С обзором актуальных тарифов счетов для ФОП за 2019 год вы можете ознакомиться по этой ссылке

«Минфин» изучил условия и тарифы, которые банки предлагают физлицам-предпринимателям. 

В 2017-м свою деятельность начали 264 тыс. ФОП, прекратили — 129 тыс. предпринимателей. «Обвал» в декабре 2016 года был вызван изменением в законодательстве, когда ФОПы обязали платить ежемесячный единый социальный взнос вне зависимости от наличия доходов. Но уже в марте 2017 года ситуация стабилизировалась. 12 октября 2018 года было открыто 14 645 ФОП, и только 2 400 прекратили свою деятельность.

График закрытия и открытия ФОП за период с 16.12.16 по 12.10.18

Данные Opendatabot

Всего на 12 октября 2018 года в Украине зарегистрировано 1 827 551 активных физлиц-предпринимателей (ФОП). За период с января по август 2018 года единщики уплатили в бюджет 19 млрд грн. Больше всего предпринимателей на едином налоге работает в розничной и оптовой торговле, складской логистике и сфере информационных технологий.

Количество зарегистрированных предпринимателей за период с 16.12.16 по 12.10.18

Данные Opendatabot

Представителей малого бизнеса заметили

С 2018 года зарегистрировать ФОП можно в онлайн-режиме, без потери времени в очередях. Для этого нужно воспользоваться сайтом Минюста или Порталом государственных услуг iGov. Что касается открытия счета, выбор достаточно велик: банки, которые раньше боролись за крупные компании, сейчас сфокусировались на малом и среднем бизнесе.

Например, в ответ на IT-бум последних лет многие финучреждения разработали специальные тарифные пакеты для предпринимателей и фрилансеров, занятых в сфере информационных технологий. Некоторые финучреждения предлагают более выгодные условия для стартапов, создают банковские продукты для компаний из агросферы, для организаций, занятых в ВЭД или торговле.

За клиентов-ФОПов конкурируют все — и крупные финучреждения с международным и украинским капиталом, и государственные, и небольшие коммерческие банки.

«Сейчас все пытаются перетянуть к себе клиентов, активно снижают ставки, упрощают требования. Тем не менее, мы отмечаем положительную динамику. К концу года ожидается рост портфеля малого и микро бизнеса на 64% (до 2.0 млрд. грн.), а среднего бизнеса на 17.5% (до 3.1 млрд. грн.)», — отмечал в интервью «Минфину» председатель правления ПУМБ Сергей Черненко.

По словам банкиров, ФОПы отнеслись хладнокровно к новости, что финучреждения будут отчитываться налоговикам о личных счетах предпринимателей. «Отчеты по ФОПам в ГФС — это только часть большой программы со стороны государства. Люди понимают, что необходимо максимально выходить «в белую». Поэтому больших проблем клиенты банка в связи с данной нормой не ощутили», — уверяет первый заместитель предправления банка «Конкорд» Юрий Задоя.

Обзор счетов ФОП: как мы выбирали банки

«Минфин» изучил предложения 10 банков, которые имеют самые большие остатки на счетах физических и юридических лиц. Это ПриватБанк, Ощадбанк, Альфа-Банк, Райффайзен Банк Аваль, Укргазбанк, ПУМБ, UKRSIBBANK, ОТП Банк, банк «Пивденный» и Креди Агриколь Банк. Мы традиционно исключили из списка Укрэксимбанк, который не слишком стремится развивать данное направление. А для полноты картины добавили тарифные пакеты для ФОП от нескольких небольших, но активных в работе с частными предпринимателями банков — Кристалбанка, банка «Конкорд» и А-Банка.

В этом обзоре представлены стандартные тарифные планы в национальной валюте для физлиц-предпринимателей.

Хотите вложить деньги выгодно? С «Бонусом к депозиту» можно получить до +2% годовых к базовой ставке!

Критерии оценки банков с точки зрения ФОП

Мы исходили из того, что выбирая банк для открытия счета, предприниматель обращает внимание на:

  • Привязку корпоративной карты к расчетному счету.
  • Наличие удобного интернет-банкинга и мобильного приложения.
  • Удобство обслуживания: скорость открытия счета и обработки платежей, доступность в послеоперационное время.
  • Стоимость обслуживания счета.
  • Уровень комиссии за операции с наличными: снятие и пополнение средств.

