monobank повышает комиссии за снятие наличных в банкомате: пойдут ли на это другие банки

Почему пересматривают тариф

По словам Олега Гороховского, решение было принято под давлением банков, которые владеют крупными сетями банкоматов в Украине и обслуживают большой поток клиентов других банков. Прежде всего, это повлияет на необанки, у которых нет собственных банкоматов.

«В этих условиях действующий ранее тариф за снятие наличных денег не будет покрывать наших расходов. К сожалению, мы вынуждены с 1 сентября повысить тариф за снятие собственных средств с наших карт с 0,5% до 0,9%. Тариф за снятие кредитных средств останется без изменений», — написал банкир.

Александр Карпов, директор Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем ЕМА, объяснил, что последние 10 лет межбанковский тариф за снятие наличных с дебетовых карт финучреждений в банкоматах других банков составлял 2 грн (т.е. cтолько банк-эмитент карты платит банку-эквайеру за предоставление услуг своим клиентам). Учитывая девальвацию гривны, этот тариф уже не может обеспечивать рентабельность банкоматного бизнеса.

«Для кредитных карт уже давно действует тариф на уровне 1% + 5 грн. Такая стоимость соответствует трансграничным тарифам, которые используются, когда эмитент и эквайер из разных стран», — говорит Александр Карпов.

По его словам, рынок обсуждал одинаковые тарифы для кредитных и дебетовых карт, то есть 1% + 5 грн, который не мешает владельцам кредитных карт. Но с точки зрения банков, у которых нет собственной банкоматной сети, такой тариф очень невыгодный.

«После серии переговоров участники договорились о тарифе, который в среднем будет составлять 0,5% от суммы сделки», — отметил директор Украинской межбанковской ассоциации. Платежные системы будут применять разные механики подсчета тарифа, — добавил он.

В Mastercard подтвердили, что пока это решение не оформлено документально, но до 1 сентября банки должны получить соответствующие письменные коммуникации.

«В августе мы получили обращение от банков-членов Украинской межбанковской ассоциации ЕМА по пересмотру межбанковской комиссии по операциям снятия наличных в банкоматах в Украине. На сегодняшний день этот вопрос находится на рассмотрении платежной системы. О решении будет сообщено непосредственно ее банкам-участникам, в соответствии с правилами платежной системы», — прокомментировали в пресс-службе Mastercard.

Читайте также: Оплата картой и снятие наличных денег за рубежом: условия 15 банков с крупнейшей клиентской базой

Как изменятся расходы владельцев банковских карт

Межбанковский тариф, который платит банк, что выпустил карту, банку-эквайеру, который предоставляет услуги, может быть перенесен на клиентов. По мнению Александра Карпова, банки могут повысить тариф на 0,3−0,4%.

«Но это не универсальный подход, все зависит от пакетных услуг, которые предлагает определенный банк, и категорий его клиентов — пользователей дебетовых карт. Отдельные банки не будут менять тарифы вообще или изменят их несущественно», — объясняет он.

Приватбанк, как владелец крупнейшей сети банкоматов и терминалов самообслуживания, текущие комиссии и лимиты на снятие наличных денег менять не планирует.

«Мы стараемся обеспечить бесперебойную работу банкоматов, несмотря на высокие риски для технического персонала, риски потери устройств и денег, а также увеличение стоимости топлива и других расходов», — прокомментировал Дмитрий Мусиенко, руководитель дирекции розничного бизнеса Приватбанка.

Он добавил, что в условиях войны именно операции с наличными приобретают первостепенное значение — людям нужна какая-то уверенность в завтрашнем дне, которую они получают среди прочего через наличие наличных средств на руках.

На данный момент клиенты Привата могут снять средства с дебетовой карты бесплатно, с кредитки — с комиссией 1%. Банкомат банка выдает максимум 20 тыс. грн в течение 3 часов.

В одном из крупнейших госбанков, Ощадбанке, заявили, что не будут повышать тариф на снятие наличных денег для своих клиентов в собственной банкоматной сети.

«У Ощада одна из крупнейших банкоматных сетей на рынке. Мы постоянно инвестируем в ее обслуживание и модернизацию. У клиентов Ощадбанка нет и не будет проблем со снятием наличных денег в наших банкоматах. Повышать тариф на снятие наличных мы не планируем», — отметил Антон Тютюн, заместитель предправления Ощадбанка.

Правда, придется ли платить больше клиентам, которые захотят снять средства в банкомате других финучреждений, пока неизвестно.

Например, сейчас с пенсионных карт Ощадбанка в «чужих» банкоматах бесплатно можно снять всего 10 тыс. грн в месяц. Для владельцев кредиток, которые будут снимать средства в банкомате другого банка, действует более высокая комиссия — 1,5% + 5 грн (против 1% в банкомате Ощада).

В пресс-службе ПУМБ подчеркнули, что их клиенты могут снимать средства без каких-либо комиссий, как с дебетовых, так и кредитных карт. Единственным ограничением сейчас является лимит Нацбанка — 100 тыс. грн в сутки, но не более 600 тыс. грн в месяц.

«ПУМБ не планирует менять тарифы на снятие наличных в банкоматах на территории Украины. Условия пользования дебетовыми картами ПУМБ, в том числе всеКартой, остаются без изменений: открытие и обслуживание карты — бесплатное, снятие наличных во всех банкоматах Украины — без комиссии», — заявил Дмитрий Коваль, директор департамента трайба некредитных продуктов ПУМБа.

В пресс-службе Креди Агриколь Банка также убеждают, что комиссии не будут расти, по крайней мере, на первых порах.

По словам Дмитрия Коваленко, директора по маркетингу и продуктам Креди Агриколь Банка, с точки зрения прибыли и расходов, владея банкоматной сетью, финучреждение возместит свои расходы как банка-эмитента за счет дополнительных доходов собственного банкоматного эквайринга.

«Наши карточные пакеты сформированы таким образом, чтобы максимально стимулировать безналичные операции. Однако, если клиент Креди Агриколь захочет получить наличные в банкоматной сети другого банка, и при этом обслуживающий банк не применит лимиты по такой операции, мы будем готовы заплатить этому банку большую комиссию», — заверил банкир.

Он также предупредил, что многие банки-эквайеры ставят лимиты на снятие наличных. К примеру, в банкоматной сети Креди Агриколь банка владельцы карт, эмитированных другими банками, могут получить до 6 тыс. грн.

Итак, пока банки не спешат менять условия обслуживания для своих клиентов вслед за «банком в смартфоне» — monobank. Но очень вероятно, что с определенным временным лагом обналичить деньги в банкомате станет значительно дороже.

Условия обслуживания клиентов топ-10 банков с крупнейшей клиентской базой (данные по состоянию на 22.08.2022)