Такие кредиты, как ипотека, традиционно числятся отличными долгами, так как они обеспечивают ценность для заемщика. Однако многие другие виды долгов не так полезны для ваших финансов. CreditPlus предлагает подробно исследовать эту тему.

Что такое хороший долг?

Если долг, который вы берете помогает вам генерировать доход, его можно отнести к категории «хорошего». Задолженность может быть полезна для общего финансового состояния в нескольких типах сценариях, таких как оплата образования, финансирование бизнеса или покупка дома.
Образование. В общем, чем выше у вас образование, тем больше ваш потенциал заработка. Образование также положительно коррелирует со способностью найти работу. Лучше образованные работники, скорее всего, будут приняты на хорошо оплачиваемую работу, и им, как правило, легче обрести новую должность, если она им нужна. Инвестиции в университет или другое учебное заведение часто могут окупиться в течение нескольких лет после начала работы.

  • Бизнес. Деньги, которые вы ссужаете, чтобы начать собственный бизнес, также можно считать хорошим долгом. Как и оплата за образование, открытие собственного бизнеса сопровождается рисками. Многие начинания терпят крах, но если ваш бизнес добьется успеха, долг того стоит.
  • Дом. Существуют разные способы зарабатывать на недвижимости. Во-первых, вы можете взять ипотеку, чтобы купить дом, жить в нем, а затем продать его с прибылью. Жилищную недвижимость также можно использовать для получения доходов, сдавая ее в аренду.

Что такое безнадежный долг?

Безнадежным долгом обычно считают деньги, которые вы ссужаете для приобретения амортизируемого актива. Если вы используете слишком много возобновляемой кредитной линии, например, взимаете максимальную сумму с кредитной карты, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Например, вам следует избегать таких долгов

  • Одежда и расходные материалы. Конечно, вам нужна одежда, еда, мебель и другие вещи, но использование кредитной карты с высокими процентами для их покупки не является идеальным решением. Вместо этого используйте кредитную карту для удобства и убедитесь, что вы сможете выплатить весь баланс в конце месяца во избежание начисления процентов. В противном случае, старайтесь платить наличными.
  • Отпуск. В отличие от еды и коммунальных услуг, отпуск не является необходимой статьей расходов. Когда отпуск закончится, вам не за что будет отчитаться за свои деньги. Если вы хотите взять на отпуск кредит, чтобы оплатить незабываемый отдых для своей семьи, убедитесь, что вы сможете быстро вернуть средства.
  • Автомобили. Вам может понадобиться автомобиль, и автокредиты являются распространенным источником финансирования. Обеспеченные автокредиты часто могут предоставлять лучшие ставки, чем личные ссуды. Но все равно следует избегать долгов для покупки автомобиля. Машина является амортизируемым активом. Как только вы выедете из автосалона, транспортное средство уже будет стоить меньше, чем цена покупки. Если вам нужно залезть взаймы, чтобы купить автомобиль, то ищите автокредит с низкими или нулевыми процентами или самое оптимальное — подберите подержанное авто с небольшим пробегом.

Программы вознаграждений по кредитным картам дают держателям карт стимул тратить больше. Но если вы не платите свой баланс полностью ежемесячно, процентные начисления могут более чем компенсировать стоимость ваших вознаграждений.

Другие виды долга

Не все долги можно легко классифицировать как хорошие или плохие. Это часто зависит от вашего финансового положения, как вы управляете долгом, или других факторов. Некоторые типы долгов могут быть хорошими для одних людей, но плохими для других. К ним относятся ссуды для погашения долга. Для потребителей, уже имеющих долги, может быть выгодно получение кредита на консолидацию долга от банка или МФО. Кредиты на консолидацию долга обычно имеют более низкую процентную ставку, чем большинство кредитных карт, поэтому они позволяют погасить имеющиеся долги и сэкономить деньги на будущих процентных платежах. Главное, однако, убедиться, что вы используете этот способ для погашения долгов, а не для других расходов.

Как управлять долгом

Если у вас есть долги, вы можете составить бюджет своих доходов и расходов, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе все ежемесячные платежи. Затем вы можете определить, какой долг вам следует погасить прежде и направить дополнительные средства на его погашение.

Вы также можете использовать консолидацию долгов, чтобы лучше управлять ими. С помощью этой стратегии вы погашаете свои кредиты кредитом с более низкой процентной ставкой. Таким образом, вы сможете выплатить долг побыстрее и сэкономить на общих процентах.

Если вы не можете позволить себе платить долг, вы можете рассмотреть его урегулирование со своим кредитором. Вы можете воспользоваться услугами авторитетной компании по урегулированию задолженности, чтобы договориться с кредиторами об уплате меньшей суммы по просроченному счету.

Какие примеры «хорошего долга»?

Долг, помогающий вам улучшить свое положение, может считаться хорошим долгом. Ссуды для инвестирования в малый бизнес, образование или недвижимость обычно считаются хорошим долгом, потому что вы вкладываете деньги в актив, который улучшит ваше финансовое положение в целом.

Какие примеры «плохого долга»?

Ссуды под высокие проценты, такие как займы к зарплате или кредитные карты, дорогие, но могут иметь смысл при определенных обстоятельствах. Кредит обычно считается безнадежным долгом, если вы берете его для приобретения амортизируемого актива. Другими словами, если он не будет расти в цене или приносить доход, то вам не стоит брать взаймы, чтобы купить его. Это касается одежды, автомобилей и большинства других потребительских товаров.

Что такое управление долгом?

Это процесс планирования ваших долговых обязательств и выплат. Не все долги одинаковы. Хороший долг имеет потенциал для увеличения вашего богатства, тогда как плохой долг стоит вам денег с высокими процентами на покупку амортизируемых активов.

Определение того, является ли долг хорошим или плохим, зависит от вашей уникальной финансовой ситуации, в том числе от того, сколько вы можете позволить себе потерять. Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с профессиональным финансовым специалистом, чтобы проанализировать вашу долговую ситуацию и