На этом фоне вперед удалось вырваться Банку Инвестиций и Сбережений. Он повысил максимальную ставку по годовым вкладам в гривне до рекордных 19%.
Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования. Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.
Банк Форвард - лидер по доходности в прошлом обзоре - уменьшил ставку на 0,25% и занял второе место. Остальные члены десятки «самых щедрых» банков не изменились.
Данные за 05.05 - 12.05
За последние две недели свои ставки пересмотрели Мегабанк, ПриватБанк, Пивденный, Укрэксимбанк, Кредобанк, ОТП, Пиреус, Креди Агриколь, а также Райффазен Банк Аваль.
Больше всего урезал доходность по вкладам Пиреус. Максимальная ставка по депозитам в национальной валюте на 12 месяцев упала на 1%. По краткосрочным вкладам - на 2%.
ОТП Банк повысил доходность по краткосрочным депозитам в гривне, а по долгосрочным - снизил. Банк Форвад урезал ставки по гривневым депозитам на 12, 9, 6 и 3 месяца, но зато сильно увеличил доходность вкладов до востребования - на 5%.
Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Банк Инвестиций и Сбережений | 19,00% | - | - | 17,00% | - | 16,00% | - | 10,00% | - | |
| Банк Форвард | 18,25% | 17,50% | - | 18,00% | 17,00% | 15,00% | ||||
| ВТБ | 18,00% | - | - | - | 17,00% | - | 13,50% | - | 12,00% | - |
| Таскомбанк | 18,00% | - | 15,00% | - | 17,00% | - | 16,50% | - | 12,00% | - |
| Кредит Днепр | 17,50% | - | 17,00% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 12,00% | - |
| Сбербанк | 17,50% | - | 15,85% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 12,00% | - |
| Проминвестбанк | 17,50% | - | 17,00% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | - | - |
| Мегабанк | 17,50% | - | 17,00% | 17,00% | - | 16,50% | - | 0,25% | - | |
| Прокредит | 17,00% | - | - | - | 16,00% | - | - | - | 11,00% | - |
| А-Банк | 17,00% | - | - | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 7,00% | - |
| Альфа-Банк | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 10,00% | - |
| Укрсоцбанк | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 10,00% | - |
| ПриватБанк | 16,30% | - | - | 16,00% | 15,50% | 7,00% | - | |||
| Универсалбанк | 16,25% | - | - | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 9,00% | - |
| Пивденный | 16,00% | 16,50% | 16,25% | 16,00% | 11,50% | - | ||||
| МИБ | 16,00% | - | 15,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 1,00% | - |
| Укргазбанк | 16,00% | - | 16,80% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | - | - |
| Ощадбанк | 16,00% | - | - | - | 15,75% | - | 15,75% | - | - | - |
| ПУМБ | 15,70% | - | 15,40% | - | 15,20% | - | 15,20% | - | - | - |
| Марфин | 15,60% | - | - | - | 14,40% | - | 10,00% | - | - | - |
| Укрэксимбанк | 15,10% | - | 14,90% | 13,80% | 13,40% | - | - | |||
| Кредобанк | 15,00% | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | 10,00% | - | |
| Банк Восток | 15,00% | - | - | - | 13,50% | - | 13,50% | - | 0,50% | - |
| Идея Банк | 14,40% | - | 14,70% | - | 14,40% | - | 14,40% | - | - | - |
| ОТП | 14,00% | 14,00% | 13,00% | 13,00% | 12,00% | - | ||||
| Пиреус | 14,00% | 14,00% | 13,00% | 12,00% | - | - | ||||
| УкрСиббанк | 13,40% | - | 12,40% | - | 12,40% | - | 12,40% | - | - | - |
| Креди Агриколь | 11,00% | - | - | - | 11,00% | - | 11,00% | - | 7,50% | |
| Райффайзен | 10,30% | - | - | 9,60% | 8,50% | 10,00% | - | |||
| Правэкс-банк | 10,00% | - | - | - | 11,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.05 - 12.05
Валюта
Валютные вклады дешевели вместе с гривневыми. Максимальную доходность по долларовым депозитам уменьшили 7 банков, по вкладам в евро - 6.
Кредит Днепр уменьшил максимальную ставку по годовым вкладам в долларах на 0,5% и за счет этого опустился с 4 на 5 место в нашей десятке самых щедрых банков. Его место занял Сбербанк, который готов платить вкладчикам 6,5% годовых по вкладам в долларах на 12 месяцев. Банк Форвард снизил максимальную ставку до 5,50% и уступил свое 6-е место Мегабанку.
ПриватБанк вообще выбыл из десятки самых доходных. Теперь он предлагает по годовым депозитам в долларах всего 5%. Его место занял Марфин с максимальной ставкой 5,10%.
