Как и почему появились микрокредиты?
В первый раз маленькие средства под проценты были выданы в Бангладеше. Автором концепции микрокредитов стал местный экономист Мухаммед Юнус. Он получил образование в Америке и хотел преодолеть голод и бедность в своей стране.
Экономист считал, что даже небольшая сумма помощи может заметно улучшить состояние бедного человека. Чтобы проверить идею микрозаймов, Юнус выдал по $27 десять женщинам, которые занимались изготовлением бамбуковой мебели, на закупку материала. Готовая мебель быстро продавалась, и мастерам удалось не только вернуть средства, но и получить неплохую прибыль. Тогда Юнус продолжил свой эксперимент с ссудами. Но всегда ставил перед человеком условие — деньги нужно было потратить на открытие или расширение бизнеса.
В 1983 году Юнус основал Grameen Bank. Эта микрофинансовая организация выдавала небольшие кредиты бедным людям без каких-либо письменных соглашений. Но проценты были достаточно большими, к тому же заемщики делились на группы, побуждавшие коллег возвращать кредиты вовремя. Это хорошо работало, если деньги ссуды вкладывали в дело и получали доходы. Но многие ссужали определенные суммы на лечение, свадьбу, приобретение вещей
В чем секрет популярности микрокредитов
Существуют разные причины популярности микрозаймов, в частности:
● минимальные требования к кредитному рейтингу, но должно быть отсутствие большой задолженности или просрочки по другим займам;
● простота подачи онлайн заявки;
● скорость согласования выдачи кредита;
● большой процент одобрений;
● возможность получить деньги на свою банковскую карту.
Вместе с тем микрокредитные организации требуют от заемщика минимум информации, не нужно подтверждать доход и иметь поручителя. Также не нужно указывать, для чего вам нужны средства. И можно использовать их в любых целях.
Сегодня оформить микрозайм можно через компьютер, планшет или смартфон быстро и в любое время суток. Это требует всего несколько минут времени. Отдать деньги так же просто, как и получить. Обычно для этого нужно зайти в личный кабинет на платформе виртуального кредитора и проделать несколько простых операций.
Что нужно знать о микрокредитах перед их оформлением
Главным опасным моментом для заемщика есть высокие проценты на микрокредиты, которые могут завести человека в долговую яму. Поэтому следует внимательно читать условия выдачи нужной вам суммы. И кредит под 0,01% в день чаще всего предоставляется клиенту при первом займе, а затем сумма процентов будет значительной. Поэтому еще на старте важно узнать, когда и сколько придется возвращать, чтобы рассчитать свои силы.
Также нужно точно знать, что у вас будет возможность вернуть ссуду в определенный срок. То есть сочтите это неотложной помощью в случае форс-мажора, которую придется не просто вернуть, но и заплатить за нее процентами. Также некоторые микрофинансовые организации могут взимать дополнительную плату за сопутствующие и дополнительные услуги, а также комиссию банка.
Важно понимать размеры штрафов и пеней в случае просрочки платежей. Сегодня на каждом сайте виртуального кредитора есть калькуляторы для расчета затрат на пользование кредитом. Обратите внимание, что большие проценты предусмотрены не только для кредитов, но и для штрафов за несвоевременный возврат. И начисляются они каждый день.
Поэтому, прежде чем отправлять заявку на получение микроссуды, клиенту нужно взвесить все риски и возможность своевременного возврата долга, чтобы не брать новый кредит для погашения предыдущего. Иначе идея, которая начиналась как помощь малоимущему человеку или лицу во временно затруднительной ситуации, может превратиться в «жизнь в кредит».
Что учитывать при выборе кредитора
Современные виртуальные финансовые организации готовы предложить свои кредитные услуги. У каждой из них своя ставка и условия выдачи кредита. Для тех клиентов, которые не готовы тратить время на очереди и заполнение кучи документов, есть возможность взять деньги взаймы онлайн. Суммы и сроки невелики, поэтому услуга пользуется спросом. Ее предлагают преимущественно частным заемщикам. Это удобно, ведь через несколько минут после оформления заявки заказчик может получить желаемую сумму на свою карту или банковский счет. Многие финансовые учреждения кредитуют даже клиентов, имеющих плохую кредитную историю и задолженности перед другими кредиторами.
Поэтому перед тем, как запросить определенную сумму в онлайн банке, учтите следующие рекомендации:
● узнайте как можно больше о вашем потенциальном кредиторе, его опыте работы, аккредитации и репутации на рынке, почитайте отзывы других клиентов о сотрудничестве с ним;
● пересмотрите условия, на которых выдается кредит;
● сравните процентные ставки разных кредиторов и выберите максимально выгодную;
● подготовьте все, что может потребоваться для оформления заявки, и еще раз взвесьте все за и против.
Сегодня около 30% населения нашей планеты берут микрозаймы. Самым популярным видом кредита является потребительский. Да, в Европе ежегодно оформляют кредиты на 160 млрд евро и считают это нормой. В Украине микрозаймы тоже достаточно популярны. Но нужно соблюдать осторожность с любыми кредитами, даже если сумма небольшая, и вовремя отдавать деньги вместе с процентами. Это позволит избежать психологического давления и всегда чувствовать себя комфортно и безопасно.