► Подписывайтесь на «Минфин» в Instagram: главные новости об инвестициях и финансах
Обновленный порядок основывается на международных стандартах оверсайта для платежных систем Банка международных расчетов и подходах Европейского центрального банка по оверсайту платежных инструментов.
Объектами оверсайта платежной инфраструктуры являются:
cубъекты платежных систем — операторы платежных систем, участники платежных систем, технологические операторы платежных услуг, расчетные банки;
предоставлятели платежных услуг — в части использования ими платежных инструментов, платежных схем, электронных денег, взаимодействия с другими участниками платежного рынка;
эмитенты электронных денег — в части выпуска и использования электронных денег.
Кроме того, Нацбанк:
1) установил требования к субъектам платежных систем, созданных резидентами, в отношении:
- обеспечение непрерывности деятельности;
- осуществление контроля за участниками и технологическими операторами платежных услуг оператором платежной системы;
- хранение информации об операциях с платежными инструментами, создании электронных архивов;
- обнародование информации на вебсайтах и платежных устройствах;
2) предусмотрел ежегодное отнесение регулятором платежных систем к категориям важности (согласно установленным критериям) — системно важным и важным;
3) установил усиленные требования к операторам системно важных и важных платежных систем с учетом международных стандартов оверсайта относительно управления рисками и обеспечения окончательности расчетов для операторов платежных систем, созданных резидентами и нерезидентами;
Читайте также: Что делать с поврежденными банкнотами — разъяснение НБУ
4) предусмотрел для операторов платежных систем, созданных резидентами, необходимость:
- разработка Плана мер по обеспечению непрерывности деятельности;
- определение целей и задач по киберустойчивости, операционных целей;
- управление обеспечением в платежной системе с целью минимизации кредитного риска;
- установление в документах распределения между выполнением операционной функции, функций, связанных с управлением рисками, и внутренним аудитом в платежной системе;
5) определил дополнительные требования к системно важным платежным системам-резидентам относительно:
- возобновление деятельности не позднее чем через два часа после возникновения чрезвычайной ситуации;
- предоставление услуг в чрезвычайной ситуации на уровне, не ниже плановых операционных показателей деятельности;
- осуществление расчетов в режиме реального времени или обеспечение завершения расчетов в течение операционного дня;
- наличия резервной рабочей зоны;
Читайте также: НБУ приостановил лицензии трем ломбардам и 14 финкомпаниям
6) установил требования к новым объектам оверсайта резидентов — предоставителей платежных услуг и эмитентов электронных денег относительно:
- обеспечение непрерывности деятельности;
- осуществление контроля за технологическими операторами, оказывающими услуги этим объектам оверсайта;
- хранение информации об операциях с платежными инструментами, создании электронных архивов;
- обнародование информации на вебсайтах и платежных устройствах;
7) предусмотрел ежегодное отнесение регулятором объектов оверсайта (участников платежных систем, поставщиков платежных услуг, эмитентов электронных денег, технологических операторов) к категории важности (по результатам их деятельности); 8) установил порядок и критерии определения важных объектов оверсайта и повышенные требования к ним в отношении:
- управление рисками — операционным, киберриском, правовым и финансовым;
- обмен информацией с учетом международных стандартов;
- осуществление организационных и технических мер по обеспечению непрерывности деятельности
и т. п. ;
9) предусмотрел осуществление оценки на соответствие международным стандартам оверсайта и законодательству:
- платежных систем — комплексная оценка системно важной и важной платежной системы; оценка отдельных аспектов деятельности платежных систем (тематическая оценка); оценка платежной системы при выходе на рынок (резидентов и нерезидентов);
- платежных схем — важных поставщиков платежных услуг, важных эмитентов электронных денег;
10) предусмотрел предоставление рекомендаций объектам оверсайта по результатам оценки для усовершенствования их деятельности и приближения к международным стандартам оверсайта;
11) усовершенствовал порядок оценки объектов оверсайта, в частности в части установления уровня соответствия деятельности платежной системы/схемы каждому международному принципу (стандарту);
12) ввел понятие и критерии «существенного инцидента нарушения непрерывности деятельности», то есть несостоятельности объекта оверсайта своевременно и эффективно осуществлять деятельность в течение двух часов или более длительного времени;
13) установил порядок отчетности объектами оверсайта о существенных инцидентах нарушения непрерывности деятельности;
14) в рамках совместного оверсайта предусмотрено право регулятора на обмен информацией о деятельности объектов оверсайта, созданных нерезидентами, с центральными банками других государств, международными организациями и органами власти.
Соответствующие нормы содержат новое Положение о порядке осуществления оверсайта платежной инфраструктуры в Украине, утвержденное постановлением Правления Национального банка Украины от 24 августа 2022 года № 187 (далее — постановление № 187). Постановление № 187 вступает в силу с 27 августа 2022 года.