Об этом рассказала Наталья Рудуха, руководитель проектного офиса Глобус Банка.
«Даже мгновенные платежи в Украине не всегда проходят автоматически. Банк может временно остановить транзакцию, если видит риски в соответствии с законом о противодействии отмыванию средств и финансированию терроризма. Поэтому клиенты должны знать правила игры, чтобы пользование сервисом было безопасным и бесперебойным», — подчеркнула эксперт.
Основные ограничения и правила
- Мгновенный перевод осуществляется с IBAN на IBAN и возможен как внутри одного банка, так и между банками, которые подключились к системе «мгновенных переводов».
- Лимиты на переводы. В Украине действует стандартный лимит — до 100 тыс. грн на одну транзакцию. Это позволяет большинству физических лиц и предпринимателей совершать 90% своих операций без ограничений.
- Серия мелких операций может быть расценена банком как «измельченная» крупная транзакция, что также привлечет внимание органов контроля.
- Назначение платежа. Важно правильно указывать его сущность. Общие формулировки типа «перевод», «всего», «подарок» могут вызвать дополнительные вопросы. Вместо этого следует писать максимально четко: «Оплата за товар (договор №…)», «Ссуда от ФИО», «Возврат средств».
- Массовые переводы одному лицу или компании. Банк может расценить их как попытку избежать контроля. В таком случае операции будут приостановлены до выяснения деталей.
- Невозможность отмены транзакции. Еще одной особенностью мгновенных переводов является то, что их невозможно отменить. Если операция уже выполнена с признаком мгновенный платеж, изменить реквизиты или вернуть средства не удастся.
«Именно поэтому клиентам следует быть максимально внимательными при введении реквизитов и суммы. Мгновенный перевод — это быстрота и удобство, но в то же время повышенная ответственность пользователя», — подчеркнула Наталья Рудуха.