Данные различных источников о параметрах украинского IT-рынка очень разнятся. Согласно информации Госстата, например, объем экспорта таких услуг в прошлом году вырос на 3,8% - до $1,7 млрд. В то же время профильные ассоциации приводят совсем другие цифры. В IT Ukraine подсчитали, что компании экспортировали услуги в 2017 году на $3,6 млрд. Там прогнозируют, что в 2018 году этот показатель может вырасти до $4,5 млрд, а к 2020 году - достичь $6 млрд. При этом только за 2018 год число украинских программистов увеличится со 116 000 до 145 000.
Большинство специалистов IT-компаний ориентировано на работу на внешних рынках и получают зарплату в твердой валюте. Не мудрено, что они — лакомые клиенты для банков. Чтобы привлечь на обслуживание программистов, финучреждения разрабатывают для них отдельные пакеты со специальными предложениями. «Минфин» решил посмотреть, что банки предлагают IT-специалистам.
Банки и IT
«Минфин» выяснил, что почти половина украинских айтишников сконцентрирована в ПриватБанке. Как рассказали в пресс-службе госбанка, в прошлом году у них обслуживалось 53 000 IT-специалистов. Через их счета в Украину «зашло» $400 млн.
Такая популярность не удивляет — Приват предоставляет программистам множество «плюшек». Среди них — автоматическое зачисление валюты от крупных международных компаний, например, Upwork, Google, Facebook, Apple, Toptal, Freelancer.com. В пресс-службе Привата утверждают, что в этом списке находится более 1 000 фирм-нерезидентов. Еще один несомненный плюс госбанка – возможность передачи отчетности в налоговую через онлайн-банкинг и отдельный контакт-центр для фрилансеров и программистов.
Остальные банки не намерены ждать, пока Приват приберет к рукам всех IT-специалистов. Тем более, что отрасли пророчат бурный рост.
«The Global Sourcing Assoсiation назвала Украину лучшей страной для предоставления ІТ-услуг, а 13 украинских компаний попали в рейтинг лучших поставщиков The Global Outsourcing 100. Эксперты прогнозируют в 2018 году дальнейший рост сектора на 20-25% и удвоение объемов в ближайшие четыре года, с увеличением количества занятых в отрасли до 240 тысяч человек», — говорит руководитель проектов управления поддержки продаж корпоративного бизнеса Банка Кредит Днепр Андрей Кулик.
«Это достаточно перспективная отрасль, в которую нужно обязательно идти с банковскими продуктами. Например, только в качестве налогов за 12 месяцев 2017 года IT-компании принесли в бюджет около 7,8 млрд грн», — согласна с коллегой директор департамента малого и среднего бизнеса Банка Пивденный Нина Тараненко.
Директор департамента транзакционного бизнеса ПУМБа Антон Гурбан также настроен оптимистично — он прогнозирует рост рынка на уровне 15-20%. Сейчас в ПУМБе обслуживается всего 3 000 IT-шников, но банк намерен активно развивать это направление.
В ОТП Банке озвучивают более скромные оценки: там считают, что в 2018 году количество IT-специалистов вырастет примерно на 10%. Именно настолько же банк намерен увеличить и число клиентов-программистов. На конец 2017 года в ОТП имело счета 15 000 IT-предпринимателей.
«Динамика IT-рынка оценивается, в первую очередь, по количеству основного актива – персонала. Последние четыре года этот рынок демонстрирует стабильный рост на 10-12% год к году. По сути, это одна из немногих отраслей, которые несмотря на кризисные явления, не только не сокращается, но и демонстрирует уверенный рост», — говорит вице-президент, глава управления массового и среднего бизнеса Альфа-Банка Игорь Вирясов. Как много айтишников обслуживается в банке, в Альфе «Минфину» не рассказали.
В борьбу за перспективных клиентов включаются даже те банки, которые раньше не ориентировались на IT-направление.
«Сейчас доля IT-специалистов среди клиентов банка составляет около 7%. Эта цифра растет каждый месяц даже с учетом того, что целенаправленно в этой сфере мы начали работать не так уж и давно – с осени 2017 года. Наша цель на 2018 год – увеличить долю таких клиентов в портфеле МСБ минимум до 35%», — рассказывает первый заместитель предправления Банка Конкорд Юрий Задоя.
По его словам, валютные поступления IT-шников сейчас составляют почти половину от общего объема валюты, которую банк зачисляет на счета ФОПовцев. По юрлицам показатель намного меньше – 3-4%. Но это связано с тем, что Банк Конкорд лишь недавно запустил эту программу.
