В этом материале финансовый эксперт и консультант компании Traders Union Андрей Мастыкин рассказал, как новичкам сделать первые шаги в мире инвестиций, избежать распространенных ошибок и построить долгосрочную стратегию.

Почему следует начать инвестировать уже сейчас?

Возможно, вы уже слышали такой совет: «Начните инвестировать как можно раньше». И действительно так. Время является одним из важнейших факторов достижения успеха в сфере инвестиций. Чем раньше вы начнете вкладывать деньги, тем больше возможностей для роста вашего капитала у вас будет. Вот несколько основных причин, почему инвестирование — это важный шаг для финансовой устойчивости:

  1. Увеличение капитала из-за сложного процента. Сложный процент — это эффект, когда ваш доход от инвестиций начинает приносить новый доход. Это база долгосрочного инвестирования. К примеру, если вы инвестируете $1000 под 7% годовых, то за первый год получите $70 дохода. Но на второй год вы будете получать проценты не только из первоначальной суммы, но и из прибыли, то есть уже с $1070.

  2. Защита от инфляции. Деньги, которые просто лежат на банковском счету или под подушкой, постепенно теряют свою покупательную способность из-за инфляции. Инвестирование помогает сохранить и увеличить стоимость ваших средств.

  3. Достижение финансовых целей. Инвестирование может помочь вам достичь ваших финансовых целей быстрее, будь то покупка жилья, обеспечение пенсионного фонда или образование ваших детей.

Первые шаги: финансовое планирование

Прежде чем начать инвестировать, важно понять свои финансовые возможности и поставить четкие цели. Вот несколько важных шагов для начала:

  1. Проанализируйте свое финансовое состояние. Первое, что следует сделать — это оценить, сколько денег вы можете инвестировать без ущерба для своего текущего бюджета. Рекомендуется не инвестировать все свои сбережения, оставляя часть средств на непредвиденные расходы.

  2. Определите свои денежные цели. Это накопление средств на пенсию, покупка недвижимости или просто желание увеличить свой капитал — каждая цель требует разного подхода к инвестированию. Краткосрочные и долгосрочные цели будут иметь разные стратегии.

  3. Создайте резервный фонд. Перед тем, как вкладывать деньги в акции или другие активы, убедитесь, что у вас есть достаточный резервный фонд для покрытия текущих расходов не менее 3−6 месяцев.

Основные типы инвестиций: что выбрать новичку?

Когда речь идет об инвестициях, существует множество различных финансовых инструментов, каждый из которых имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Давайте рассмотрим наиболее популярные среди них.

  1. Акции. Инвестиции в акции означают, что вы приобретаете часть компании. Если компания растет и приносит прибыль, стоимость ваших акций будет расти, а вы будете получать доход в виде дивидендов или увеличения рыночной стоимости. В то же время акции могут быть рискованными, поскольку их стоимость может существенно изменяться.

  2. Облигации. Это долговые обязательства, которые вы приобретаете у государства или компаний. В обмен на ваши деньги они платят вам регулярные процентные платежи. Облигации обычно считаются менее рискованными, чем акции, но их доходность также обычно ниже.

  3. Инвестиционные фонды. Для новичков, не желающих самостоятельно выбирать акции или облигации, инвестиционные фонды могут быть хорошим вариантом. Это коллективные инвестиции, где ваши денежные средства вместе с другими инвесторами вкладываются в широкий портфель активов. Это позволяет снизить риски, но вероятность получения чрезвычайно высоких доходов здесь также ниже.

  4. Индексные фонды и ETF. Если вы ищете простой способ диверсификации своих инвестиций, индексные фонды и ETF (биржевые фонды) могут стать идеальным вариантом. Они позволяют вам инвестировать в широкий спектр компаний или облигаций одновременно, что снижает риски и упрощает процесс инвестирования.

Как оценить свой риск?

