Но нужно знать больше — в частности, как кредитная история попадает в кредитные отчеты и как она влияет на кредитный рейтинг и решение о предоставлении кредита. Понимание того, как эти элементы связаны между собой, может помочь вам лучше управлять своим кредитом. CreditPlus предлагает вам ознакомиться с основами кредитной истории.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это запись о том, как вы обращались с деньгами и долгами, включая счета кредитных карт и другие ссуды.
Кредитная история обычно начинается с подачи заявки на получение кредита или кредитной карты. Если заявка одобрена, кредитор может сообщить подробности об активности на счете в Бюро кредитных историй.
Эта активность может охватывать следующее:
- количество кредитных счетов;
- кредитный микс;
- использование кредита;
- история платежей;
- недавние кредитные запросы.
Пример кредитной истории и отчетности
Возьмем, например, счет кредитной карты. Эмитент вашей кредитной карты может сообщить дату открытия кредитной карты, ваш текущий баланс и вашу платежную историю, включая любые платежи, которые вы могли пропустить. Когда кредитные бюро получают эту информацию, они добавляют ее в ваши кредитные отчеты.
В свою очередь эти отчеты используются, когда такие компании, как CreditPlus, рассчитывают ваш кредитный рейтинг. Кредиторы также могут использовать эти отчеты и баллы для оценки заявок на ссуды, кредитные карты
Почему кредитная история важна?
Позитивная кредитная история может привести к более выгодным процентным ставкам при подаче заявки на кредит, а это значит, что со временем вы сможете экономить на сделках. Это происходит потому, что кредитная история попадает в ваши кредитные отчеты и используется для расчета ваших кредитных баллов.
Но это не единственное место, где кредитная история может оказать финансовое влияние. По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), ваша кредитная история также может иметь значение в следующих ситуациях:
- Страховые компании могут использовать данную информацию при установлении страховых тарифов.
- Вы планируете взять в кредит автомобиль или квартиру, или получить финансирование на бизнес.
- Некоторые работодатели могут проверять ваши кредитные отчеты перед тем, как принять решение о найме на работу.
Хорошая кредитная история против плохой кредитной истории
Когда компании проверяют вашу кредитную историю, они хотят узнать, как вы управляли долгами в прошлом. Своевременные платежи и низкий уровень задолженности обычно считаются ответственным кредитным поведением. Эти привычки могут помочь создать и поддерживать хорошие кредитные баллы и хорошую кредитную историю.
С другой стороны, пропущенные платежи или просрочки могут привести к неидеальной кредитной истории. Если у КИ есть определенные недостатки, это не обязательно означает, что вы навсегда останетесь с плохой кредитной историей.
Негативные кредитные факторы, такие как просроченные платежи, могут исчезнуть из вашей кредитной истории в течение десяти лет с даты просроченного платежа. Ответственное использование кредита может помочь вам построить позитивную кредитную историю.
Как получить кредит без кредитной истории
Миллионы украинцев являются «кредитными невидимками», поскольку у них нет достаточной кредитной истории для получения кредита. Если вы еще не оформили кредит, вот четыре способа начать это делать.
1. Подайте заявку на кредитную карту
Хотя есть много кредитных карт на выбор, отсутствие кредитной истории может усложнить получение традиционной кредитной карты. Но есть способы получить кредитную карту, даже если у вас нет кредитной истории.
Если вы столкнулись с такой проблемой, есть вариант проработки истории через МФО. Сначала вы оформляете дебетовую кредитную карту — ее откроют в любом случае. Затем вы обращаетесь за кредитом к микрофинансовой компании, которая благосклоннее относится к людям с нейтральной кредитной историей. Вы своевременно вносите платежи или погашаете кредит, и производите так 2−3 раза. После этого вы можете попытаться открыть кредитную карту уже в банке, поскольку в кредитное бюро поступит информация о вашей финансовой дисциплине.
2. Возьмите товар в рассрочку
Обратитесь, например, в магазин техники, чтобы купить наушники, телефон, фен