Цель НБУ — сформировать сеть из 1000 банковских точек, работающих автономно от энергосистемы страны. Их называли дежурными отделениями. Задачу озвучил председатель Национального банка Андрей Пышный. Он назвал проект «Банк несокрушимости» или Power Banking и призвал «готовиться в худшему, веря в лучшее».
Читайте также: Сколько ракетных ударов агрессора еще предстоит выдержать Украине
Пока цель в 1000 полностью оборудованных отделений не достигнута. Изначально, 24 ноября, Нацбанк заявил о работе 760 дежурных отделений. На сайте регулятора был опубликован список с их адресами. Но уже к 29-му ноября он сократился до 720 банковских точек, так что от финансистов будут требовать расширения зоны Power Banking.
Что должно быть в отделении
Нацбанк требует, чтобы каждое дежурное отделение банка имело минимум три вещи:
- генератор, который обеспечивает точку электроэнергией, с возобновляемым 3-дневным запасом топлива;
- резервный канал связи, например, комплекс Starlink;
- запас наличной гривны, возможно, с дополнительными сейфами, банкоматами и платежными терминалами.
Все это нужно для беспрерывного банковского обслуживания и обеспечения работников и клиентов связью. НБУ рекомендовал подопечным делиться с клиентами бесплатным Wi-Fi. Возможно, чтобы отделения банков были дополнениями к пунктам несокрушимости, которые открывают местные власти для поддержки людей во время блекаутов.
Национальный банк пытается контролировать работу филиальной сети. Финансисты рассказали, что их обязали три раза в день отчитываться о работе своих отделений: во время открытия в 9:00, перед обедом в 12:00 и перед закрытием операционного дня — в 17:30.
Также регулятор потребовал, чтобы банки обеспечили всем необходимым для работы свои контакт-центры и центры обработки данных. А сам обязался поддерживать стабильную работу своей СЭП — системы электронных платежей, через которую идут почти все платежи в Украине.
Ранее она находилась на пр. Науки в Киеве. Но после стало известно, что Нацбанк вывозил оборудование в секретное место и создавал резервные мощности для работы СЭП. Ведь если она остановит свою работу, встанут почти все платежи, что недопустимо.
«В первый день блекаута 23 ноября и на следующий день у некоторых из банков, не входящих в перечень системно важных, возникали точечные проблемы с нестабильной связью при подключении к СЭП. Эти проблемы в основном были связаны с возникающими сложностями. у некоторых операторов связи, но никак не влияют на работу СЭП. В последующие дни даже таких точечных вопросов в работе банков не возникало», — сообщили в НБУ.
В госбанках больше дежурных
Нацбанк потребовал выделить дежурные отделения прежде всего 14 системных банков:
- А-Банк;
- Альфа-Банк (Сенс Банк);
- Кредобанк;
- ОТП Банк;
- Ощадбанк;
- Пивденный;
- Приватбанк;
- ПУМБ;
- Райффайзен Банк Аваль;
- ТАСкомбанк;
- Укргазбанк;
- Укрэксимбанк;
- Укрсиббанк;
- Универсалбанк.
Читайте также: Большинство системных банков не вызывают беспокойства — Пышный
Каждая структура должна открыть минимум одно обеспеченное всем необходимым отделение в каждом подконтрольном Украине регионе присутствия. Но уже понятно, что основной костяк дежурных подразделений будет состоять из госбанков, в первую очередь розничных — Ощадбанк и Приватбанк. Часть точек уже оснастили всем необходимым, над частью еще работают.
«Мы выделили 350 таких отделений. Постепенно наполняем их всем необходимым для работы в условиях блекаута. На сегодня генераторами оборудовано около 200 отделений, но с каждым днем это количество растет. До середины декабря все 350 выделенных точек будут оборудованы генераторами. Наличные в наших отделениях и банкоматах есть всегда», —рассказал «Минфину» заместитель председателя правления Ощадбанка, ответственный за розничный бизнес Антон Тютюн.
Госструктуры представлены в наибольшем числе населенных пунктов, не только в крупных городах, и активно подкрепляются наличными, спрос на которые вырос во время выключений света.
«У нас уже 136 дежурных отделений из 1100 действующих, они абсолютно автономные. Каждый день таких точек становится больше, планируем выйти на 140 или даже больше», — сообщил «Минфину» пресс-секретарь Приватбанка Олег Серга.
