С чего начать в персональных финансах
Год только начался, так что еще не поздно составить личный финансовый план. Для этого нужно определить цели и желания. Советую взять лист бумаги, ручку и прописывать их ежемесячно.
Финансовое планирование — как дорожная карта из пункта А, где вы сейчас, до точки Б — цели. Чтобы правильно построить эту карту, определитесь, устраивает ли вас состояние ваших персональных финансов: чего не хватает и что стоило бы улучшить.
Как определиться с целью
Финансовая цель — это не только увеличение дохода на 20%, 30%, 50% или большая покупка.
Есть и нематериальные цели, связанные с деньгами. И их можно сформировать по категориям, прописывая в один столбец.
Например, я пишу так:
- здоровье (сделать медицинский чек-ап, абонемент в зал);
- отдых (абонемент в театр для всей семьи, краеведческая поездка в другую область);
- саморазвитие (подписка журнала The economist, приобрести книги о финтехе);
- работа (приобрести новую технику).
Затем добавляю столбцы:
- стоимость,
- срок выполнения,
- сумма, которую нужно откладывать ежемесячно.
Так вы легко подсчитаете, сколько денег необходимо на каждую цель ежемесячно. И поймете, удобно ли откладывать эту сумму.
Финансовая подушка
Не забывайте о подушке безопасности и долгосрочных сбережениях. Вы можете самостоятельно установить процент, рекомендую ежемесячно откладывать 10% доходов.
Резервный фонд и сбережения должны быть на двух разных счетах. Средства «с подушки» не стоит тратить на покупки. Это деньги на непредвиденные ситуации, когда они могут срочно пригодиться.
Учет доходов и расходов
Эмоциональные покупки могут оказать существенное влияние на ваш бюджет. Обычно такие расходы мы не замечаем, пока их не пропишем. Из них можно сформировать хорошую сумму для оплаты одной из целей. Ведь наша задача — научиться зарабатывать деньги, хранить их и приумножать.
Дисциплинируйте себя и фиксируйте все расходы за день. Для удобства используйте финансовые приложения или таблицу Excel.
Есть инструменты, которые подтягивают данные о доходах и расходах с ваших банковских карт. Это очень удобно и не требует много времени. Собственноручно вам останется внести только расходы наличными. Поэкспериментируйте с приложениями и выберите удобное для себя.
5 приложений, которые помогут сэкономить
Budget, разработанный украинской компанией Apptronic. Приложение позволяет отслеживать историю расходов и доходов. Строит график по дням и категориям. Удобно вести общий бюджет, создавать конкретные цели планирования расходов или сбережений.
Monefy — одно из самых популярных приложений для смартфонов с удобным и понятным интерфейсом. Он позволяет планировать ваши расходы, согласно заданному бюджету, а не по всем доходам. А еще в приложении есть система синхронизации, позволяющая добавлять записи с разных устройств или следить за всем семейным бюджетом.
Money Lover — приложение с несколькими возможностями. Вы сортируете собственные средства в разные «кошельки» и следите за их состоянием. Главная особенность приложения — он умеет фиксировать ваши долговые обязательства и постоянные платежи, и в нужный момент будет напоминать оплатить коммуналку или внести платеж по кредиту. А еще здесь можно создавать отдельные кошельки и отслеживать, сколько вы потратили на большие покупки.
Wallet — приложение при регистрации предоставляет вам онлайн помощника, который знакомит со всеми инструментами. Его особенность — автоматический контроль ваших финансов. Вы можете подвязать несколько банковских карт, и он будет синхронизировать транзакции по ним и распределять их по категориям. И вам не придется каждую чашечку кофе или проезд в такси вносить своими руками. Итоги финансовых сделок будут представлены в понятных графиках.
Money Manager — в нем удобно задавать лимиты своих расходов. Если будет превышение плана, то он будет напоминать. Для каждой покупки можно прикрепить чек и отнести к категории. Это позволит просматривать статистику и анализировать, какие затраты следует откорректировать.
Как поддерживать финансы в форме
Раз в месяц просматривайте свой план и анализируйте, удалось ли отложить запланированные суммы. Если нет, подумайте, как можно скорректироваться. Бывают разные обстоятельства, заставляющие использовать часть резервного фонда. Поэтому пропишите план в следующем месяце с учетом его пополнения.
Некоторые цели, которые вы ставили раньше, в течение года могут оказаться неактуальными. Будьте гибкими и продолжайте держать фокус на годовом результате. Иногда лучше меньше запланировать и выполнить, чем планировать из года в год и ничего не достигать.