Переводим деньги за границу: шесть способов легально обойти э-лимит

В пределах лимита

Действующее законодательство разрешает отправлять деньги за границу для:

инвестиций (например, покупка акций зарубежных компаний);
размещения средств в иностранных банках;
выполнения обязательств перед нерезидентами по договорам страхования жизни.

Но такие операции осуществляются исключительно в рамках э-лимита, предельно возможной суммы, разрешенной для вывода за рубеж. На сегодняшний день «потолок» — €200 тыс. в год.

Получить разрешение на проведение операции в рамках э-лимита можно, обратившись в один из украинских банков. Как правило, на своих сайтах они представляют довольно простой алгоритм действий для получения разрешения на вывод денег:

обратиться в отделение;
представить документы о цели перевода и происхождении средств;
обеспечить достаточную сумму на счете;
оплатить комиссию банка.

Окончательное решение о согласовании э-лимита принимает НБУ. На сайтах банков указывается, что получить его можно в течение одного рабочего дня с даты подачи уведомления от банка.

Сумму €200 тыс. не обязательно «использовать» одним заходом, ее можно разбить на несколько операций, проведенных в течение одного года.

«На самом деле, это довольно лояльные условия для большинства населения страны. К тому же, за последние 2 года лимит был увеличен в 4 раза (изначально он составлял €50 тыс., — ред.)», — подчеркивает начальник управления финансового мониторинга Юнекс Банка Владимир Павлик.

В дальнейшем НБУ планирует снять все ограничения на движение капитала. Соответствующий пункт содержится в новой Стратегии НБУ до 2025 года. Но точной даты, когда это произойдет, пока не известно.

Сколько инвестируют украинцы

По данным НБУ, за восемь месяцев 2021 года наши сограждане получили 32,5 тыс. разрешений на перевод в рамках э-лимитов и отправили за рубеж $427 млн. Это больше, чем за весь прошлый год, когда сумма переводов по э-лимитам составила $274 млн.

Больше всего, по словам банкиров, украинцы выводят для покупки акций на фондовом рынке и недвижимости.

Если отталкиваться от действующего э-лимита, то его вполне хватает на большинство покупок. Например, можно купить почти 68 акций Amazon или 274 акций Tesla. Не проблема на такую сумму приобрести недвижимость, скажем, в Болгарии, Турции, Испании.

А вот с покупкой акции Berkshire Hathaway или квартиры в Лондоне сложнее, потребуются суммы, как минимум, в два раза превышающие э-лимит. Что же делать в таких ситуациях? Выход есть.

Шесть способов легально обойти э-лимит

Самый простой — накопление нужной суммы. Нормативные требования позволяют инвестировать средства как со счета в Украине, так и со счета за рубежом. При этом указанный выше лимит привязан к календарному году.

«Из этого следует, что средства на покупку актива сверх ограничений можно аккумулировать на своем счету в иностранном банке», — говорит Владимир Павлик.

По его словам, такая возможность приобретает особую актуальность в конце года. Ведь если перечислить деньги в последних числах декабря одного года, то уже через несколько дней — с января следующего года лимит возобновляется. А это значит, что за границу снова можно переводить €200 тыс.

Таким образом можно полностью на законных основаниях приобрести актив, стоимость которого в два раза превышает допустимый лимит.

Второй способ — больше собственников. Он подойдет, к примеру, при покупке недвижимости. Объект оформляют на нескольких собственников, например, мужа и жену. Тогда каждый может перечислить за границу до €200 тыс. в год. А если сделать это в конце года и вторым траншем — в начале нового, то сумма получится весьма достойной.

Количество собственников, по словам адвоката Александра Ярецкого, может быть и больше, и не обязательно это касается только родственников.

«Можно найти соинвесторов и раздробить сумму в пределах лимита на нескольких человек, заключив с ними соответствующий договор об условиях соинвестирования и выкупа их доли в дальнейшем», — уточняет эксперт.

Третий вариант — помощь родственников. Средства можно перечислять на счет родственника — физлица за рубежом.

«Для этого нужно открыть счет за границей. Затем этот счет постепенно пополняется. Важно, чтобы человек делал переводы не сам себе, а деньги поступали от близких — от матери сыну, от жены мужу и т. д.», — рассказывает финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

Стоит учесть, что тот, кто перечисляет средства из Украины, предоставляет документы, подтверждающие легальность происхождения денег. Деньгами с такого счета можно оплачивать покупку в любой стране и без ограничений по сумме.

Четвертый способ — вывоз наличных. Через границу Украины человек может свободно, без письменного декларирования, перевезти €10 тыс. Если на сделку отправятся, скажем, четыре члена семьи, получится плюс €40 тыс. к уже переведенным в рамках э-лимита.

Обязательно при себе иметь доказательство, что деньги сняты с банковского счета. За рубежом наличные нужно положить на банковский счет. При этом украинца, как нерезидента, попросят предоставить подтверждение легальности происхождения денег.

Пятый способ — покупка через юридическое лицо. В этом случае перевод из Украины будет осуществлять физлицо, которое является акционером юридического лица за рубежом. Юрлицо имеет право выводить до €2 млн.

«В таком случае юридически приобретателем права собственности на актив за рубежом, конечно, будет юридическое лицо. Но поскольку его владельцем является конкретное физическое лицо, то и конечным бенефициарным владельцем актива за рубежом будет то же самое физическое лицо», — объясняет начальник управления финансового мониторинга Юнекс Банка.

Он обращает внимание и на такой способ, как регистрация ФОП. Лимит для физического-лица предпринимателя также составляет €2 млн. Однако режим использования счета несколько иной и содержит значительные ограничения (инвестировать можно только на счет нерезидента, открытый в Украине). Но осуществить инвестицию, по утверждению Владимира Павлика, все же возможно. Тем более, учитывая удобство и простоту регистрации ФОП в Украине, а также то, что этот способ не очень громоздкий с юридической точки зрения.

Шестой способ — посредничество криптовалюты. Статус криптовалют и транзакций по ним действующим законодательством не урегулированы, сама криптовалюта экстерриториальная. Это дает возможность воспользоваться ситуацией.

«Можно купить биткоин в Украине и продать его, получив деньги на счет в иностранном банке, ничего при этом не нарушая», — подсказывает юрист Александр Ярецкий.