Прежде чем перейти к обзору, «Минфин» рекомендует ознакомиться с нашей методикой расчета средних ставок по депозитам физических лиц.

С момента публикации последнего обзора, средняя доходность снизилась по вкладам на все сроки, кроме 9-месячных. Больше остальных средняя ставка упала по гривневым вкладам на 12 месяцев - на 0,06%. Средняя доходность 3-х и 6-месячных гривневых депозитов опустилась на 0,03%.  

За минувшие две недели всего 8 банков пересмотрели ставки по своим депозитам. Среди них Банк Форвард, Мегабанк, Кредит Днепр, Идея Банк, Прокредит, Укргазбанк, Укрэксимбанк и Креди Агриколь.

Среди них нашлось три банка, которые увеличили средние ставки по вкладам - Мегабанк, Кредит Днепр, и Укргазабанк. Самым щедрым оказался Кредит Днепр, который повысил среднюю доходность по годовым гривневым депозитам на 1%. 

Банк Форвард, долгое время занимавший первое место по показателю средней доходности годовых депозитов, снизил ставки. Но даже после этого он не потерял   позицию лидера и опережает более чем на 1% по доходности вкладов следующий за ним в таблице Сбербанк. 

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Банк Форвард 17,25% 0,29% 17,50% - 16,35% 0,27% 15,70% 0,20% 14,00% -
Сбербанк 16,16% - 15,75% - 15,78% - 14,91% - 5,55% -
Проминвестбанк 16,12% - 15,92% - 15,75% - 14,50% - - -
Таскомбанк 15,75% - - - 15,75% - 13,90% - 5,33% -
Универсалбанк 15,75% - - - 15,25% - 14,25% - 8,04% -
А-Банк 15,60% - - - 15,60% - 14,75% - 7,00% -
Мегабанк 15,60% 0,10% 15,10% 0,10% 15,10% 0,10% 14,50% - - -
Кредит Днепр 15,25% 1,00% - - 14,00% 1,25% 14,00% 1,25% 8,00% -
Индустриалбанк* 14,75% - 14,50% - 13,40% - 13,50% - 0,01% -
Банк Инвестиций и Сбережений 14,62% - - - 14,12% - 13,62% - 8,00% -
ВТБ 14,60% - - - 14,14% - 12,41% - 11,50% -
Марфин 14,55% - - - 13,45% - 10,00% - - -
Идея Банк 14,25% 0,56% 13,87% 0,50% 13,87% 0,50% 13,18% 0,50% - -
Прокредит 14,00% 2,00% - - 13,50% 1,30% - - 11,00% -
Укрсоцбанк 14,00% - - - 14,00% - 13,25% - 10,00% -
Укргазбанк 13,50% - 13,47% 0,75% 13,36% 1,00% 11,62% - - -
Ощадбанк 13,31% - - - 12,81% - 12,31% - - -
Мисто Банк 13,25% - 13,25% - 13,92% - 12,42% - 9,00% -
МИБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
Альфа-Банк 13,00% - - - 13,00% - 12,25% - 10,00% -
ПУМБ 12,49% - 12,35% - 11,28% - 10,80% - - -
ПриватБанк 12,25% - - - 12,62% - 11,12% - 3,50% -
Кредобанк 11,87% - 12,50% - 13,00% - 11,00% - 9,00% -
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,58% - 11,58% - 10,58% - 10,58% - 9,60% -
Пивденный 10,56% - 14,64% - 14,40% - 14,17% - 9,37% -
Укрэксимбанк 9,95% - 9,65% 0,40% 9,27% 0,39% 8,57% 0,40% - -
Креди Агриколь 9,50% - - - 9,00% 0,50% 9,00% 1,00% 7,00% -
Райффайзен 8,20% - - - 7,70% - 6,60% - 7,00% -
Правэкс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
УкрСиббанк 5,28% - 0,09% - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев. Данные за 29.09-13.09

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице

Валюта

По валютным вкладам тренд был противоположный. С момента нашего последнего обзора банки повысили доходность депозитов как в долларах, так и в евро. Самый большой рост был по краткосрочным вкладам. Средняя доходность долларовых депозитов на 3 и 6 месяцев выросла на 0,07% и 0,05% соответственно. Средняя ставка по 12-месячным вкладам увеличилась на 0,03%. 

Доходность 9-месячных долларовых депозитов, наоборот уменьшилась - на 0,02%.

Динамика средних ставок по вкладам в евровалюте была похожей. Но здесь больше всего подорожали долгосрочные вклады. Так, средняя доходность депозитов на 12-месяцев выросла на 0,08%. Средние ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев выросли на 0,04%. В то же время средняя доходность 9-месячных вкладов опустилась на 0,02%. 

Всего 4 банка изменили средние ставки по своим долларовым вкладам - два повысили, еще два - снизили. В числе последних оказались Банк Форвард и Креди Агриколь. После этого Форвард опустился со 2-ого на 3-е место в рэнкинге средней доходности годовых долларовых депозитов. Креди Агриколь уже давно располагается на «дне» таблицы, потому снижение ставок никак не повлияло на общую картину. 

