Для подсчетов «Минфин» использовал свой рейтинг устойчивости банков, самые высокие ставки по депозитам и рост остатков на счетах физлиц за последние полгода. Что такое рейтинг устойчивости? Каждый квартал «Минфин» оценивает финансовые результаты украинских банков, в портфеле которых больше миллиарда гривен депозитов физлиц. Во втором квартале этого года таких банков было 32.

Какие из этих банков самые привлекательные? Для ответа на этот вопрос «Минфин» построил два рэнкинга: по надежности и по депозитным ставкам. Среднее место стало коэффициентом, по которому построен рейтинг. Банки с одинаковым коэффициентом отранжированы с учетом рейтинга надежности. Вот что получилось.

Рейтинг прибыльных и надежных банков

№ Банк Коэфициент* Место в рейтинге Ставка, % годовых
1 Альфа-Банк 4 2 20,5
2 Мегабанк 5,5 3 20
3 ВТБ Банк 8 13 21
4 Укрсоцбанк (UniCredit) 9 9 20
5 Укргазбанк 10,5 6 19
6 Таскомбанк 11 18 21
7 ПроКредит Банк 12 5 18
8 ПриватБанк 12 14 20**
9 Диамантбанк 13,5 25 23
10 Кредобанк 14,5 4 17
11 Креди Агриколь Банк 14,5 1 14
12 Идея Банк 15 23 20,2
13 Международный Инвестиционный Банк 15,5 15 19
14 Платинум Банк 16 31 23
15 Проминвестбанк 16,5 28 21
16 Сбербанк России 18 19 18,5
17 Кредит Днепр 18,5 26 20
18 Райффайзен Банк Аваль 18,5 8 13
19 Укрэксимбанк 18,5 11 17
20 Банк Пивденный 19 24 19,75
21 ОТП Банк 19 17 17,5
22 УкрСиббанк 19 7 8,25
23 Ощадбанк 19,5 12 17
24 Универсал Банк 19,5 20 18
25 ПУМБ 20 16 17,1
26 Правэкс-банк 20 10 11
27 Марфин Банк 20,5 21 18
28 Индустриалбанк 20,5 29 20
29 Банк Инвестиций и Сбережений 21,5 30 20
30 А-Банк 22 22 17,5
31 Банк Восток 25 27 17,5
32 Фортуна-банк 32 32 3

Данные: сайты банков, «Минфин»

* Среднее значение мест каждого банка в отдельных рейтингах. К примеру, Ощадбанк занял в рейтинге устойчивости 12 место, а в рейтинге ставок был 27-м

** 2% годовых банк начисляет в виде бонусов. Один бонус равен одной гривне, но потратить его можно только в сети партнеров «приватовской» программы «Бонус плюс»

Вывод очевиден: лидируют стабильныне банки с высокими ставками. Банки с невысоким рейтингом, вокруг которых — масса нехороших слухов, компенсируют негатив повышенной доходностью. На практике это подтверждают «Платинум» и «Креди Агриколь». «Платинум» второй год подряд не покидает нижнюю часть рейтинга «Минфина». Самая высокая ставка в этом банке — 24%. Мало кто на рынке предлагает больше. У «Креди Агриколь» все наоборот. Банк третий квартал получает лучший рейтинг. Ставка в 14% годовых — одна из самых низких на рынке. Аналогично к ставкам подходят и остальные рейтинговые банки — Райффайзен Банк Аваль, UniCredit и Правэкс-Банк (все — «дочки» иностранных банков).

Исключение – банк «Фортуна». 3% годовых в гривне. Как объяснили «Минфину» в самом финучреждении, депозит можно оформить только в главном офисе банка. Фактически банк советует клиенту поискать другое место для вклада. 

Куда украинцы охотнее несут свои деньги – в надежные или прибыльные банки? «Минфин» добавил еще одну переменную: прирост остатков на счетах физлиц за последние полгода. И отранжировал банки по среднему месту в трех рэнкингах.

