Мизер: сколько вкладчики реально заработали на депозитах в 2018 году

В Украине работает 31 банк, депозитный портфель физлиц которых превышает 1 млрд грн. По данным НБУ, на 1 мая 2018 года на эти финучреждения суммарно  приходится 97% (469 млрд грн) от всех вкладов физлиц по системе (482 млрд грн). 

За первые 4 месяца этого года 31 банк выплатил совокупно вкладчикам 9,3 млрд грн процентов по депозитам. По данным ФГВФЛ, в Украине более 23 миллионов человек держат в банках свыше 10 грн. Если разделить сумму процентов между ними, то получится, что на одного вкладчика пришлось 387 грн. А если вспомнить, что с доходов по депозитам клиенты платят 19,5% налога (18% - налог на доходы плюс 1,5% - военный сбор), то сумма будет еще меньше - 312 грн на человека. 

Доходность депозитов падает. Каждый дополнительный процент – на вес золота. Получить до 3 000 грн бонусов за оформление вклада можно с помощью программы «Бонус к депозиту»

Большая часть выплаченных процентов (5,5 млрд гр) приходится на два госбанка — ПриватБанк и Ощадбанк. Это не удивительно, ведь у каждого из них огромный депозитный портфель. По данным НБУ, в первом вкладчики хранили 169 млрд грн,  во втором - 89 млрд грн. В остальных же банках расходы на выплаты процентов не превышали и 600 млн грн. 

Крупнейшие банки постоянно снижают ставки по депозитам физлиц. Одна из самых популярных причин, которой банкиры оправдывают свою прижимистость — необходимо удешевить ресурс для активизации кредитования. Но если посмотреть, какую долю занимают выплаты физлицам в общих процентных расходах банков, окажется, что это не самая весомая статья.

В среднем по 31 банку на процентные расходы на выплаты по депозитам физлиц (срочным и до востребования) приходится только 48% от общих процентных расходов. Есть исключения. А-Банк, Банк Форвард и Идея Банк. В этих финучреждениях выплаты по депозитам составляют более 80% от всех процентных расходов. 

Меньше всего тратятся на выплату процентов по вкладам населения Укрэксимбанк и Креди Агриколь. У госбанка выплаты физлицам по депозитам составляют 13% от всех процентных расходов, у «дочки» французского банка - 15%. 

Расходы 31 банка по процентным выплатам физлицам

В таблице указаны расходы банков по процентным выплатам по срочным депозитам физлиц и вкладам до востребования. Банки отранжированы по величине таких расходов — от большего к меньшему.  Данные оборотно-сальдовых балансов банков на 1.05.2018. Максимальная ставка указана по данным исследования «Минфина». 

— Банки-победители премии FinAwards 2018

Алексей Рябуха