.2019 г. 84% кредитов клиентам было предоставлено в национальной валюте, снижает чувствительность банка к кредитным рискам, связанным с девальвацией гривны.
- Высокий удельный вес срочных средств клиентов (66,10% портфеля средств клиентов по состоянию на 01.01.2019 г.), что в определенной степени снижает чувствительность банка к риску ликвидности.
- Высокое качество портфеля ценных бумаг. По состоянию на 01.01.2019 г. большую часть портфеля ценных бумаг банка был представлен депозитными сертификатами НБУ.
- Высокий уровень финансовой прозрачности и информационной открытости банка, что нашло свое отражение в детальном и комплексном раскрытии информации, необходимой для определения кредитного рейтинга. Это позволило снизить степень неопределенности в оценке кредитоспособности и анализе финансово-хозяйственной деятельности банка.
Таким образом, осуществив рейтинговый анализ Банк Альянс, несмотря на все существенные факторы влияния на рейтинговую оценку, руководствуясь принципами объективности, независимости и беспристрастности, соблюдая установленные украинским законодательством норм относительно процедуры рейтингования, уполномоченное национальное рейтинговое агентство «Рюрик» подтвердило Банк Альянс долгосрочный кредитный рейтинг заемщика на уровне uaАА инвестиционной категории с изменением прогноза на «позитивный».