Где взять кредит наличными для реализации амбициозных планов

Сегодня, когда в результате вынужденных ограничений и люди, как, впрочем, и их бизнесы, испытывают временные финансовые затруднения, стоит присмотреться к банковским программам кредитования. Доступные суммы у банков выше, а ставки существенно ниже, чем в МФО.

Рынок кредитования в 2020 году ожидают перемены. Потребительское кредитование уже 5-й год кряду переживает настоящий бум: его объемы ежегодно подрастают на 30%. При этом спрос на кредиты после завершения карантина будет быстро восстанавливаться. Ведь многим потребуются источники финансирования на то время, пока будут возобновляться прерванные бизнес-процессы и привычные источники дохода. А вот игроков на рынке, вероятно, станет меньше, так как не все финансовые учреждения готовы бороться за клиентов в условиях кризиса.

Ограниченные доходы и отложенный спрос населения сделают покупки в кредит очень востребованными после завершения периода изоляции. Да и психологически многие просто захотят вознаградить себя за плохие времена – купить что то, в чем давно себе отказывали. Нет смысла годами откладывать на ремонт или месяцами копить на необходимый для работы компьютер. Начнется время, когда нужно будет быстро воплощать свои идеи, наверстывая упущенное. И кредит будет вполне оправданным решением, особенно, если есть основания рассчитывать на стабильный и достаточный доход.

Часть клиентов для покупки в долг обычно выбирают программы мгновенной рассрочки, другие же предпочитают кредит наличными. И если ранее на подобных займах специализировались МФО, то сейчас долю в сегменте кеш-кредитов наращивают банки. Их привлекает высокая маржинальность, свойственная потребительским займам. Чтобы заполучить клиентов, банки готовы снижать процентные ставки и требования к заемщикам.

Кредиты наличными: банки или МФО?

Рассмотрим подробнее, чем отличаются предложения микрофинансовых компаний и банков с точки зрения клиента, и когда кредит наличными выгоднее брать в банке.

Максимальная сумма кредита

Если вы обращаетесь в МФО, рассчитывать на крупную сумму не стоит. Обычно при первом обращении клиент получает на руки 3-5 тыс. грн. И лишь постоянным клиентам с хорошей кредитной историей доступны суммы в 15-20 тыс. грн.

Банки же предлагают заемщикам беззалоговые кредиты наличными до 500-750 тыс. гривен.

Срок займа

Большинство МФО дают деньги на очень короткий срок — обычно до одного месяца. В то время как банки готовы выдавать займы на несколько месяцев или даже лет. К примеру, Идея Банк выдает беззалоговый кредит на срок от 6 до 60 месяцев, а залоговый — на срок до 10 лет. При этом клиент может самостоятельно выбрать срок кредитования.

Документы, необходимые для выдачи кредита

МФО без проблем кредитуют без справок о доходах и поручителей, а некоторые компании — даже без паспорта клиента. Правда, речь идет о совсем небольших суммах на короткий срок. Раньше минимальный набор документов был одним из неоспоримых преимуществ МФО, но времена изменились.

Чтобы удержать позиции на таком высококонкурентном рынке, банкам пришлось стать гибче. К примеру, чтобы получить займ в Идея Банке до 50 тыс. грн, достаточно паспорта Украины и кода ИНН. Для кредита на 50-75 тыс. грн справка о доходах также не обязательна — ее можно заменить техпаспортом на авто. А вот чтобы получить свыше 75 тыс. грн, нужно будет предъявить справку с работы о доходах за последние полгода: чем выше доход, тем на большую сумму кредита может рассчитывать клиент.

Скорость принятия решения по кредиту и удобство оформления займа

Во многих МФО скорость рассмотрения и оформления заявок составляет 5-15 минут — часто это быстрее, чем дойти до отделения банка или банкомата.

Но и банки сократили время принятия решения до минимума. Предварительный ответ на запрос Идея Банк присылает на мобильный в течение считанных минут после заполнения онлайн-заявки. Причем заметим, что в отличие от МФО банковские отделения продолжают работать, приняв все необходимые меры для обеспечения санитарной безопасности клиентов.

К тому же следом за МФО банки начали предлагать клиентам онлайн-кредит. Это очень удобно как в условиях карантина, так и в обычной жизни, так как избавляет заемщиков от необходимости посещать отделения. Все, что нужно — заполнить заявку на кредит на сайте банка или компании, дождаться подтверждения и получить деньги на карту. Отметим, что лимиты по онлайн кредитам у банков довольно высокие. Например, по онлайн-кредиту от Идея Банка — 500 тыс. грн.

Процентная ставка

Кредиты от МФО — это быстро и просто, но дорого. Большинство микрофинансовых компаний завлекают новых клиентов очень низкими ставками — 0,01% для первого займа. Однако за последующие кредиты придется платить 1-1,9% в день.

Это приемлемый процент для краткосрочных займов на «латание дыр» в семейном бюджете. Ситуация в корне меняется, если кредит нужен на ремонт или развитие бизнеса. Банки выдают деньги на месяцы и годы, поэтому и процентная ставка в этом случае гораздо ниже. К примеру, клиент Идея Банка, который взялкредит наличными, платит 9,99 грн в неделю за каждую тысячу грн. То есть, ежемесячные проценты по займу в 100 000 грн составят 3 996 грн в месяц.

Требования к заемщику

Если брать стандартный портрет клиента МФО, то это мужчина от 18 до 65 лет, часто с непростой кредитной историей. Чем хуже кредитный рейтинг заемщика, тем ниже суммы займов и короче сроки кредитования.

Банки более щепетильны в выборе клиентов и предпочитают не связываться с теми, кто уже попадал в список должников. Что касается возраста, то Идея Банк, например, выдает беззалоговые кредиты лицам в возрасте от 23 до 75 лет.

Скидка 10% на целевой кредит от Идея Банка

Идея Банк предлагает взять кредит наличными на сумму до 500 000 грн, на 12, 24, 30, 36, 48 или 60 месяцев.

Заемщик может пользоваться полученными средствами на свое усмотрение. Но если кредит берется для целевого использования, годовая процентная ставка уменьшается на 10%. В качестве доказательства целевого использования может выступать свидетельство о регистрации автомобиля или документ, подтверждающий затраты на ремонт (обустройство) жилья. Это могут быть чеки, подтверждающие оплату стройматериалов, покупку и установку окон и дверей, монтаж сантехники, отопления, электричества, покупку мебели, бытовой техники и т.д. Предоставить доказательства целевого использования средств нужно в течение 30 дней после получения кредита.

Преимущества кредита наличными от Идея Банк:

● Клиент сам выбирает удобную ему дату платежа по кредиту, и при необходимости, меняет ее без дополнительных комиссий.

● Если у клиента возникли финансовые затруднения, он может воспользоваться кредитными каникулами. В этом случае регулярный платеж переноситься на следующий месяц, без оплаты ежемесячного обслуживания кредитной задолженности. Годовая процентная ставка в этот период составляет 0,01%, а начисленные проценты переходят в следующий плановый платеж.

● Погасить кредит можно досрочно, без уплаты штрафных санкций.

Многие считают кредит необходимым злом, к которому стоит прибегать лишь в случаях крайней необходимости. На самом деле, это финансовый инструмент, который при правильном использовании помогает быстрее достигать поставленных целей.