Когда вкладчики Банка Сич получат все свои средства

Около 180 млн грн уже выплатил Фонд гарантирования вкладов вкладчикам Банка Січ, который в августе этого года был признан неплатежеспособным. Пока длилась временная администрация и поиск инвестора, готового принять участие в выводе банка с рынка, свои средства получали вкладчики, у которых уже завершился срок действия договоров, и владельцы договоров банковского счета.

Читайте также: Счет в банке Чехии: где лучше открыть и что предлагают украинцам

Со следующей недели Фонд приступит к выплате гарантированного возмещения всем вкладчикам-физическим лицам, в том числе физическим лицам-предпринимателям, независимо от срока действия договоров. Несмотря на то, что Фонд несколько раз продлевал сроки конкурса по поиску инвестора, готового приобщиться к выводу с рынка Банка Січ, конкурсные предложения так и не были представлены в Фонд. Потому безальтернативным вариантом осталась ликвидация банка.

Что значит для клиентов ликвидация банка

Самое первое и ключевое — вкладчики (физические лица) уже в ближайшее время получат от Фонда гарантирования возмещение своих средств. Уже на следующей неделе будет объявлено о начале выплат по всем договорам, независимо от срока их действия.

Выплаты будут производиться через автоматизированную систему Фонда, к которой подключены 12 банков-агентов, в том числе — дистанционно. Это значит, что по желанию вкладчик может получить гарантированную сумму удаленно, не посещая отделения банков-агентов. Сегодня четыре наших банка-агента предоставляют возможность вкладчикам получить выплаты от Фонда дистанционно.

Так, за счет Фонда каждому вкладчику будет гарантированно выплачена полная сумма вклада и проценты, начисленные до дня признания Банка Січ неплатежеспособным. В целом, почти 1,3 млрд грн. Ведь на вкладчиков Банка Сич распространяются нормы Закона «О полном возмещении средств по вкладам на период действия военного положения».

Принята эта норма была по инициативе Президента в мае 2022-го. Распространяется этот закон только на вкладчиков банков, решение о выводе с рынка которых будет приниматься во время действия военного положения и в течение трех месяцев спустя. Через 3 месяца после завершения военного положения гарантированная сумма по вкладам будет снова ограничена, и составит 600 000 грн на одного вкладчика в одном банке.

Почему нельзя оставить стопроцентные гарантии навсегда

В соответствии с рекомендациями Международной ассоциации страховщиков депозитов (МАСД), расширение гарантий по вкладам, вплоть до полной, так называемой бланковой, применяется странами во время кризисов или других шоковых событий для финансовой системы, чтобы уменьшить риск оттока депозитов из банковской системы.

В Украине стопроцентные гарантии введены на период полномасштабной войны, развязанной РФ. В дальнейшем же, после нашей Победы, стабилизации ситуации в экономике и финансах, когда доверие к банковской системе не потребует дополнительных стимулов, действие полной гарантии на депозиты будет прекращено, как рекомендует МАСД. Прежде всего, чтобы не провоцировать банки к слишком рискованной деятельности и не увеличивать «моральный риск».

Читайте также: Шевченко уходит: кто станет новым главой НБУ и что сделает с финансовым рынком

В Украине и сегодня, во время действия бланковых гарантий, и после их отмены, гарантированные выплаты включают проценты, начисленные на вклад до начала вывода банка с рынка. После принятия решения о неплатежеспособности банка начисление процентов приостанавливается. Подобная норма не уникальна для Украины, и действует, например, в той же Польше.

Причина ясна: в период временной администрации банк не осуществляет банковскую деятельность, не привлекает новые средства от вкладчиков, не получает доходов, с которых бы продолжали начисляться проценты.

А могло бы быть по-другому

В Украине, как и в остальном цивилизованном мире, при выводе банка с рынка приоритетным остается сценарий, когда находится инвестор, который, оценив состояние активов, выкупит банк полностью или примет полностью или частично его активы и обязательства.

Правда, для реализации этого сценария активы банка должны быть соответствующего качества, что позволит инвестору выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами этого банка. В конце концов, решение, удовлетворяет ли его состояние этих активов, принимает только потенциальный инвестор.

При таком варианте клиенты — будь то вкладчики-физлица или другие кредиторы — практически не замечают изменений. Особенно это важно для бизнеса, поскольку его позиции очень уязвимы при ликвидации банка. Ведь в таком случае юридические лица по украинскому законодательству оказываются в 7-ой очереди кредиторов и должны надеяться, что активов банка хватит на удовлетворение их требований.

Фонд гарантирования вкладов всегда прилагает максимальные усилия для поиска инвестора, заинтересованного принять участие в выводе с рынка неплатежеспособного банка. Однако, это дело не одного дня.

Претенденты должны изучить состояние активов банка, ознакомиться со всей документацией, подготовить конкурсное предложение. К сожалению, чаще всего, несмотря на интерес от потенциальных инвесторов на этапе ознакомления с документацией неплатежеспособного банка, конкурсных предложений от инвесторов не поступает.

Но Фонд и дальше будет делать все, что предусмотрено законодательством, чтобы увеличить шансы на привлечение надежного инвестора, и как результат — защитить права и интересы как вкладчиков, так и кредиторов банков, которые признаются неплатежеспособными.