Средние ставки по долларовым вкладам подняли Мегабанк и Кредит Днепр. Последний подошел к этому вопросу особенно кардинально и увеличил среднюю доходность своих годовых долларовых вкладов на 1,2%, а по краткосрочным - на 2%. 

Ставки по депозитам в евровалюте корректировали все те же банки. Снизил среднюю доходность только Банк Форвард. Увеличили ставки два финчреждения - Мегабанк и Кредит Днепр. 

В прошлых обзорах Кредит Днепр располагался в самом низу таблицы по средней доходности годовых вкладов в евровалюте. Но за последние две недели это финучреждение увеличило средние ставки по депозитам на 12-месяцев на 2,4%. За счет этого Кредит Днепр поднялся в верхнюю часть таблицы.

Средние ставки по долларовым депозитам

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 5,33% - 4,85% - 4,33% - 3,41% - 1,05% -
Проминвестбанк 5,16% - 4,33% - 4,16% - 3,25% - - -
Банк Форвард 4,87% 0,38% 4,37% 0,38% 4,37% 0,38% 3,75% 0,25% 3,00% -
Таскомбанк 4,87% - - - 4,00% - 2,90% - 0,50% -
ВТБ 4,69% - - - 4,37% - 2,95% - 2,75% -
Мегабанк 4,60% 0,10% 4,10% 0,10% 4,10% 0,10% 3,50% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,50% - 5,50% - 3,50% - 3,00% - 2,50% -
Кредит Днепр 4,35% 1,20% 2,00% - 3,06% 1,76% 3,32% 2,00% 1,00% -
Ощадбанк 4,31% - - - 3,81% - 3,31% - - -
Укрсоцбанк 4,25% - - - 3,75% - 2,75% - 0,50% -
Мисто Банк 4,12% - 4,12% - 4,71% - 2,21% - 1,00% -
Укргазбанк 4,08% - 3,62% - 3,14% - 2,50% - - -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,22% -
Индустриалбанк* 3,68% - 3,43% - 2,75% - 2,58% - 0,05% -
А-Банк 3,62% - - - 3,37% - 3,12% - 0,01% -
Альфа-Банк 3,60% - - - 3,15% - 2,00% - 0,50% -
ПриватБанк 3,41% - - - 3,16% - 2,50% - 0,50% -
Марфин 3,06% - - - 2,70% - 2,30% - - -
ПУМБ 3,00% - 2,60% - 2,02% - 1,50% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
МИБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
Пивденный 2,47% - 3,72% - 3,50% - 3,02% - 0,93% -
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Укрэксимбанк 1,99% - 1,99% - 1,36% - 0,56% - - -
Идея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 0,62% - - -
Кредобанк 1,39% - - - 1,05% - 0,55% - 0,25% -
Правэкс-банк 0,31% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,01% 0,02% - - 0,01% 0,02% - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев. Данные за 29.09-13.09

Средние ставки по депозитам в евро

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 4,86% - 4,35% - 3,67% - 2,87% - 0,80% -
Проминвестбанк 4,50% - 3,91% - 3,58% - 1,75% - - -
Мисто Банк 4,12% - 4,12% - 4,71% - 2,21% - 1,00% -
Мегабанк 4,10% 0,10% 3,60% 0,10% 3,50% 0,10% 3,00% - - -
Банк Форвард 3,37% 0,38% 2,87% 0,38% 2,87% 0,38% 2,25% 0,37% 2,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,37% - 4,50% - 2,50% - 2,00% - 1,50% -
Укргазбанк 3,25% - 3,00% - 2,40% - 2,12% - - -
Марфин 3,06% - - - 2,70% - 2,30% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Ощадбанк 2,81% - - - 2,31% - 1,81% - - -
Универсалбанк 2,66% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
Кредит Днепр 2,60% 2,40% - - 1,60% 1,40% 1,60% 1,40% 0,10% -
А-Банк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,01% -
Таскомбанк 2,43% - - - 1,70% - 1,45% - 0,42% -
Индустриалбанк* 2,37% - 1,93% - 1,30% - 1,08% - 0,05% -
Укрэксимбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
Укрсоцбанк 2,25% - - - 1,75% - 0,75% - 0,25% -
МИБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
Альфа-Банк 2,00% - - - 1,50% - 0,67% - 0,25% -
Пивденный 1,97% - 2,72% - 2,50% - 2,02% - 0,62% -
ВТБ 1,96% - - - 2,19% - 1,70% - 2,25% -
ПриватБанк 1,88% - - - 1,76% - 1,50% - 0,25% -
ПУМБ 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,77% - - -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Кредобанк 1,01% - - - 0,65% - 0,40% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев. Данные за 29.09-13.09

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, среди гривневых вкладов ставки снизились по депозитам на 12 и 6 месяцев. Со времени последнего обзора их доходность опустилась на 0,02% и 0,05%. Гривневые сбережения на 3 месяца, наоборот, подорожали - на 0,02%. 

По вкладам в долларах динамика была похожей. Депозиты на 12 и 6 месяцев подешевели на 0,05%. 3-месячные вклады подорожали на 0,01%. 

По вкладам в евровалюте аналитики Reuters зафиксировали рост доходности. Так, годовые и 3-месячные вклады подорожали на 0,02%. Ставки по 6-месячным вкладам выросла на 0,01%. 

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».