Одним из ключевых моментов в любом инвестировании является оценка риска. Прежде чем начать, вам нужно четко понимать, сколько вы готовы потерять в случае неудачи. Это называется вашим «уровнем риска». Все инвестиции имеют определенный уровень риска, и важно найти баланс между потенциальной выгодой и возможными потерями.

  • Высокий риск, потенциальная прибыль. Инвестиции в стартапа или новые технологические компании могут принести значительный доход, но они также имеют высокий риск. Если вы готовы рисковать ради большой прибыли, такие инструменты могут вам подойти.

  • Стабильность и надежность. Если вы предпочитаете стабильные доходы с низкими рисками, выбирайте инвестиции в облигации или индексные фонды. Они приносят в разы меньше, но и риск потерять значительные суммы незначителен.

Принцип диверсификации

Один из важнейших принципов успешного инвестирования — это диверсификация. Это значит, что не следует вкладывать все деньги в один актив или один рынок. К примеру, если вы инвестируете только в акции технологических компаний и этот сектор переживает спад, ваши инвестиции могут серьезно пострадать. Если вы распределяете свои деньги между акциями, облигациями, фондами и другими активами, риски снижаются.

Диверсификация касается географического распределения ваших инвестиций. Если инвестировать только в украинские компании, то вы будете зависеть от состояния экономики страны. Инвестиции в международные активы могут помочь вам сбалансировать эти риски.

Как выбрать брокера для инвестирования?

Чтобы начать инвестировать, необходимо воспользоваться услугами брокера. Это посредник, который позволяет покупать и продавать акции, облигации и другие активы на рынке. Вот несколько критериев, на которые следует обратить внимание при выборе брокера:

  1. Комиссии и собрания. Брокеры принимают комиссию за свои услуги. Сравните, какие именно комиссии они предлагают, поскольку это может повлиять на ваш доход.

  2. Функционал платформы. Важно выбрать брокера, который предлагает удобную торговую платформу. Некоторые платформы предлагают широкий спектр инструментов для анализа рынка, в то время как другие просто базовые функции.

  3. Надежность и репутация. Убедитесь, что у брокера хорошая репутация и регулируется соответствующими финансовыми органами. Это гарантирует, что ваши инвестиции будут защищены от мошенничества и других рисков.

Долгосрочная стратегия: ключ к успеху

Инвестирование — это не игра на скорость. Чтобы добиться успеха, вам нужно иметь четкую долгосрочную стратегию. Краткосрочные колебания рынка не должны влиять на вашу общую стратегию. Гораздо важнее иметь план и придерживаться его. Долгосрочное инвестирование позволяет вам воспользоваться сложным процентом и снизить влияние краткосрочных изменений рынка на ваши инвестиции.

  • Регулярность инвестирования. Вместо того чтобы вкладывать большую сумму денег единовременно, рассмотрите возможность регулярных инвестиций. Это поможет вам снизить риски и воспользоваться эффектом средней стоимости.

  • Мониторинг и коррекция. Хотя ваш инвестиционный план может быть долгосрочным, важно периодически проверять и корректировать свои инвестиции в соответствии с изменениями в вашей финансовой ситуации или рынке.

Образование: лучшее инвестиционное вложение

Постоянное обучение критически важно для успешного инвестирования. Финансовые рынки постоянно меняются, и, чтобы быть в курсе последних тенденций, важно быть образованным. Читайте финансовые новости, книги по инвестированию, посещайте семинары и курсы, общайтесь с опытными инвесторами. Знания и образование помогут лучше понимать рынок и принимать более обоснованные решения.

Вывод

Инвестирование — это процесс, требующий терпения и знаний. Начало может быть сложным, но с четким финансовым планом, пониманием различных инвестиционных инструментов и правильным подходом к риску вы сможете достичь своих финансовых целей. Инвестирование — это не только способ сберечь деньги, но и возможность их приумножить. Самое главное — начать, учиться и постоянно совершенствовать свои знания и навыки.