Где лучше
Однозначно сказать, где лучше открыть счет для IT — сложно, ведь значение имеет множество факторов. К примеру, в ПриватБанке и Альфа-Банке удобно проводить оплаты и снимать наличку, поскольку эти два финучреждения привязывают карты напрямую к счету для IT-шников.
В других же банках для этих целей придется открывать дополнительный карточный счет. Во-первых, это дополнительные расходы. Во-вторых, это не совсем удобно, поскольку каждый раз придется перебрасывать деньги с «IT-счета» на карточный. Хотя это однозначно лучше, чем вообще не иметь карточного счета и снимать деньги в кассе.
Если смотреть на стоимость открытия и обслуживания, то одно из самых лучших условий в Конкорде. Это финучреждение действительно агрессивно привлекает IT-шников и установило для них символическую плату в 1 грн. Более того, Конкорд не взимает комиссию при проведении платежей контрагентам, тогда как в других банках она составляет 1,5 грн-3 грн.
Общие условия
| Банк | Плата за открытие | Ежемесячная комиссия за обслуживание | Платеж в другой банк через интернет-банкинг | Количество бесплатных платежей в месяц | Перевод на карту физлица другого банка* | Снятие денег с карты в банкомате своего банка* | Карта связана напрямую со счетом |
| ПриватБанк | 0 | 50 грн | 3 грн | 0 | 3 грн | 0,75% | |
| ПУМБ | 1 | 49 грн | 2 грн | 5 | 0,50% | 0 — 1,5% + 5 грн** | |
| УкрСиббанк | 0 | 20 грн | 2 грн | 0 | 0,50% | 0,5% | |
| Альфа-Банк | 0 | 50 грн | 2 грн | 0 | 0,3 — 0,75% | 0,75% | |
| ОТП | 40 грн | 40 грн | 1,5 грн | 5 | 0 | 0,35% | |
| Пивденный | 1 грн | 65 грн | 2 грн | 2 | 1% мин 10 грн | 0,3% + 1 грн | |
| Кредит Днепр | 0 | 0 | 2 грн | 0 | 0,75% | 0,60%-0,80%* | |
| Идея Банк | 0 | 49 грн | 2 грн | 5 | 0,4%-0,6%** | 0,5%-2,5%** | |
| Конкорд | 1 грн | 1 грн | 0 | - | 0,70% | 5 грн |
*для банков, у которых карта напрямую не привязана к счету, указаны тарифы карточных пакетов, которые придется открывать дополнительно, помимо основного счета. Пакеты выбирали по рекомендации сотрудников контакт-центров
**размер комиссии может колебаться в зависимости от суммы
***банк планирует предоставить эту возможность в начале 3 квартала 2018 года
Получить валюту
Почти во всех банках схема получения валютных переводов почти одинакова. Клиенту открывают дополнительный валютный счет в долларах или евро. На него «капает» валюта. Чтобы банк зачислил деньги на основной гривневый счет, клиент должен предоставить ему документы, подтверждающие сотрудничество с той или иной компанией. Это – требование валютного контроля.
«ІТ-предприниматели, как и все субъекты внешнеэкономической деятельности в Украине, должны продавать 50% своей валютной выручки. Чтобы быстро продавать валюту, банк разработал специальный шаблон договора, куда входят сам договор и счет-фактура (invoice), который не требует подписания со стороны контрагента клиента», — рассказывает Андрей Кулик.
Требование о предоставлении документов действует практически во всех банках. Но есть и исключения. В ПриватБанке валюта от известных компаний-нерезидентов зачисляется автоматически. Но для первого зачисления все же придется отправить в госбанк письмо о договоре-оферте.
В Конкорде говорят, что для представителей IT-рынка финмониторингом предусмотрена упрощенная схема. Поэтому в некоторых случаях, когда речь идет о сотрудничестве с мировыми гигантами IT-индустрии, можно просто отсылаться на публичные договора, которые размещены на их сайтах. При проведении более сложных сделок финучреждение предоставляет специальных менеджеров, которые помогут все правильно оформить и провести сделку.
Когда бюрократические процедуры улажены, банки или продают оставшиеся 50% валюты клиента на межбанке, или же просто зачисляют их на счет. Комиссии банков за продажу валюты колеблются от 0,10% до 0,35% от суммы сделки.
Хотя, есть два исключения — ПриватБанк и Конкорд. ПриватБанк проводит конвертацию по своему курсу и не взимает дополнительных плат как за продажу, так и покупку валюты. Конкорд же установил нулевую комиссию, но только на продажу валюты.