Если сравнивать с нашим прошлогодним обзором, налицо улучшение условий открытия и обслуживания счетов для ФОП. Например, практически все финучреждения из списка предлагают клиентам услугу мобильного банкинга, хотя системы отличаются набором предоставляемых услуг и уровнем комфорта в использовании. По этому показателю Приват24 все еще на первой позиции.

Читайте также: Мир в смартфоне: как завлекают клиентов в мобильный банкинг.

Некоторые банки предлагают услугу дистанционного оформления счета, а ПриватБанк и Альфа-банк готовы доставить договор для подписания курьером.

Условия открытия и обслуживания счетов ФОП

Банк Мобильный банкинг Максимальное время открытия Обслуживание счета в любом отделении Операционное время в кассе Комиссия за обработку платежей в неоперационное время Кредитный лимит
ПриватБанк Privat24 можно дистанционно, с доставкой договора да 09.00-17.00 0,2% от суммы платежа на счет в другом банке есть
Ощадбанк Ощад 24/7 до 3 дней нет 9.00-16.30 0,1% (мин. 10 грн) дистанционно для всех платежей овердрафт
Альфа-банк Оk, Альфа!* можно дистанционно, с доставкой договора да 9.00-16.30 0,3% от суммы, мин. 20 грн нет
Райффайзен Райффайзен Бизнес Онлайн текущий счет — 1 день, карточный — до 10 дней нет 09.00-17.00 нет такой услуги овердрафт
Укргазбанк iTiny до 3 дней да** пн-чт: 9.00-16.30
пт: 9.00-16.00
пополнение счета — 20 грн. овердрафт
ПУМБ ПУМБ Online Корпоративный можно оформить дистанционно нет 09.00-17.00 нет такой услуги нет
Укрсиббанк StarAccess до 5 дней нет 09.00-17.00 нет такой услуги нет
ОТП банк OTP Smart (подключается по желанию) н/д нет 9.00-16.30 16.30-17.00 — 1,5 грн+0,1%, мин. 40 грн нет
Пивденный MyBank 50 грн/месяц до 3 дней нет 9.00-16.00 16.00-18.00 — 15 грн. н/д
Креди Агриколь Стиль 3-5 дней нет 09.00-17.00 нет такой услуги н/д
Банк «Конкорд» icON business web можно открыть дистанционно да 09.00-17.45 2,5 грн блиц овердрафт
Кристалбанк нет можно открыть дистанционно нет 09.00-17.00 нет такой услуги овердрафт
А-Банк АБанк24 для бизнеса можно открыть дистанционно нет 09.00-17.00 нет такой услуги н/д

*- информация откорректирована в связи с запуском нового интернет-банкинга

*- при условии подключения услуги «сквозное обслуживание» во время открытия счета

Практически все банки, в том числе, государственные Ощадбанк и Укргазбанк, усердно расширяют ассортимент пакетов и трудятся над улучшением качества обслуживания. Это заметно по наполнению сайтов, а также по наличию чатов поддержки или горячей линии для звонков с мобильных.

Хотя не все банки открыты потенциальным клиентам: иногда найти информацию на сайте сложно, онлайн-консультации нет, а на горячей линии ответ предлагают ждать 5 минут. Например, клиенту, желающему получить дополнительную информацию по продуктам ОТП банка, доступен только стационарный киевский номер телефона и е-мейл. Три попытки дозвониться в банк «Пивденный» не увенчались успехом, а на вопрос по тарифам, заданный по мейлу, ответили «обращайтесь к вашему менеджеру».

Но вот в Альфа-Банке клиентов «окучивают» достаточно агрессивно: о выгодных предложениях и новинках расскажут на горячей линии, а специалист готов открыть счет при первом же вопросе о тарифах.

Тарифные планы для ФОП

«Минфин» брал информацию о стандартных тарифах для ФОП из открытых источников: мы мониторили сайты банков и дозванивались операторам горячей линии.

