Счет в польском банке: специальные условия для украинцев при открытии и пользовании

Сколько клиентов из Украины обслуживают польские банки

У польского банковского сектора огромный опыт сотрудничества с гражданами Украины. Еще до войны услугами банков Польши пользовалось более 630 тыс. украинцев. После 24 февраля в Польшу из Украины прибыло более 3 млн. человек. Многие также начали пользоваться услугами местных банков.

По данным PRNews.pl, только в первом квартале 2022 года количество иностранцев, обслуживаемых польскими банками, выросло более чем на 400 тыс. — до 1,7 млн. Самой многочисленной группой являются украинцы, по информации 8 крупнейших банков Польши, — их более 838 тыс. .

Причем, такие данные не включают большой PKO Bank Polski, который не предоставляет информации о своих клиентах — гражданах Украины. Исключение банк сделал в апреле 2022 года, когда объявил, что с 24 февраля по 21 апреля открыл 186 тыс. счетов для украинцев.

Следовательно, можно предположить, что количество украинских граждан, которые обслуживаются польскими банками, уже давно пересекло отметку в миллион. И, вероятнее всего, будет расти и дальше.

По оценкам экспертов, каждый третий из прибывших в Польшу захочет там остаться. В этом случае без банковского счёта не обойтись. С его помощью можно, например, получить специальные преимущества от ZUS (управления социального страхования) или государственных целевых программ, оплачивать коммунальные услуги, делать интернет-покупки и т. д.

Список банков-лидеров с самым большим количеством украинских клиентов выглядит так:

BNP Paribas — 303 369 человек;
Santander Bank Polska — 270 452 человек;
Pekao — 173 491 человек;
Alior Bank — 34 936 человек;
Credit Agricole — 25 072 человек;
Bank Pocztowy — 15 483 человек.
Santander Consumer Bank — 13 187 человек;
City Handlowy — 2581 человек.

Открыть счет в банке — максимально просто

Многие польские банки уже давно создали все условия для украинских клиентов: разместили на своих сайтах страницы на украинском языке, перевели базовую документацию, запустили колл-центры на украинском языке. После 24 февраля украинцы получили возможность открывать счета в польских банках на особых условиях.

Иными словами, к украинцам предъявляется гораздо меньше требований, чем к другим нерезидентам. Большинство банков позволяют открыть счет без визы, наличия номера мобильного телефона польского оператора, места жительства в Польше и без трудоустройства, как это практиковалось раньше.

«Чтобы открыть счет, достаточно только загранпаспорта. Правда, некоторые банки просят еще номер PESEL (польский идентификационный номер), но это единицы», — рассказала Наталья Радченко, партнер юридической компании Legal House, руководитель юридического департамента Legal House Poland.

Наличие загранпаспорта — оптимальный вариант для открытия счета. Но в случае его отсутствия, гражданин Украины может подтвердить свою личность, предоставив другие документы. Польские банки принимают:

украинский биометрический паспорт;
паспорт украинского образца (выдается с 1.06.2003);
карта побыта;
ID-карта украинца, выданная после 2016 года;
ID-карта, выданная в одной из стран ЕС;
временное удостоверение личности иностранца;
краткосрочная шенгенская виза типа С;
долгосрочная национальная виза типа D.

Отдельное решение ряд польских банков нашли и для беженцев, у которых налицо только внутренний украинский паспорт. Они могут открыть временный счет при предоставлении справки о присвоении номера PESEL и заявления беженца. Такой счет будет действовать в ограниченном объеме до предоставления документов, необходимых для создания постоянного счета. Максимальный срок действия такого счета — один год. Временные счета доступны для открытия, в частности, в Santander и Pekao.

«Люди, у которых нет документов на удостоверение личности, могут открыть в Pekao специальный счет „Konto Помощь“ сроком до 12 месяцев. При этом клиент обязан не позднее, чем через 6 месяцев с момента заключения договора предоставить банку любой документ, удостоверяющий личность. В противном случае, банк может расторгнуть с ним договор», — говорится в сообщении банка Pekao SA, Польша.

Специальные предложения от польских банков, обычно, ограничены в терминах. К примеру, в Santander украинцы могут открыть счет на особых условиях до 30 апреля следующего года. В BNP Paribas, Pekao предложение актуально до конца года. Впрочем, банки могут просматривать условия и продлевать сроки, лучше это выяснять непосредственно перед открытием счета.

Для открытия счета большая часть банков требует личного присутствия клиента в отделении. Причина — невозможность провести биометрическую процедуру идентификации, которой широко пользуются поляки.

Во многих отделениях консультанты готовы обслуживать клиентов на английском и даже украинском. Можно также сообщить заранее о своем визите на «горячую» линию и банк позаботится о том, чтобы в указанное время на месте был сотрудник, говорящий на языке, понятном потенциальному клиенту. Задание консультанта не только ознакомить с предложением по открытию счета, но и помочь в заполнении необходимых документов.

Сколько стоит обслуживание счета

Еще одним приятным бонусом от польских банков для украинских беженцев является бесплатное обслуживание счета в течение 6 или 12 месяцев с даты заключения договора.

Плюс украинским беженцам предоставляется возможность снятия без комиссий средств в банкоматах и бесплатные переводы в Украину (без ограничений или с ограничением в несколько транзакций в месяц).

Те, кто не успеет открыть счет в течение льготного периода, также могут рассчитывать на бесплатное открытие и последующее обслуживание счета, а также снятие денег в банкоматах в Польше без комиссий. Но для этого уже придется выполнять ряд условий.