Скорее всего, именно на эти два банка рассчитывает руководство Нацбанка, когда говорит о формировании 1000 дежурных отделений банков на случай блекаута. У банков поменьше обычно имеется до 20−30 точек с генераторами и автономной связью на всю страну.
«На текущий момент у нашего банка работает 90 из 101 отделения по всей стране, деятельность 11 временно приостановлена. При этом мы определили 26 дежурных отделений, которые будут работать в случае продолжительного отсутствия централизованного энергоснабжения», — уточнили «Минфину» в пресс-службе ТАСкомбанка.
Многие закончили формирование дежурной сети и занимается лишь ее дооснащением, некоторые поэтапно расширяют список таких отделений.
«Наш банк планирует увеличивать количество дежурных отделений каждый день. Рассматриваем и разрабатываем концепцию организации в отделениях так называемых пунктов несокрушимости, клиенты и просто прохожие смогут погреться и подзарядить свои телефоны», — заверили «Минфин» в Укргазбанке.
Как распределены дежурные отделения по стране
Вероятно, Национальный банк продолжит корректировать состав сети Power Banking. Во всяком случае, финансисты подают ему регулярные отчеты о положении дел. На 29 ноября в обобщенном списке НБУ находилось 720 дежурных отделений банков с адресами, «Минфин» проанализировал эти данные.
Больше всего энергонезависимых отделений оказалось у этой 10-ки банков — 88% от общего количества:
- Ощадбанк — 200;
- Приватбанк — 136;
- Альфа-Банк — 73;
- Укргазбанк — 44;
- Укрсиббанк — 40;
- Райффайзен Банк Аваль — 39;
- А-Банк — 27;
- ТАСкомбанк — 26;
- Пивденный — 24;
- Укрэксимбанк — 23.
Львиная доля из 720 подразделений, перечисленных Нацбанком, покрывают 176 населенных пунктов Украины — от миллионника Киева до крупнейшего рынка в Одесской области (7-й километр). При этом больше трети точек приходится на 5 крупных городов:
- Киев — 80;
- Одесса — 41;
- Львов — 36;
- Днепр — 30;
- Харьков — 29.
А 10 и более дежурных банковских подразделений имеет 22 населенных пункта, которые «Минфин» приводит в систематизированных данных.
98 упомянутых в нацбанковском Power Banking городов, ПГТ и сел имеет лишь одно дежурное отделение. В самых разных направлениях: от Бородянки (Киевская область) и Радомышли (Житомирская) до Охтырки (Сумская) и Словянска (Донецкая).
Starlink подорожал, генераторы в дефиците
Несмотря на нехватку дизель-генераторов, дефицит которых ощущается у бизнеса и домохозяйств, сложнее всего финансистам достать оборудование для обеспечения беспрерывной связи. Лишь некоторые банки смогли закупить комплексы Starlink. Большинство же рассчитывает на помощь Национального банка в этом вопросе, которую, кстати, регулятор в начале прошлого месяца обещал оказать.
Читайте также: Потребители скупают генераторы: накроет ли Украину топливный кризис
«НБУ проводит работу по обеспечению Starlink. Наш банк планирует с помощью Нацбанка получить три экземпляра Starlink для проведения тестирования качества работы приложений, используемых в отделениях по обслуживанию клиентов. По результатам тестирования будет определено необходимое количество станций Starlink, объемы и источники финансирования», — объяснил «Минфину» ситуацию директор по рискам — главный риск-менеджер банка «Пивденный» Виктория Скоч.
На помощь регулятора рассчитывают и другие структуры, и готовы платить за оборудование.
«На текущий момент Starlink дежурные отделения не имеют, но мы ожидаем их получить в ближайшее время при помощи Национального банка. Стоимость комплексов и обонплату будет оплачивать банк», — подтвердил «Минфину» заместитель председателя правления АО «Кредобанк» Олег Нога.
На днях стало известно о том, что цена одной системы спутникового интернета выросла с $500 до $700 за штуку, а размер ежемесячной абонентской платы подорожал с $60 до $75.
«Ключевые расходы будут связаны с закупкой топлива для генераторов, которые уже установили банки. Что до окупаемости, то она не является основным триггером, сейчас важнее обеспечить беспрерывную деятельность», — подчеркнула Виктория Скоч.
Расходы это еще не все, ощущается еще и дефицит этой техники, на что также жалуются банки.
