Сложно представить человека, в кошельке которого не найдется банковской карты. Продвинутые пользователи, которые «зашили» пластик в свои смартфоны, — не в счет. Украинцы не только снимают кэш в банкоматах, но и все чаще расплачиваются картами за покупки. Чем активней украинцы переходят на безнал, тем решительней действуют карточные аферисты.
Мошенники изобретают новые изощренные схемы обмана, но не отказываются и от «бородатых» уловок. Самая банальная из них – кража карты. Пока владелец заметит пропажу, деньги могут бесследно исчезнуть со счета.
По-прежнему распространен и старый «добрый» скимминг. В картоприемнике банкомата устанавливают специальное оборудование, которое копирует данные карты, а где-то в незаметном месте – камеру, которая «подглядывает» пин-код. После этого аферисты изготавливают поддельный пластик и опустошают карту.
Обороты набирают и преступные схемы в интернете. Чаще всего данные карт крадут с помощью фиктивных веб-сайтов, которые часто как две капли воды похожи на настоящие ресурсы. Запомните, при оплате через сайт в строке в адресной строке должен быть знак зеленого замочка, что означает безопасную оплату. Если сомневаетесь в подлинности сайта, на котором хотите провести оплату, проверьте его на сайте Ассоциации ЕМА.
Однако наибольшей популярностью среди мошенников пользуется социальная инженерия, когда держатели карт сами сообщают преступникам секретные данные. Чтобы выпытать такую информацию, в 94% случаев жулики представляются сотрудниками банка и рассказывают о технических сбоях, блокировании карты и пр.
По данным Ассоциации ЕМА, в 2018 году киберпреступники украли со четов украинцев 245,81 млн грн.
Как не потерять деньги и главное, как вернуть, если деньги украдены
Первый и самый очевидный способ – не попадать в расставленные мошенниками ловушки. Банкиры потратили немало усилий, чтобы повысить бдительность клиентов. Некоторые рекомендации выполнить достаточно просто. Например, ни при каких условиях нельзя сообщать посторонним людям номер, срок действия, трехзначный код безопасности с обратной стороны карты или код CVV2/CVC2. Перед тем, как снять наличные в банкомате, нужно внимательно осмотреть кардридер. Во многих случаях заметить установленное преступниками оборудование можно даже невооруженным взглядом.
Но не все проблемы решаются так просто. Например, в банкоматах уже не раз обнаруживали хитроумные девайсы под названием «глубокая вставка». Они считывают данные с магнитной полосы карты. Заметить их практически невозможно – устройство запрятано глубоко в кеш-машине.
Второй и более надежный вариант – застраховать свои деньги. Страховка часто предлагается в пакете с картой. Большинство клиентов считает полис бесполезной бумажкой и отказываются от него, но они неправы. Конечно, страховая компания не гарантирует, что вы не станете жертвой преступников. Зато она сможет возместить деньги, которые были украдены со счета.
К примеру, Альфа-Банк Украина предлагает держателям карт застраховать финансовые риски в партнерской компании – «Альфа-Страхование». Полис страхования включает несколько самых распространенных рисков.
Компания берется возместить потери клиенты, если:
- Карта была украдена и с нее сняли деньги;
- Клиент лишился карты в результате грабежа или разбоя, и преступники сняли деньги со счета;
- Данные карты были скопированы с помощью скимминга в банкомате или торговом терминале, а затем мошенники увели деньги с помощью поддельного пластика;
- Реквизиты карты были украдены в интернете, и преступники использовали их, чтобы увести деньги со счета. В полисе оговаривается перечень конкретных сайтов, операции на которых считаются застрахованными (такие как My AlfaBank, Portmone.com, App Store, Google Play, PayPal, Webmoney и т.д.).
Есть несколько важных нюансов, которые нужно знать при покупке страховки. Во-первых, компания возвращает определенную сумму. Если средства исчезли с кредитки, максимальный размер возмещения будет равен кредитному лимиту.
Во-вторых, как только вы обнаружили пропажу карты или исчезновение денег, нужно тут же сообщить об этом в банк и страховую компанию. Банк заблокирует карту и не даст мошенникам дальше «потрошить» счет. Если же выяснится, что клиент знал о пропаже, но ничего не сделал, чтоб минимизировать убытки, страховщик может отказаться выплатить возмещение.
Третий способ не потерять деньги – вместе с карточным, открыть дополнительный счет. Например, Альфа-Банк Украина предлагает своим клиентам услугу «Доходный сейф». После оформлении пластиковой карты клиенту доступен еще один счет, на котором можно накапливать и хранить деньги, которые не понадобятся в ближайшее время. В «сейф» можно, например, переводить определенный процент от каждой зарплаты, чтобы насобирать круглую сумму на крупную покупку. К тому же, банк будет начислять проценты на остаток – доходность зависит от пакета услуг, который оформил держатель карты и достигает 12% годовых. Счет можно открыть и в гривне, и в валюте.
Но главное – мошенники не смогут добраться к деньгам, запертым в «Доходном сейфе». Даже если преступники украдут пластик или узнают реквизиты карты, добраться к дополнительному счету они не смогут. А случае, если владельцу понадобятся деньги c дополнительного счета, он может мгновенно перевести их на текущий счет в мобильном приложении Alfa-Mobile Ukraine.
Четвертый способ – перейти на сторону digital. По возможности используйте бесконтактные оплаты смартфоном с помощью сервисов Apple Pay или Google Pay – в этом случае вы полностью отрезаете доступ мошенников к вашей карте, поскольку можете не доставать ее из кошелька, а то и вовсе оставить дома.
Мобильные платежи доступны не только жителям крупных городов. 78,8% терминалов в Украине поддерживают функцию бесконтактной оплаты, а это больше 207 тысяч устройств. Причем это данные НБУ на 1 октября 2018 года, – с тех пор цифра увеличилась. К тому же такие оплаты картой приносят дополнительные выгоды в отличии от оплаты наличными. Благодаря программам лояльности банков, владелец карты можем может возвращать потраченные деньги в виде кешбека или бонусов. Так, для клиентов Альфа-Банк Украина действует программа лояльности Cash’U Club, благодаря которой он может ежемесячно возвращать до 10 000 грн.
Идеальный вариант защиты – комбинировать все варианты. Деньги на карте страховать от финансовых рисков, держать крупные накопления на дополнительном счете, расплачиваться телефоном и, конечно же, сохранять бдительность. В этом случае к вашим деньгам не смогут добраться даже самые хитроумные мошенники.