Такое инвестирование реализуется через площадки Р2Р кредитования, когда частное лицо напрямую кредитует другое частное лицо или бизнес. Одной из крупнейших в мире платформ P2Р-кредитования сегодня является сервис Lending Club. Основанная в 2006 году компания заслуженно считается одним из пионеров финтеха. К 2018 году годовой объем выдаваемых кредитов достиг $10,8 млрд.

Согласно оценкам Foundation Capital, к 2025 г. объем мирового рынка Р2Р-кредитов может вырасти до $1 трлн. Похожие сервисы начали появляться в Украине несколько лет назад.

Примером такого сервиса может послужить платформа P2P Finance — молодая, но динамично развивающаяся платформа. 

Представленные на отечественном рынке P2P площадки сейчас обещают инвесторам доходность от 30% до 100% годовых и выше, в зависимости от степени риска. Тогда как реальная доходность банковских депозитов в гривне – максимум 10% годовых. Как говорится, есть о чем задуматься…

Как это работает

Процесс регистрации для инвесторов очень простой и занимает не более 5 минут. Необходимо внести свои паспортные данные или зарегистрироваться через сервис BankID. После этого можно приступать к выбору заёмщика. Упомянутая выше платформа P2PFinance предоставляет 2 варианта поиска:

  • Можно выбрать из уже существующих заявок заёмщиков, размещённых на платформе P2PFinance. При просмотре заявки становится доступна информация об условиях кредита и о заёмщике. Рекомендуется обращать внимание на сроки, суммы, предлагаемые процентные ставки. Когда инвестор выберет подходящие условия, платформа оповещает об этом заёмщика, и можно будет перейти к этапу предоставления кредита.

  • Также можно разместить заявку о предоставлении кредита на платформе P2PFinance. В этом случае сам инвестор предлагаете свои условия (сумму, сроки, ставки). Однако после размещения заявки необходимо будет депонировать сумму инвестиции на специальном счёте. После этого заявка становится видима заёмщикам, и они смогут предлагать сделки. Если в течение 10 дней по каким-то причинам сделка так и не состоится, задепонированные средства будут автоматически возвращены на карточный счёт инвестора за вычетом комиссии платёжной системы.

Каждый из заёмщиков, допущенных на платформу P2P кредитования, получает кредитный рейтинг. Платформа тщательно проверяет каждого из них и предоставляет доступ только самым надёжным из них.

Рейтинг рассчитывает автоматизированная скоринговая система, основанная на анализе данных заёмщика. Чем выше рейтинг заёмщика, тем безопаснее инвестиции!

Для того, чтобы инвестировать на платформе, частному лицу необходимо указать реквизиты своей карты. Сервис проверит, действительно ли вы являетесь владельцем указанной карты. Для этого необходимо, чтобы на карте был остаток не менее 1 грн.

После выбора заёмщика, заключается договор, и перечисляются средств на карту будущего контрагента. Платформа вышлет одноразовый пароль-идентификатор. Вводя данный пароль на сайте, инвестор подтверждает своё согласие с условиями договора.

Какие риски

В отличие от депозитов, которые гарантируются Фондом гарантирования вкладов физлиц, P2P – это рисковый вид инвестирования. Да, некоторые сервисы (платформы) требуют обеспечивать кредиты залогом, но в большинстве своем речь идет о бланковом кредитовании. В случае дефолта заемщика вероятность потери денег инвесторами очень высока.

Именно поэтому очень важно тщательно выбирать площадку, на которой заключаются сделки. Ведь от них зависит качество оценки заемщика, а также эффективность работы по возврату вложенных средств.

В зависимости от аппетита к риску, инвестор может сам сформировать свою собственную стратегию инвестирования. Если вы хотите получать небольшой, но гарантированный доход, вы можете ограничиться кредитованием заемщиков категории «А». Также вполне оправданной и доходной будет стратегия инвестирования небольших сумм большому количеству заёмщиков по высокой процентной ставке. И даже если какой-либо из кредитов станет проблемным, доход от других инвестиций покроет убытки.

Конечно же возможен и комбинированный подход – инвестирование различных сумм разным категориям заёмщиков с разным уровнем доходности.

Входной порог для начала инвестирования – небольшой: в зависимости от платформы составляет от 500 грн.

5 советов: как обезопасить себя начинающему инвестору

1. Начать с малого.

В P2PFinance советуют начать с тестирования сервиса. Завести минимально возможную сумму, попробовать ее инвестировать, получить и вывести доход. Начинающий инвестор будет въедливо изучать каждого заемщика. На это уходит много времени и еще больше – на принятие решения. В то же время, опытные инвесторы быстро разберутся с системой: они уже видели разные инвестиционные платформы, умеют читать документы, а интуиция и логика работают на успех.

2. Определиться со стратегией.

Для этого достаточно честно ответить самому себе на главный вопрос: «Чего я хочу?». Если заработать быстро и много, а риски – вторичны, это одна история. Другое дело, если есть цель – накопить на квартиру, и нужен стабильный доход с минимальными рисками. Наибольший доход обещают Р2Р-сервисы, на которых кредитуют физических лиц. Такие площадки обещают доход 50-200% годовых. Но и риск потери инвестиций высокий. Чтобы хоть как-то сгладить риски, некоторые платформы предлагают инвесторам застраховать свой вклад.

Умеренная стратегия предполагает инвестиции в займы длительностью от полугода и выше. Они идеально подойдут для тех, кто не хочет рисковать по-крупному, но стремится заработать.

3. Диверсифицировать вложения

Специалисты P2PFinance напоминают, что любую сумму инвестиций лучше сразу разбивать на несколько займов. Это снизит риски и увеличит количество успешных сделок. Часто инвесторы вручную ищут проекты на мелкие займы и стремятся покрыть своим предложением сразу всю сумму. Лучше выбирать займы только с высоким рейтингом надежности – это может немного снизить общую доходность портфеля, но зато и риск потерять деньги тоже будет намного меньше.

4. Адекватно оценивать риски

Р2Р-сервисы проверяют заемщиков по многим параметрам: оценивают финансовую стабильность заемщиков, наличие проблем с налоговой, кредитную историю и прочее. В зависимости от полученных от заемщиков данных, им присваивается рейтинг, от которого в свою очередь зависит процентная ставка и, как следствие, доходность для инвесторов. Чем выше риск – тем выше ожидаемая доходность, и наоборот.

5. Держать руку на пульсе

Чтобы минимизировать риски, P2PFinance рекомендует обязательно следить за ситуацией, и не пускать ничего на самотек. Советуют быть в курсе изменений правил и регламентов платформы, следить за обсуждениями на форумах. Регулярно проверять состояние своего кредитного портфеля, чтобы вовремя заняться возвратом просроченной задолженности.

При правильной оценке рисков Р2Р-инвестирование может быть хорошей альтернативой другим вложениям. И главное, это действительно прибыльно.