«По всей территории Украины в связи с большим спросом дефицит комплектующих для электромонтажных работ или длительные графики поставки. В Чернигове и Черновцах есть сложности поиска подрядных организаций для подключения и обслуживания генераторов», — сказали «Минфину» в пресс-службе А-Банка.
Банковское оборудование финансисты докупать вряд ли будут. Большинство имеет достаточно банкоматов и платежных терминалов, и если где-то их будет недоставать, то смогут перевести с менее загруженных отделений.
«Все дежурные отделения обеспечены необходимой для обслуживания техникой, также во всех дежурных отделениях имеются комплексы самообслуживания (ПТКС), банкоматы и достаточное количество сейфов для хранения наличных. Нет необходимости что-то устанавливать дополнительно. Банк обеспечен резервными сейфами для хранения наличных и при необходимости сможет оперативно обеспечить дежурные отделения», — заверил Олег Нога.
Терминалы и банкоматы чаще всего располагаются в зонах самообслуживания отделений. Но те не работают по ночам (24 в сутки), как это было до войны. Человек мог получить доступ в зону при помощи банковской карты и провести нужные операции. Сейчас они чаще всего работают только днем.
«Зоны самообслуживания работают в режиме работы отделений, и закрываются/выключаются на ночь. Это делается в целях безопасности, светомаскировки. Инцидентов, нападений пока не было», — уточнил Олег Серга из Приватбанка.
Круглосуточную работу таких зон планируют восстановить лишь после войны и отмены военного положения в Украине.
Готовы ли банкиры создавать открытые коворкинги
Нацбанк в своих инструкциях настоятельно рекомендовал финучреждениям активно делиться с населением бесплатным интернетом. Однако банки по-разному относятся к просьбам о свободном Wi-Fi и открытии коворкингових зон для всех желающих.
Читайте также: Налоговики начнут автоматом делиться информацией: что это значит для клиентов банков
«Еще до войны мы планировали такие зоны и обустраивали их, поскольку при развитии цифровых каналов обслуживания доступ клиентов к сети критически важен. Сегодня банк работает над увеличением количества таких зон, планируя их с учетом требований безопасности компьютерных сетей», — сообщил Нога из Кредобанка.
Открытые отапливаемые банковские коворкинги с генераторами и интернетом могли бы стать важной альтернативой/дополнением уже развернутым пунктам несокрушимости, многие из которых располагаются в палатках на улицах (Госслужбы по чрезвычайным ситуациям). Но финансисты пока лишь анализируют свои возможности на этот счет.
«Wi-Fi в отделениях банка уже давно раздается бесплатно для клиентов, им можно всегда пользоваться. Что касается полноценных коворкингов, то их мы вряд ли сможем организовать. Но уже сейчас анализируем каждое отделение по поводу его возможностей для предоставления дополнительных сервисов нашим клиентам», — рассказали «Минфину» в пресс-службе Альфа-Банка Украина.
В некоторых банках выступают категорически против больших офисных пространств для широкого пользования.
«Клиенты могут у нас воспользоваться на месте Приват24 и получить нужные банковские услуги, но устраивать коворкинги и Wi-Fi-зоны для всех желающих не планируем. Это небезопасно и не целесообразно с точки зрения нагрузки на сеть», — пояснил Олег Серга из Приватбанка.
Как банкиры будут отбивать расходы
Что подтвердили многие банки — это готовность отменить на время блекаутов комиссии за снятие наличных в своих банкоматах для всех клиентов (чужих карт в том числе). Чтобы все желающие могли свободно получить наличные и рассчитываться за товары и услуги без карточек, когда происходят отключения электричества.
Суммы снятия наличных подняли до 20−50 тыс. грн на счет. Ограничений пока не применяют, хотя Нацбанк позволял их устанавливать в случае дефицита гривневой банкноты — в районе 10 тыс. грн.
Понятно, что отмена комиссий — это недополученный доход, а вместе с новыми дополнительными расходами на дооборудование дежурных отделений — еще и серьезные расходы на содержание сети.
Многие финансисты в личных беседах признают, что вряд ли смогут окупить все эти траты в военное время. Однако пока не заикаются о повышении тарифов на свои услуги. По крайней мере в крупных госбанках. А вот в коммерческих финучреждениях признали, что могут подумать о повышении комиссий на разные услуги в первом квартале 2023 года. Пока об этом говорят неофициально, ссылаясь на нестабильную ситуацию на рынке и военное положение, но обещают вернуться к вопросу в следующем году после подведения результатов 2022-го.