Правило 1. Коллекторы угрожают: как действовать
По поводу разговора с коллекторами — правильный лишь один вариант действий: как только вы взяли телефонную трубку и услышали коллектора, ничего вообще ему не говорите и не доказывайте, а просто сбрасывайте звонок и номер телефона отправляйте в черный список.
Все равно вы коллектору ничего не докажете — хоть вы правы, хоть нет. Это примерно, как доказывать что-либо работу. Это специально обученные люди.
Как сделать так, чтобы мне не звонили? — Фактически, никак. Они все равно будут звонить, а поэтому вспоминаем совет — звонки в черный список и ничего не говорить.
При этом их звонки и даже угрозы никакой силы не имеют. Если вы сами добровольно не соглашаетесь на какие-либо их предложения или даже ультиматумы, то они вообще ничего сделать не могут. Сделать что-то могут только сами кредитные организации после обращения в суд, получения решения суда о взыскании с вас задолженности и обращения в исполнительную службу для ее взыскания. И это довольно длительная процедура, при которой, если вы подойдете к ней правильно и не пустите на самотек, вы сможете либо полностью списать долги, либо частично их уменьшить.
Коллектор взысканием долгов не имеет права заниматься, этим занимаются исполнители в исполнительных службах, государственные или частные, и исполнители не звонят по телефону и не угрожают.
Читайте также: 102260% годовых и не только: как война изменила кредиты «до зарплаты»
Правило 2. Куда жаловаться на коллектора
Жаловаться на коллектора можно в Национальную комиссию, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынка финансовых услуг, так называемую Нацкомфинуслуг, в НБУ, Службу защиты прав потребителей, Антимонопольный комитет, прокуратуру, полицию и даже в суд.
Но, как правило, эти действия остаются без результата. Делать это я рекомендую только в исключительных случаях, когда, например, на вас оформили кредит мошенники, к которому вы не имеете никакого отношения. И то, с последующей судебной процедурой. Когда это обычный просроченный долг по кредиту — это малодейственно.
Что касается жалоб на коллекторов в разные контролирующие органы и полицию, скажу, что, на мой взгляд, — это пустая трата вашего времени и денег. И лучше в таком случае эти время и деньги потратить на разрешение спора в судебном порядке, где вы реально его решите раз и навсегда.
И да, даже если вам прекратят звонить, это не означает, что долг списан и вопрос решен. Сейчас не звонят, потом снова начнут, а при этом долги и проценты все это время растут.
Поэтому здесь главное правило: при звонках коллекторов игнорируем, но вопросы с кредитом все равно решаем доступными способами. И желательно, не жалобами.
Этими способами могут быть: списание долгов по исковой давности через суд, либо расчет и оплата законной суммы процентов и задолженности, а списание остальных, либо оплата задолженности на расчетный счет кредитора.
Всё зависит от вашей конкретной ситуации.
Например, если с даты вашего последнего платежа по кредиту прошло более 3 лет либо же срок кредита, либо срок действия карты истек более 3 лет назад, и никакого платежа за последние 3 года по ним не было, то лучше ожидать обращения кредитной организации в суд и списание долга по исковой давности.
А если вы не отвечаете этим условиям, то вам нужно проконсультироваться с адвокатом, рассчитать сумму вашего основного долга и законный процент. И дальше — либо их оплачивать и через суд пытаться закрыть кредит, либо ждать иска банка в суд и в судебном порядке уменьшать кредитную задолженность.
Если сумма вашей кредитной задолженности несущественна, иногда легче и дешевле ее оплатить, но на расчетный счет кредитора или исполнительной службы. При этом зафиксировать факт оплаты долга, сохранить документы об этом и закрыть вопрос.
Ни в коем случае нельзя платить каким-либо коллекторам. Судиться или платить — это нужно решать в индивидуальном порядке, все зависит от суммы долга и многих других параметров.
Читайте также: Михаил Иващенко: Запуск биржи долгов позволит снизить стоимость кредитов
Правило 3. Коллектор предложил закрыть долг за частичную оплату: что делать
Ни в коем случае нельзя платить задолженность на карту коллекторов, которые вам звонят. Историй, когда коллекторы предлагают 50 тыс. грн долга закрыть, если вы заплатите им всего 10 тыс. грн, хватает. Люди часто согласны, а все потому, что хотят простого решения. И даже не подозревают, что, благодаря таким желаниям, попадают в лапы мошенников и недобропорядочных коллекторов, которых часто даже кредиторы и финансируют.
Они хорошо знают вашу психологию, что вы захотите платить меньше, не захотите связываться с судами, ведь это долго и дорого, и вообще не станете с кем-либо консультироваться по этому вопросу. Поэтому, вы — легкая для них добыча, и с вами можно делать все, что угодно.
Более того, когда ситуация дойдет до суда и вы предъявите там квитанцию об оплате кредита какому-нибудь коллектору, и суд, и кредитор возразят, что кредитный договор у вас не с этим коллектором, а совсем с другой организацией, на расчетный счет которой никаких оплат не поступало. И по закону они будут правы.
Итак, разобрались, что платить коллектору на его карту нельзя.
А как тогда вести себя, если вы все же решили платить или есть надежда договориться с банком мирно.
Если вам предлагают списать часть задолженности при уплате вами какой-либо фиксированной суммы, то попросите все это зафиксировать в письменном виде, путем дополнительного соглашения с кредитной организацией, у которой вы брали кредит.
И это дополнительное соглашение должно быть подписано именно с тем, кто вам давал кредит. Если этот банк или организация уже ликвидировались, или передали право требования вашего кредита другому кредитору, попросите договор передачи прав требования той организации, которая ведет с вами переговоры, и документы об этом.
И только после того, как увидите все документы и подпишите письменное соглашение о списании части долга по кредиту при условии частичной оплаты, можно производить оплату.
Квитанции об уплате задолженности по кредиту следует хранить.
И если речь идет о полном погашении долга или его последующем списании, требуйте справку об уплате задолженности по кредиту в полном объеме. И сохраните ее.
Если исполнительное письмо о взыскании с вас долга уже находится в исполнительной службе, то проще оплатить долг на расчетный счет исполнителя и требовать снятия арестов, и закрытия исполнительного производства.
Правило 4. Никаких личных встреч с коллектором
Как уже было сказано, у коллекторов нет возможности взимать с вас долги принудительно, описывать ваше имущество или недвижимость. Если вы сами добровольно с этим не соглашаетесь. Принудительно это могут делать только исполнители государственных исполнительных служб или частные исполнители, и они не звонят по телефону и не угрожают. И эти вопросы решаются в судебном порядке.
При этом, все самые плохие и страшные истории случаются, когда человек под влиянием запугивания соглашается на личную встречу с коллектором. Или сам пускает его в дом, а тот под видом исполнителя начинает описывать имущество и все выносить из дома.
Помните, что даже сам исполнитель не имеет права к вам входить без вашего желания и постановления суда о принудительном проникновении, которое получить практически невозможно.
Потому не приходите на личные встречи с коллекторами в непонятных местах, не впускайте их к себе в дом и вообще не общайтесь с ними.
Все вопросы следует решать в законном порядке, путем переговоров непосредственно с кредиторами или через суд.
Пока вы решаете вопросы доступными вам законными способами — правда на вашей стороне. А как только вы дадите коллекторам возможность погрузиться в ваше личное пространство — уже вся власть над вами будет в их руках.