Комиссии за валютные операции
| Банк | Дополнительная плата за валютный счет | Комиссия за конвертацию валюты | |
| Покупка | Продажа | ||
| ПриватБанк | 0 | Конвертация по курсу банка | |
| ПУМБ | 0 | 0,4% | 0,20% |
| УкрСиббанк | 20 грн | 1% | 0,10% |
| Альфа-Банк | 20 грн | 0,25%-0,50%* | 0,15% |
| ОТП** | 0 | - | 0,15%-0,35*** |
| Пивденный | 0 | 0,20% | 0,20% |
| Кредит Днепр | 0 | 0,10% | 0,10% |
| Идея Банк | 0 | 0,10% | 0,10% |
| Конкорд | 0 | 0,15%-0,20%* | 0 |
*зависит от суммы зачисления
*в ОТП открывается только гривневый счет. Валюта зачисляется через транзитный, потому покупка валюты в этом тарифном пакете не предусмотрена
**Зависит от даты продажи. СПОТ (через день после зачисления) — 0,15%, «завтра» — 0,25%, «сегодня» — 0,35%.
Поддержка
Почти все банки размещают на сайтах только общую информацию о счетах для IT-шников. Потому для сбора информации «Минфину» пришлось обзванивать контакт-центры. Работа консультантов, особенно крупных финучреждений, мягко сказать удивила.
Предоставить информацию сразу смогли в ПриватБанке. Хотя операторы раза три перенаправляли звонок в разные отделы, все же «Минфин» получил ответы на все свои вопросы. Также почти сразу сориентировались операторы УкрСиббанка и Идея Банка. Хотя в последнем банке нам сначала пришлось убеждать менеджеров, что у них на самом деле есть специальный продукт для программистов.
Сотрудники контакт-центра Альфа-Банка также растерялись и хаотично перенаправляли звонок в разные отделы. В каждом из них «Минфину» предлагали взять «кредит наличными за 59 минут» или оформить кредитную карту, но о счетах для IT — понятия не имели. В итоге оператор «сдался» и продиктовал номер. Позвонив туда, мы наконец смогли получить нужную информацию.
Довольно неожиданно было услышать от менеджеров крупных банков, таких как ОТП, ПУМБ, Банк Пивденный и Кредит Днепр, что прямо на линии консультацию по IT-счетам получить нельзя. Операторы этих банков просили оставить данные, по которым потом перезванивали компетентные сотрудники. Такая же ситуация была и Конкорде. Но, учитывая небольшие размеры этого банка, это было предсказуемо. Радует то, что уровень консультаций был высоким, операторы ответили на все вопросы.
Документы для открытия
Одно из главных условий для оформления IT-пакета в банке — зарегистрированный ФОП. При чем КВЭД должен соответствовать сфере деятельности. Перечень подходящих КВЭДов отличается в зависимости от каждого конкретного банка. Один из самых распространенных — 62.01 (компьютерное программирование).
КВЭДы могут не ограничиваться только «истинно IT-шными» секторами. К примеру, Банк Конкорд дополнительно поддерживает 10 КВЭДов, среди которых 74.20 (деятельность в сфере фотографий), 74.30 (услуги перевода), или 74.90 (другая профессиональная, научная и техническая деятельность).
Если КВЭД подходит, то банку будет нужно предъявить только паспорт и ИНН. На оформление пакета придется потратить полдня.
ПриватБанк позволяет своим действующим клиентам оформить пакет услуг для IT-шников удаленно. У ПУМБа также есть подобная услуга. Она называется Digital Banking. В ее рамках сотрудник финучреждения сам приезжает на указанный адрес для оформления документов.
«Пряники»
Как правило, банки предоставляют и различные «пряники» для своих клиентов. В Банке Пивденный, например, программистам оформляют карты, которые не предусматривают платы за конвертацию валюты.
Специальное предложение от банка Конкорд — международная карточка. Комиссия за снятие денег с такой карты составляет всего 2%.
«В марте наш банк стал генеральным партнером конференции для IT-специалистов в Украине – ITEM. Специально под нее мы разработали одноименную кобрендинговую карту. Она предусматривает кешбек в размере 5% при оплате картой в кофейнях и фастфудах всего мира, без комиссий конвертирует гривну в любую валюту мира за рубежом и дает постоянную скидку на участие во всех конференциях ITEM. А в 2018 году данная линейка будет расширена, минимум, еще двумя продуктами», — утверждает Задоя.
ОТП «заманивает» IT-шников кобрендовыми картами Travel Card, Global Auto Card, Vodafone. У Альфы есть премиальный «пластик» под нужды IT, а также Carbon, и различные предложения для геймеров.
Алексей Рябуха