Группа ПроКредит достигает хороших показателей развития деятельности и повышения доходности почти во всех банках, учитывая резервы под операции в Украине, которые приводят к негативному результату в первом квартале 2022 года.

Кредитный портфель вырос на 105 млн евро или на 1,8% (1 квартал 2021 г.: +158 млн евро или 3,0%). С поправкой на влияние изменений валютного курса темпы роста в целом были такими же, как и в первом квартале 2021 года. Более 20% этого роста составили зеленые кредиты.

Депозиты незначительно сократились на 25 млн евро или на 0,4% (1 квартал 2021 г.: +123 млн евро или 2,5%). В то время как движение депозитов от физических лиц было положительным, депозиты бизнес-клиентов сезонно снижались после резкого роста на 270 млн. евро в четвертом квартале 2021 года.

Дальнейшее повышение базовой доходности и коэффициент соотношения расходов и доходов ниже 60%

Операционный доход группы вырос на значительную сумму в 14,8 млн евро, или 23,6%, до уровня 77,7 млн евро (1 квартал 2021 г.: 62,8 млн евро) за счет высшего чистого процентного дохода, высшего чистого комиссионного дохода и более высоких показателей других видов операционного дохода. Помимо ПроКредит Банка Украины, все банки ПроКредит зафиксировали положительный результат в первом квартале, и почти все продемонстрировали заметный рост доходности и экономической эффективности по сравнению с первым кварталом предыдущего года. Значение этих обнадеживающих результатов перевесило существенное увеличение резервов в результате высших ожидаемых кредитных убытков в Украине в свете российской военной агрессии.

Чистый процентный доход увеличился на 10,9 млн. евро, или 22,1%, до 60,2 млн. евро (1 квартал 2021 г.: 49,3 млн. евро). Все банки ПроКредит внесли свой вклад в этот рост. Чистая процентная маржа выросла на 28 базисных пунктов по сравнению с предыдущим годом до 2,9%, поскольку маржи по кредитам стабилизировались, а базовые ставки повысились на некоторых рынках деятельности группы.

Чистый комиссионный доход, который составил 12,6 млн. евро, превысил уровень предыдущего года на 5,5% (1 квартал 2021 г.: 12,0 млн. евро). Особенно положительные тенденции наблюдаются в доходах от банковских операций и операций с картами.

Расходы на персонал и административные расходы выросли на 5,2 млн. евро в первом квартале 2022 г., тогда как операционный доход вырос на 14,8 млн. евро. Благодаря эффектам дополнительного масштабирования и продолжению диджитализации коэффициент соотношения расходов и доходов заметно улучшился на 5,7 процентного пункта до 59,1% (1 квартал 2021 г.: 64,8%) и, таким образом, соответствует среднесрочному целевому показателю группы ниже 60%.

Значительные резервы под кредитный портфель группы в Украине с одновременной поддержкой банковской операционной деятельности в целом

Расходы на возмещение ущерба выросли в первую очередь из-за военных действий в Украине и, как следствие, увеличения резервов на 31,9 млн евро до 35,7 млн евро. Дополнительные резервы в 1 квартале 2022 года отражают значительное ухудшение макроэкономических перспектив страны, что привело к структурно более высоким ожидаемым кредитным убыткам для всего кредитного портфеля Украины. Годовая стоимость риска, составлявшая 238 базисных пунктов (1 квартал 2021 г.: 27 базисных пунктов), значительно превышает показатель любого периода в недавнем прошлом. Без отрицательного взноса стоимость риска ПроКредит Банка в Украине составляла бы 1 базисный пункт. Качество портфеля оставалось высоким, а показатель кредитно-обесцененных ссуд составил 2,3%, и, таким образом, был стабильным по отношению к концу 2021 года.

Используя преимущества уже внедренной диджитализации и централизации своих процессов, ПроКредит Банк Украина продолжает работать без значительных сбоев. Капитал и финансовое положение банка остаются крепкими, а повседневная работа в основном осуществляется непрерывно, поскольку сотрудники банка продолжают работать с разных мест в Украине и за ее пределами. Поскольку военные действия в настоящее время больше сосредоточены в восточной части страны, банк возобновил свою кредитную деятельность для существующих клиентов, уделяя особое внимание предоставлению крайне необходимого финансирования сельскохозяйственным клиентам, осуществляющим операции за пределами текущих регионов конфликта.

Доходность крупнейшего сегмента группы Юго-Восточной Европы значительно улучшилась и достигла двузначного показателя рентабельности собственного капитала.

Юго-Восточная Европа как крупнейший региональный сегмент группы ПроКредит в первом квартале 2022 года внесла 70% в кредитный портфель группы и 18,2 млн евро своего чистого дохода. Заметное увеличение чистого дохода на 84%, или 8,3 млн евро, в первом квартале 2022 г. (по сравнению с первым кварталом 2021 г.) было прежде всего обусловлено прочными рыночными позициями, хорошим показателем роста объемов кредитования на 2,4% и последующим операционным улучшением. во всех семи банках в этом сегменте. Благодаря этому рентабельность собственного капитала существенно выросла до 12,2% (1 квартал 2021 г.: 7,1%), что еще больше подчеркивает эффективность региональной диверсификации группы ПроКредит и усиливает ее устойчивость к неблагоприятным событиям.

Показатель достаточности базового капитала 1-го уровня остается на комфортном уровне в 13,4%, а коэффициент финансового левериджа — на уровне 9,2%.

Показатель достаточности базового капитала 1-го уровня (CET1 на полной основе) по состоянию на конец первого квартала 2022 составил 13,4%, а коэффициент финансового левериджа — 9,2%. Коэффициент CET1 снизился на 70 базисных пунктов по сравнению с показателем на конец 2021 года (31 декабря 2021 г.: 14,1%), что прежде всего отражает последствия ухудшения суверенного рейтинга Украины. С учетом признания доходов за 4 квартал 2021 года, а также сторнирования начислений дивидендов за 2021 год, которые вступят в силу после принятия финансовой отчетности на годовом общем собрании 31 мая 2022 года, коэффициент CET1 составит 14,1%.

Сегодня ежеквартальный финансовый отчет группы ПроКредит за 1 квартал 2022 г. доступен на вебсайте ПроКредит Холдинга в разделе «Отношения с инвесторами» по ссылке .