Данные за 05.05 - 12.05
За вклады в евро дороже всех готова платить тройка «дочек» российских госбанков: ВТБ, Сбербанк и Проминвестбанк. Государственный ПриватБанк уменьшил ставку по депозитам в евро на 12 месяцев до 3% годовых. Его место в десятке самых щедрых занял Марфин со ставкой в 4,90% годовых.
Кредит Днепр и Банк Форвард также уменьшили максимальную доходность своих депозитов в евро. Из-за этого Кредит Днепр опустился на с 5-го на 7-е место, а Банк Форвард - с 8-го на 10-е.
Данные за 05.05 - 12.05
Максимальные ставки по валютным депозитам также снижали Укрэксимбанк, Пивденный, Пиреус и Кредобанк.
По долларовым вкладам больше остальных урезали доходность Банк Форвард и ПриватБанк. Изменения максимальных ставок колебались в диапазоне от 0,95% до 1,50% годовых в зависимости от срока.
Что касается депозитов в евро, то тут лидером по снижению максимальной доходности стал ПриватБанк. В зависимости от срока депозита он уменьшил максимальные ставки на 0,50% - 2,00%.
Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| ВТБ | 7,25% | - | - | - | 6,20% | - | 4,00% | - | 3,00% | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 7,00% | - | - | - | 5,50% | - | 4,50% | - | 3,00% | - |
| Проминвестбанк | 6,75% | - | 6,50% | - | 6,25% | - | 4,75% | - | - | - |
| Сбербанк | 6,50% | - | 6,10% | - | 5,50% | - | 6,50% | - | 2,00% | - |
| Кредит Днепр | 6,00% | 5,00% | 4,50% | 4,00% | 2,50% | - | ||||
| Мегабанк | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 5,00% | - | 0,10% | - |
| Банк Форвард | 5,50% | 5,00% | 5,00% | 4,50% | - | - | ||||
| Альфа-Банк | 5,50% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
| Укрсоцбанк | 5,50% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
| Марфин | 5,10% | - | - | - | 4,40% | - | 3,10% | - | - | - |
| ПриватБанк | 5,00% | - | - | 4,75% | 4,50% | 1,00% | ||||
| Таскомбанк | 5,00% | - | 3,50% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| ПУМБ | 4,80% | - | 4,40% | - | 4,10% | - | 3,50% | - | - | - |
| Укрэксимбанк | 4,54% | 4,54% | - | 4,04% | 1,99% | - | - | |||
| Ощадбанк | 4,50% | - | - | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Пивденный | 4,44% | 4,75% | - | 4,50% | - | 4,00% | 1,75% | - | ||
| Универсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,50% | - | 2,25% | - | 2,50% | - |
| А-Банк | 4,00% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,01% | - |
| Укргазбанк | 3,75% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | - | - |
| МИБ | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 1,00% | - |
| Банк Восток | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 0,10% | - |
| Пиреус | 3,20% | 3,60% | 2,50% | 1,50% | - | - | ||||
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 3,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Кредобанк | 2,50% | - | - | - | 1,80% | 1,50% | - | 0,25% | - | |
| Идея Банк | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
| Правэкс-банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 1,50% | - |
| Креди Агриколь | 0,25% | - | - | - | 0,25% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.05 — 12.05
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| ВТБ | 6,75% | - | - | - | 5,50% | - | 3,50% | - | 2,50% | - |
| Сбербанк | 6,00% | - | 5,60% | - | 5,00% | - | 6,00% | - | 1,50% | - |
| Проминвестбанк | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,00% | - | 4,00% | - | - | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 6,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 2,00% | - |
| Мегабанк | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 0,10% | - |
| Марфин | 4,90% | - | - | - | 4,20% | - | 2,90% | - | - | - |
| Кредит Днепр | 4,50% | 3,50% | 3,00% | 2,50% | 1,50% | - | ||||
| Альфа-Банк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,25% | - |
| Укрсоцбанк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,25% | - |
| Банк Форвард | 4,00% | 3,50% | 3,50% | 3,00% | - | - | ||||
| Пивденный | 3,44% | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | 1,25% | - | ||
| ПУМБ | 3,30% | - | 2,90% | - | 2,60% | - | 1,90% | - | - | - |
| Универсалбанк | 3,25% | - | - | - | 2,50% | - | 1,25% | - | 1,50% | - |
| ПриватБанк | 3,00% | - | - | 2,75% | 2,50% | 0,50% | ||||
| МИБ | 3,00% | - | 2,25% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Таскомбанк | 3,00% | - | 1,75% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,75% | - |
| Укрэксимбанк | 2,74% | 2,74% | - | 2,89% | 0,24% | - | - | |||
| Пиреус | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,90% | 1,30% | - | - | - | |
| Укргазбанк | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,85% | - | 1,75% | - | - | - |
| Кредобанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,20% | - |
| Банк Восток | 2,00% | - | - | - | 1,70% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
| Идея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| А-Банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правэкс-банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 1,50% | - |
| Креди Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.05 — 12.05
Методика
Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.
Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.
Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.
В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.
«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.
Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Алексей Рябуха