Эта инициатива банковского сектора направлена на уменьшение теневого сектора экономики, а также противодействие террористической и диверсионной деятельности россии, финансируемой через использование «дропов"*. Целью является невозможность использования карт и платежной инфраструктуры мошенниками и другими злоумышленниками.

Документ также будет способствовать приведению текущей практики работы банковского рынка к единым стандартам и требованиям законодательства Европейского Союза.

Меморандум разработан НАБУ, АУБ и поддержан НБУ. Меморандум открыт для подписания всеми банками Украины, которые стремятся придерживаться задекларированных в нем принципов. Меморандум уже подписали Ощадбанк, Приватбанк, Райффайзен Банк, Универсал Банк, Правэкс банк и Таскомбанк и еще 25 других банков.

Ключевые условия Меморандума, которые обязуются выполнять участники:

  • надлежащая проверка клиентов на этапе установления деловых отношений;
  • мониторинг финансовых операций по счетам клиентов в соответствии с имеющейся информацией о клиенте и фактически осуществляемые операции;
  • установление автоматизированных круглосуточных правил мониторинга платежных операций с особым вниманием к мониторингу и ограничению операций в ночное время (с 24:00 до 06:00) для выявления случаев нехарактерного финансового поведения и противодействия мошенническим схемам, похищению средств через средства социальной инженерии, недопущение участия клиентов схемах «дропов»;
  • установление правил на осуществление финансовых операций (предоставления продуктов/услуг) клиентов в соответствии с согласованными подходами и процедурами, основанными на риск-ориентированном подходе;

Подписывая Меморандум, банки подтвердили свои намерения и обязательства, установленные действующим законодательством Украины, осуществлять переводы средств клиентов с учетом внедренного в банке риск-ориентированного подхода.

Это означает, что банки в случае отсутствия критериев риска и отсутствия подозрений не будут устанавливать дополнительные ограничения на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в том числе зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров, идентифицированных поставщиком платежных услуг согласно требованиям постановления Правления НБУ от 24.02.2022 № 18.

Если документально подтвержденного дохода нет, то банки могут установить лимиты на операции в зависимости от риска клиента и сути его операций.

Клиент при обслуживании имеет право обратиться в банк с запросом на повышение установленного лимита с обязательным предоставлением документального подтверждения доходов.

*«Дропы» — банковские клиенты, которые за вознаграждение предоставляют доступ к своим картам/счетам, включая пин-коды и доступ к интернет-банкингу.