Банк Тарифный пакет Стоимость открытия счета Стоимость обслуживания счета в месяц Карточный счет включен Комиссия за снятие наличных Комиссия за перевод на счета других банков Дневной лимит на снятие Пополнение
ПриватБанк Счет для малого бизнеса дистанционно — 0 грн;
в отделении — 100 грн.
100 грн (если счет активен) да 0,8% — свои средства,
3% — кредитные средства
3 грн 80 тыс./банкомат;
300 тыс./касса
терминал самообсл./ касса — 0,1%, мин. 10 грн.
Ощадбанк Моя справа 50 грн 79 грн (если счет активен) да 0,75%, мин. 5 грн. 2 грн 10 тыс. грн по безналу — 0%;
налом до 5 тыс. грн — 0,2% (мин. 5 грн);
больше 5 тыс грн — 0%
Альфа-банк Digital Start* 1 грн 180 грн (если счет активен) да 0,8%, мин. 10 грн — в банкоматах; 1,2%, мин. 20 грн — в кассе 3 грн нет 0%
Райффайзен Электронный 0 грн 100 грн; если прошел хоть 1 платеж — 80 грн нет 1,00% мин. 50 грн — в кассе
5 бесплатно, потом — 3 грн
22 тыс. грн, можно повысить до 50 тыс. грн. 0,2%, мин. 20 грн.
Укргазбанк Расчетный 0 грн 100 грн. Если счет не активен — 0 грн. нет 1%, мин. 20 грн. 2,5 грн. нет 0%
ПУМБ Предприниматель 0 грн 100 грн (первый месяц — бесплатно) да 0,7% во всех банкоматах на территории Украины
10 бесплатно, потом — 1,5 грн
300 тыс. грн/месяц
В сутки — 2000$ в эквиваленте
через терминалы самообслуживания — 0%, через кассу — 0,1%, мин. 10 грн.
Укрсиббанк Предприниматель, Киевская обл.** 0 грн 149 грн (если счет активен) отдельный счет: 49 грн/месяц или 359 грн/год 0,85%, мин. 10 грн — в банкоматах УСБ и банков-партнеров 3 грн 50 тыс./день — банкомат;
200 тыс./день — касса
по безналу — без комиссии
ОТП банк Свое дело 75 грн 80 грн (если счет активен) нет 1%, мин. 10 грн.
10 бесплатно, потом — 1,5 грн
нет 5 грн.
Банк «Пивденный» Предпринима-
тельство
1 грн. 130 грн если счет активен да
0,8%+5 грн — в кассе; 0,7%+1 грн в собственных банкоматах; 1%+5 грн в банкоматах других банков
5 бесплатно, потом — 2 грн н/д 0%
Креди Агриколь Классик 0 грн 100 грн нет 1,1%, мин. 20 грн. 15 бесплатно, потом — 3 грн нет 0%
Банк «Конкорд» Предприниматель 30 грн 0 грн да 0,7% 7,5 грн. нет 0%
Кристалбанк Коммерсант 0 грн 199 грн да 0,7% 20 бесплатно, потом — 2 грн н/д 0%
А-Банк Счет для малого бизнеса 0 грн 100 грн да 0,75% 3 грн. н/д н/д

*- информация изменена в связи с запуском нового тарифного плана

** — тарифы зависят от региона проживания клиента

Какие еще «фишки» банки предлагают физлицам-предпринимателям

В борьбе за клиентов банки используют весь доступный им арсенал средств: специальные тарифы и продукты для малого бизнеса, удобные каналы коммуникации, консультации и акции.

Рассказывать о специальных тарифах для IT-специалистов в этой статье мы не будем: такой продукт предлагают практически все банки из нашего списка, кроме Ощадбанка, Укргазбанка и Райффайзен Банка Аваль. К тому же, обзор по счетам для айтишников «Минфин» публиковал в апреле.

Льготные условия для предпринимателей-новичков

ПриватБанк предлагает ТП «ИнКУБатор» тем, кто зарегистрировал первый ФОП не более 6 месяцев назад и имеет как минимум 2 активные зарплатные карты. Счет им открывают бесплатно, и в течение первых 6 месяцев не снимают комиссию за обслуживание и зачисление по зарплатному проекту в «Приват24 для бизнеса».

