Результат без учета украинских операций вырос более чем на 60% по сравнению с первым кварталом 2021 года

Соотношение расходов и прибыли улучшилось на 4,3 процентных пункта до 60,1% благодаря положительному увеличению операционного дохода на 24% в первом квартале 2021 года.

Рост кредитов на 6,2%; обесцененные кредиты выросли до 2,6% за счет украинского портфеля

Очень крепкая база капитала с коэффициентом CET1 (на полной основе) 13,7% и коэффициентом левериджа 9,7%

Обновлен прогноз за 2022 финансовый год

Франкфурт-на-Майне, 11 августа 2022 г. — Группа ПроКредит, в основном работающая в Юго-Восточной и Восточной Европе, зафиксировала положительный финансовый результат в размере 7,7 млн ​​евро в первом квартале 2022 года, поскольку высокие показатели большинства ее банков сверх меры компенсировали высокий уровень резервов на возмещение убытков по кредитному портфелю Украины. Заметное увеличение операционного дохода на 24% стало основным предопределяющим фактором и способствовало значительному снижению соотношения расходов и прибыли на 4,3 процентных пункта к уровню 60,1%. Финансовые результаты группы без учета результатов «ПроКредит Банк Украина» улучшились на 16,3 млн. евро, или на 64%, до уровня 42,0 млн. евро, или 9,5% в годовом измерении по ROE, что подчеркивает региональную диверсификацию и устойчивость деятельности группы.

Кредитный портфель вырос на 370 млн евро или на 6,2% (1 квартал 2021 г.: 402 млн евро или 7,7%).Зеленые кредиты посодействовали 20% этого роста и превысили отметку кредитного портфеля в 1,2 миллиарда евро.

Депозиты выросли на 200 млн. евро или на 3,6% (2021 год: +123 млн. евро или 2,5%), в основном за счет частных клиентов.

Продолжение положительных тенденций по доходам; соотношение расходов и доходов на уровне 60%

Операционный доход группы вырос на значительную сумму в 30,9 млн. евро, или 23,9%, до уровня 160,2 млн. евро (1 квартал 2021 г.: 129,3 млн. евро) за счет высшего чистого процентного дохода, высшего чистого комиссионного дохода и более высоких показателей других видов операционного дохода. Кроме ПроКредит Банк Украина, все ПроКредит банки зафиксировали положительный результат в первом квартале 2022 года. Эти ощутимые показатели превысили высокий уровень резервов в Украине в первом квартале 2022 г. на фоне продолжения российской военной агрессии.
Чистый процентный доход увеличился на 21,6 млн. евро, или 20,9%, до 124,8 млн. евро (1 квартал 2021 г.: 103,2 млн. евро). Чистая процентная маржа выросла на 24 базисных пункта по сравнению с предыдущим годом до уровня 3,0%, поскольку маржи по кредитам стабилизировались, а базовые ставки повысились на большинстве рынков деятельности группы.

Чистый комиссионный доход, составивший 26,3 млн евро, превысил уровень предыдущего года на 9,0% (1 квартал 2021 г.: 24,1 млн евро). Особенно положительные тенденции наблюдаются в доходах от банковских операций и операций с картами. Чистый другой операционный доход составил 9,1 млн евро (1 квартал 2021 г.: 2,1 млн евро).

Расходы на персонал и административные расходы выросли на 13,0 млн. евро в первом квартале 2022 г., тогда как операционный доход вырос на 30,9 млн. евро. Благодаря эффектам дополнительного масштабирования и продолжению цифровизации коэффициент соотношения расходов и доходов заметно улучшился на 4,3 процентного пункта до 60,1% (1 квартал 2021 г.: 64,4%), а значит, приблизился к среднесрочному целевому показателю группы ниже 60%. Увеличение расходов на персонал и административные цели в основном связано с повышением расходов на персонал, ИТ, маркетинг и путешествия.