Как правило, банки просят, чтобы:

счет был активный;
на счет в течение месяца поступало 500−1500 zł;
ежемесячно проводилась хотя бы одна операция картой онлайн.

Если условия не соблюдаются, то тарифы в среднем составят:

обслуживание счета — от 5 до 10 zł в месяц;
снятие наличных денег в банкоматах чужой сети — комиссия составит около 2,3%, мин. 5 zł. Это стандартная плата в большинстве банков.
международные переводы — от 5 zł.

Перечисленные условия и тарифы на открытие счетов не касаются лиц, которым еще не исполнилось 26 лет. Для них абсолютное большинство банков предлагают все бесплатно без дополнительных условий.

Банк	Название счета		Выпуск карты, zł	Снятие наличных в банкомате, zł	Бонус за открытие счета, zł	Переводы в Украину, zł	Плата за обслуживание, в месяц, zł
BNP Paribas	Предложение для украинцев	Konto Otwarte на Ciebie dla obywateli Украина (до 31.12.2022 г.)	0	0 — в банкоматах BNP Paribas и Planet Cash, 5 — в других банкоматах	0	0 — при проведении мин. 3 безналичных операций с картой (или Google Pay/Apple Pay). 5 — если условие не соблюдается	0 — при проведении мин. 3 безналичных операций с картой (или Google Pay/Apple Pay). 5 — если условие не соблюдается
BNP Paribas	Стандартное предложение	счет Konto Otwarte na Ciebie	0	0 — в банкоматах BNP Paribas и Planet Cash, 5 — в других банкоматах 10 злотых/шт. 3% от суммы, мин. 10 zł — в банкоматах заграницей.	до 555	Обычный — 0. В отделении — 12. Экспресс — 5. SEPA — 5
Santander Bank Polska	Предложение для украинцев	Счет «Какой хочу» (до 30.04.2023)	0	0 — в банкоматах Santander Bank Polska SA и других банкоматах, с использованием BLIK 5 — в других банкоматах	0	0	0 — при зачислении на счет мин. 500 zł и 1 транзакция картой или BLIK. 6 — если условие не соблюдается
Santander Bank Polska	Стандартное предложение	Konto Jakie Chcę	0	0 — в банкоматах Santander Bank Polska SA и других банкоматах, с использованием BLIK 5 — в других банкоматах 10 — в банкоматах заграницей.	до 300	Обычный — 0. В отделении — 10. Экспресс — 0. SEPA — 8
Pekao	Предложение для украинцев	Konto Przekorzystne (до 31.12.2022 г.)	0	0 — за снятие и внесение наличных денег в кассах банка на собственные/с собственных счетов	0	0	0 — при зачислении на счет мин. 500 zł и выполнении мин. 1 транзакции. 6 — если условие не соблюдается
Pekao	Стандартное предложение	Konto Przekorzystne	0	0 — в банкоматах Pekao + 2 выплаты в месяц в других банкоматах. При условии зачисления на счет мин. 500 zł и выполнении мин. 1 транзакция. Иначе — 2,3% от суммы, мин. 5 zł — в банкоматах в Польше и за границей.	до 200	Обычный — 0. В отделении — 10. Экспресс — 0 zł. SEPA — 4
Alior Bank	Предложение для украинцев	Konta Jakże Osobistego	0	0 — в собственных и партнерских банкоматах	0	0 (в течение 12 месяцев со дня открытия счета).	0 — при зачислении на счет мин. 1500 zł. 10 — если условие не соблюдается
Alior Bank	Стандартное предложение	Konto Jakże Osobiste	0	0 — в собственных и партнерских банкоматах 2,5 — в других банкоматах 5 — в банкоматах заграницей	до 400	Обычный — 0.; В отделении — 8. Экспресс — 5. SEPA — 5
Credit Agricole	Предложение для украинцев	Konto dla Ciebie	0	0 — за снятие средств во всех банкоматах в Польше	0	0	0 — при зачислении на счет мин. 1000 zł и выполнении мин. 1 транзакции (или Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, BLIK). 7 — если условие не соблюдается
Credit Agricole	Стандартное предложение	Konto dla Ciebie	0	0 — в собственных и партнерских банкоматах 6 — в других банкоматах 12 — в банкоматах заграницей	до 555	Обычный — 0. В отделении — 12. Экспресс — 5. SEPA — 0.

Финмон-контроль

Согласно закону о противодействии отмыванию средств и финансированию терроризма, польские банки обязаны проверять все суммы от €15 тыс., поступающие на счета физических и юридических лиц (в любой валюте в эквиваленте). Это правило действует и для поляков, и для нерезидентов.

Для украинцев в начале войны сделали послабление и разрешили заводить на счет в польском банке до €15 тыс. в день. Но в конце марта контроль за средствами украинских беженцев снова усилили.

«Банки изменили правила финансового мониторинга. Украинцы могут положить себе на счет тех же €15 тыс., но в месяц», — сообщила Наталья Радченко, партнер юридической компании Legal House, руководитель юридического департамента Legal House Poland.

Польские банки очень пристально следят за «чистотой» попадающих к ним денег. Поэтому, если у банка возникнут сомнения относительно суммы, даже в два, а то и в три раза меньше предельно разрешенной, он может попросить клиента предоставить дополнительные документы, подтверждающие источник этих средств.

Если какие-то моменты непонятны или вызывают дополнительные вопросы, банкиры, скорее, откажут в обслуживании, чем возьмут риск работы с «токсичным» клиентом.