В банке «Пивденный» предпринимателям с объемом выручки до 50 млн грн, которые зарегистрировали ФОП не более 2-х месяцев назад, предлагают бесплатное открытие счета, обслуживание первые полгода 80 грн/месяц, 10 бесплатных платежей в гривне, бесплатную установку и обслуживание системы «Клиент-Банк».

Кристалбанк предлагает стартовый пакет «Дебют» для тех предпринимателей, срок регистрации ФОП которых не превышает 3 месяцев. Условия — 100 грн за открытие счета, бесплатное обслуживание, подключение к клиент-банкингу и 1 корпоративная карта.

Акции и «тест-драйвы»

Для привлечения клиентов Райффайзен Банк Аваль предлагает акцию «Попробуйте с нами»: в первые 3 месяца обслуживания по счету бесплатное, как и проведение платежей.

Альфа-Банк в сентябре запустил новый интернет-банкинг для ФОП «Ок, Альфа!». Он предусматривает упрощенную процедуру регистрации, возможность дистанционного открытия счетов, отправку отчетов в налоговую, использование партнерских программ. Тариф Test-Drive предлагает акционные условия: бесплатное открытие счета, бизнес-карту к нему и обслуживание за 1 грн/месяц.

Банк «Пивденный» до 31 октября 2018 года проводит акцию по тарифному плану «Предпринимательство»: обслуживание – 1 гривна, выдача наличных – 0,8 %, 5 бесплатных платежей в национальной валюте. Далее будут действовать стандартные тарифы, указанные в таблице.

Быстрые деньги для малого бизнеса

Ощадбанк предлагает физлицам-предпринимателям программы микрокредитования на сумму от 50 тыс. до 5 млн. грн по упрощенному пакету документов, срок принятия решения — до 5 дней.

А клиенты банка «Конкорд» могут получить до 1 млн грн в течение 3 дней по упрощенной схеме без залога, воспользовавшись услугой «Блиц овердрафт». По данным банка запрашиваемые лимиты для ФОПов чаще всего доходят до 500 тыс. грн.

В фокусе — комфорт клиента

Все больше клиентов используют мобильный банкинг для управления счетами, а общаться предпочитают в чатах и мессенджерах. ПУМБ подхватил этот тренд и в текущем году запустил банковский сервис в мессенджерах Viber и Telegram.

Клиенты ПриватБанка могут подавать отчеты в налоговую дистанционно, так как вместе с открытием счета они бесплатно получают усиленные сертификаты ЭЦП. Клиенты также получают бесплатную информационную поддержку относительно вопросов, связанных с ВЭД. В ПУМБе консультируют по вопросам бухгалтерии, юриспруденции и валютных операций: пакет услуг платный, от 150 грн/месяц.

На сайте банка Креди Агриколь есть функция Калькулятор РКО, с помощью которой клиент может подобрать оптимальный тарифный план. А Кристалбанк подготовил подробную и понятную онлайн-презентацию по всем тарифным планам.

В планах банка Конкорд — запуск обновленной версии клиент-банка с расширенным ассортиментом дистанционных услуг: подача заявки на открытие счета, оформление кредита, подача отчетов в налоговую службу, онлайн-бухгалтерия и т.д. Под этот функционал будет разработана современная продуктовая линейка.

Новый продукт для ФОП, с акцентом на дистанционных услугах, до конца года планируют запустить и в ОТП банке.

Список документов для открытия счета ФОП

В большинстве банков попросят стандартный набор, который включает:

  • паспорт и код ИНН;
  • заверенную копию свидетельства плательщика единого налога;
  • заверенную копию свидетельства о регистрации СПД;
  • справку о регистрации в органах Пенсионного фонда Украины;
  • карточку с образцами подписи и оттиском печати;
  • заявление и опросник клиента.

Если у ФОП-а есть наемные сотрудники, понадобится копия справки о взятии на учете в Фонде социального страхования от несчастного случая. Некоторые банки, например Альфа-банк, могут запросить дополнительные документы, раскрывающие финансовое состояние заявителя.

Светлана Волкова