Кому доверяет украинский вкладчик

№ Банк Место в рейтинге, 2 квартал Максимальная ставка, % годовых Средства физлиц 1 января 2016, млрд грн Средства физлиц 1 июля 2016, млрд грн Разница, % Коэфициент
1 Мегабанк 3 20 1,895 2,221 17,20 5,33
2 Альфа-Банк 2 20,5 12,314 13,648 10,83 5,67
3 Таскомбанк 18 21 1,138 1,416 24,43 8,00
4 ПроКредит Банк 5 18 3,389 4,156 22,63 9,00
5 Кредобанк 4 17 2,713 3,323 22,48 11,00
6 Укргазбанк 6 19 10,973 11,827 7,78 11,33
7 Укрсоцбанк (UniCredit Bank) 9 20 13,623 14,089 3,42 11,67
8 Платинум Банк 31 23 4,976 5,804 16,64 12,67
9 ПриватБанк 14 20 138,679 148,392 7,00 12,67
10 ВТБ Банк 13 21 4,579 4,49 -1,94 14,67
11 А-Банк 22 17,5 2,46 3,309 34,51 15,00
12 Креди Агриколь Банк 1 14 5,476 5,698 4,05 15,00
13 Кредит Днепр 26 20 3,705 4,078 10,07 15,67
14 Марфин Банк 21 18 1,123 1,278 13,80 16,00
15 Банк Пивденный 24 19,75 5,411 5,899 9,02 16,33
16 Идея Банк 23 20,2 1,75 1,799 2,80 16,33
17 Диамантбанк 25 23 1,95 1,974 1,23 16,33
18 Ощадбанк 12 17 53,948 58,505 8,45 17,00
19 Международный Инвестиционный Банк 15 19 1,411 1,423 0,85 18,00
20 Индустриалбанк 29 20 1,198 1,255 4,76 18,67
21 ОТП Банк 17 17,5 8,833 9,111 3,15 18,67
22 Банк Восток 27 17,5 1,989 2,237 12,47 19,33
23 УкрСиббанк 7 8,25 10,872 11,162 2,67 19,33
24 ПУМБ 16 17,1 13,999 14,267 1,91 20,33
25 Райффайзен Банк Аваль 8 13 16,142 16,137 -0,03 20,33
26 Укрэксимбанк 11 17 24,376 24,332 -0,18 20,67
27 Сбербанк 19 18,5 10,581 10,449 -1,25 21,00
28 Универсал Банк 20 18 2,099 2,086 -0,62 21,67
29 Проминвестбанк 28 21 7,989 6,135 -23,21 21,67
30 Правэкс-банк 10 11 1,684 1,625 -3,50 23,00
31 Банк Инвестиций и Сбережений 30 20 1,526 1,239 -18,81 24,67
32 Фортуна-банк 32 3 1,086 1,02 -6,08 31,33

Данные: сайты банков, НБУ, «Минфин»

Выходит, что в соревновании ставок и надежности большой вес получает реклама. И если в масштабах Приватбанка 28,4 млн гривен на рекламу — сущие копейки, то «Платинуму» агрессивная реклама (19,9 млн гривен) добавила сразу 6 позиций. Резкий рост депозитов в А-Банке — частный случай. После того, как Игорь Коломойский вернул банк семье Суркисов, часть клиентов Приватбанка переходит в А-Банк. В целом таблица показывает, что украинцы научились неплохо находить компромисс между прибылью и спокойствием.

Можно ли получить более высокий процент в надежном банке? Да. У «Минфина» есть программа «Бонус к депозиту». Вкладчики банков, которые в ней участвуют, получают от «Минфина» надбавку 1,5% годовых. Пока таких банков четыре: ОТП, Мегабанк, ВТБ и Forward Bank. Последний не входит в рейтинг устойчивости «Минфина». Украинцы еще не разместили в нем депозитов на миллиард гривен. Как изменится рейтинг привлекательности с учетом бонуса от «Минфина»? Консервативный ОТП прибавляет сразу шесть позиций. 19% годовых в украинской «дочке» крупнейшей банковской группы Венгрии — очень привлекательная ставка.

Привлекательность банков с учетом бонуса

№ Банк Средний коэфициент Место в рейтинге Максимальная ставка, % годовых
1 Мегабанк 3,50 3 22 (учитывая 1% бонуса)
2 Альфа-Банк 4,00 2 20,5
3 ВТБ Банк 8,00 13 22,5 (учитывая 1,5% бонуса)
4 Укрсоцбанк (UniCredit Bank™) 9,00 9 20
5 Укргазбанк 10,50 6 19
6 Таскомбанк 11,00 18 21
7 ПроКредит Банк 12,00 5 18
8 ПриватБанк 12,00 14 20
9 Диамантбанк 13,50 25 23
10 Кредобанк 14,50 4 17
11 Креди Агриколь Банк 14,50 1 14
12 Идея Банк 15,00 23 20,2
13 Международный Инвестиционный Банк 15,50 15 19
14 Платинум Банк 16,00 31 23
15 Проминвестбанк 16,50 28 21
16 ОТП Банк 17,00 17 19 (учитывая 1,5% бонуса)
17 Сбербанк 18,00 19 18,5
18 Кредит Днепр 18,50 26 20
19 Райффайзен Банк Аваль 18,50 8 13
20 Укрэксимбанк 18,50 11 17
21 Банк Пивденный 19,00 24 19,75
22 УкрСиббанк 19,00 7 8,25
23 Ощадбанк 19,50 12 17
24 Универсал Банк 19,50 20 18
25 ПУМБ 20,00 16 17,1
26 Правэкс-банк 20,00 10 11
27 Марфин Банк 20,50 21 18
28 Индустриалбанк 20,50 29 20
29 Банк Инвестиций и Сбережений 21,50 30 20
30 А-Банк 22,00 22 17,5
31 Банк Восток 25,00 27 17,5
32 Фортуна-банк 32,00 32 3

Данные: сайты банков, «Минфин»