Об этом рассказал Сергей Мамедов, вице-президент Ассоциации украинских банков, Председатель правления Глобус Банка, который стал участником авторского подкаста финансового эксперта Алексея Козырева.

По словам банкира, ожидание «идеального момента» для размещения средств часто само по себе приводит к потере потенциального дохода. На депозитном рынке уже есть предложения со ставками 17−17,5% годовых, хотя конкретные условия существенно различаются в зависимости от банка и срока размещения средств.

Он обратил внимание, что сбережения исключительно в валюте также не являются универсальным способом защиты капитала, ведь инфляция существует не только в Украине — покупательная способность доллара и евро также со временем меняется.

«Моя рекомендация проста: деньги должны работать. Во-первых, это не дает вашему капиталу обесцениваться. А во-вторых, это всё-таки позволяет восстанавливать и развивать нашу страну. Деньги, которые где-то „спрятаны“, не работают на экономику», — подчеркнул Сергей Мамедов.

Как сохранить сбережения

По его словам, универсального соотношения распределения сбережений не существует: оно должно зависеть от финансовых целей, объема капитала, регулярных расходов и готовности человека к риску.

В то же время в качестве одного из вариантов банкир привел условную модель, согласно которой около половины средств можно оставить в гривневых инструментах, а остальную часть распределить между иностранными валютами.

При этом валюту следует выбирать также с учетом будущих расходов. Например, если человек регулярно путешествует или имеет расходы в странах Еврозоны, часть сбережений логично хранить именно в евро, чтобы не терять средства на дополнительных конвертациях.

Гривневую часть сбережений, особенно если речь идет о значительных суммах, банкир советует также распределять между несколькими инструментами — депозитами и облигациями внутреннего государственного займа. При выборе ОВГЗ, по его словам, необходимо отдельно учитывать возможные банковские или брокерские комиссии и стоимость обслуживания счета.

Вместе с тем он подчеркнул, что такую модель нельзя автоматически применять ко всем вкладчикам: структура сбережений должна формироваться индивидуально.

Валютный рынок

Говоря о ситуации на валютном рынке, Сергей Мамедов отметил, что не видит предпосылок для ажиотажного спроса. По его оценке, имеющийся объем валютных резервов и международной помощи дает НБУ достаточно возможностей для поддержания контроля над валютным рынком.

Вскользь затронув вопрос о возможном курсе в конце года, банкир предположил, что движение в направлении около 45 грн/$ является реалистичным, хотя из-за войны, объемов международной помощи и бюджетных потребностей любые точные прогнозы остаются условными.

При этом для человека, который покупает валюту в качестве элемента сбережений, по его мнению, важнее не угадать оптимальную курсовую точку, а правильно определить долю валюты в собственном портфеле.

Финансовый мониторинг: понятное происхождение средств

Отдельно Сергей Мамедов коснулся темы финансового мониторинга, подчеркнув, что проверка банком отдельных операций не означает автоматической блокировки клиента или предвзятого отношения к нему.

По его словам, современные системы финансового мониторинга в значительной степени автоматизированы: специальные алгоритмы анализируют массив банковских операций и реагируют прежде всего на нетипичное финансовое поведение. Например, внимание может привлечь значительное поступление средств с последующим распределением на большое количество карт или другие операции, которые существенно отличаются от обычной модели использования счета.

«Существуют автоматические алгоритмы, которые анализируют весь массив операций, проходящих в банке. Если обнаруживаются какие-либо несоответствия, то эта операция направляется на углубленное изучение», — пояснил банкир.

В таком случае банк может обратиться к клиенту с просьбой объяснить экономический смысл операции или предоставить документы, подтверждающие происхождение средств.

Сергей Мамедов подчеркнул: если возникают вопросы по поводу операции или счета, лучшая тактика — не игнорировать обращение банка, а как можно быстрее связаться с учреждением через службу поддержки, мобильное приложение или другие официальные каналы и предоставить необходимую информацию.

По мнению банкира, на пути интеграции Украины в европейское финансовое пространство требования к прозрачности происхождения средств будут только приобретать все большее значение. Поэтому для человека, который копит, инвестирует или осуществляет значительные финансовые операции, ключевым становится не только выбор инструмента, но и возможность подтвердить источник доходов.

«Нужно всегда думать о том, как объяснить, где ты заработал средства, которые планируешь инвестировать. Это могут быть документальные подтверждения дохода от продажи активов, размещения депозитов, поданная декларация или полученная заработная плата. И в дальнейшем требования к происхождению средств будут только ужесточаться», — подытожил Сергей Мамедов.