Об этом рассказала Марина Павленко, ведущий эксперт по финансовому мониторингу Глобус Банка.
Она отметила: если личная карта начинает регулярно использоваться для предпринимательской деятельности, получения большого количества переводов от незнакомых лиц или транзитных операций в пользу третьих сторон, это может привлечь внимание банка. Не менее важно правильное назначение платежа, особенно когда речь идет о нетипичных или крупных по сумме операциях. В случае значительных или необычных поступлений клиенту желательно иметь документы, подтверждающие происхождение средств — договор, декларацию, справку или подтверждение продажи имущества.
Отдельный блок посвящен бизнесу. Для компаний все большее значение приобретает прозрачность структуры собственности и точность данных о конечных бенефициарных владельцах. Формальный подход здесь уже не работает: неполная или недостоверная информация может иметь не только юридические последствия, но и создать проблемы во взаимодействии с банками и международными партнерами.
Банкир отмечает, что ужесточение стандартов финансового мониторинга имеет не только контрольную, но и практическую функцию. Чем точнее банк понимает клиента, источники его средств и логику операций, тем меньше поводов для необоснованных задержек, недоразумений или лишних проверок там, где деятельность является открытой и законной.
Именно поэтому, по ее мнению, главным советом для клиентов остается финансовая прозрачность: использование счета по назначению, логичность операций и готовность при необходимости объяснить источник средств.
«Лучший способ избежать проблем с финмониторингом — это прозрачность. Если клиент может логично объяснить свои операции, пользуется счетом по назначению и при необходимости готов подтвердить происхождение средств, то ужесточение стандартов финмониторинга не представляет для него угрозы», — подытожила Марина Павленко.