В результат за квартал 2022 года входят внереализационные доходы в размере 3,2 млн. евро от производных финансовых инструментов и непредвиденные расходы в размере 4,6 млн. евро, связанные с войной в Украине, преимущественно гонорары за юридические, консультативные и аудиторские услуги, финансовую поддержку местного персонала и списание гудвилла в Украине.

Значительное улучшение производительности группы без учета «ПроКредит Банк Украина»

Группа достигла заметного увеличения чистой прибыли на 16,3 млн евро без учета «ПроКредит Банк Украина», как сравнить с первым кварталом 2021 года, достигнув уровня 42,0 млн евро (1 квартал 2021 г.: 25,6 млн евро) соответствует годовой доходности капитала 9,5%. Это превышает рентабельность капитала за первый квартал 2021 года в 9,1%, учитывая положительный в прошлом году вклад «ПроКредит Банк Украина». Эти постоянные улучшения в большинстве своем обусловлены постоянным укреплением позиций на рынке, положительным ростом объемов кредитования и непрерывным совершенствованием операционной деятельности.

Повышение уровня резервов по кредитному портфелю в Украине, непрерывность банковских операций.

Расходы на компенсации ущерба выросли на 54,6 млн евро до 57,3 млн евро, прежде всего из-за войны в Украине, что соответствует годовой стоимости риска на уровне 188 базисных пунктов (1 квартал 2021 г.: 10 базисных пунктов). Без отрицательного взноса «ПроКредит Банк Украина» стоимость риска составляла бы 3 базисных пункта. На уровне группы доля обесцененных кредитов снизилась до 2,6%. Рост на 2,3% к уровню конца 2021 года произошел благодаря поэтапному перемещению в пределах украинского портфеля.

ПроКредит Банк Украина работает почти непрерывно. Итак, компания извлекает пользу из уже введенной цифровизации и централизации своих процессов. Капитал и финансовое положение банка остаются крепкими.

Показатель достаточности базового капитала 1-го уровня остается на комфортном уровне в 13,7%, а коэффициент финансового левериджа — на уровне 9,7%.

Показатель достаточности базового капитала 1-го уровня (CET1 на полной основе) по состоянию на конец первого квартала 2022 составил 13,7%, а коэффициент финансового левериджа — 9,7%. Коэффициент CET1 снизился на 30 базисных пунктов по сравнению с показателем по состоянию на конец 2022 года (31 марта 2022 г.: 13,4%), отражая, прежде всего, признание прибыли за 4 квартал 2021 года и сторнирование начисленных дивидендов с 2021 года.

Менеджмент обновляет прогноз за 2022 финансовый год

Остается высокая неопределенность ситуации в Украине и будущего развития войны.На фоне текущих событий менеджмент продолжает ожидать значительного понижения рентабельности капитала по сравнению с предыдущим годом. Благодаря значительному повышению производительности в первой половине года соотношение расходов и доходов должно достигнуть уровня 60−63% (2021: 64,4%). По кредитному портфелю ожидается темп роста в высоком однозначном процентном диапазоне после корректировки влияния валютных курсов. Ожидается, что к концу года капитализация группы будет на стабильном уровне: около 13,0% по коэффициенту CET1 и 9,0% по коэффициенту кредитного плеча.

Учитывая постоянное стабильное улучшение показателей большинства банков ПроКредита, руководство положительно рассматривает сценарий развития группы в среднесрочной перспективе. Несмотря на неопределенность вокруг дальнейших событий в Украине, были подтверждены среднесрочные цели соотношения расходов и доходов ниже 60%, а также рентабельности собственного капитала около 10%. Руководство также ожидает, что кредитный портфель продемонстрирует ежегодный рост в среднем и верхнем однозначном процентном диапазоне.

На сегодняшний день промежуточный финансовый отчет группы ПроКредит за 1 полугодие 2022 года доступен на сайте «ПроКредит Холдинг» в разделе «Отношения с инвесторами» по ссылке .