Главным драйвером диджитализации финансового сектора стал коронакризис. Он побудил банки активнее внедрять онлайн-сервисы, а также ускорил развитие в Украине необанков, которые предоставляют возможность осуществлять операции онлайн, не выходя из дома или офиса.
Это расширяет возможности клиентов, позволяет экономить время и делает пользование банковскими услугами более комфортным. Однако эти изменения обусловили и появление новых рисков. Как их минимизировать?
Чем наши необанки отличаются от иностранных и что это значит
В отличие от подавляющего большинства иностранных необанков, в Украине это не самостоятельные финансовые учреждения. По сути, это финтех-проекты или мобильные приложения, которые работают на базе классических банков. К сожалению, иногда их рекламные сообщения не в полном объеме раскрывают информацию клиентам, в частности, относительно участия в системе гарантирования вкладов.
Намереваясь воспользоваться услугами необанка, узнайте, на лицензии какого традиционного банка он работает. Найти эту информацию можно на сайте необанка или в договоре. Внимательно читайте текст договора и обратите внимание, какому именно учреждению вы доверяете свои деньги и на каких условиях.
Помните, если у вас есть депозит в традиционном банке, а также два карточных счета в необанке, который, по сути, является его онлайн-продуктом, то это означает, что у вас три вклада в одном банке. В случае его неплатежеспособности остатки на всех ваших счетах будут суммированы, и, в конце концов, вы получите не больше предельной суммы возмещения. Сегодня это 200 тыс. грн, независимо от количества счетов в одном банке.
Читайте также: Банк для детей и собак: каких необанков нам не хватает
Когда и на сколько повысят гарантии по вкладам
Надеюсь, уже в ближайшее время сумма гарантии по банковским вкладам будет повышена. Это станет возможным, когда парламентарии окончательно примут законопроект № 5542−1, который находится сейчас на рассмотрении в Верховной Раде.
Он предусматривает постепенное увеличение суммы гарантии: с сегодняшних 200 тыс. грн до 400 тыс. грн сразу после принятия и вступления в силу закона, а с 2023 года — до 600 тыс. грн.
Такое повышение, инициированное Фондом гарантирования вкладов, усилит уровень защиты сбережений в банках и позволит клиентам, у которых есть большие вклады, не дробить свои депозиты с целью диверсификации рисков.
В будущем к системе гарантирования вкладов смогут присоединиться также кредитные союзы и компании по страхованию жизни. Сейчас Фонд гарантирования вкладов вместе с партнерами работает над соответствующей законодательной базой. Мы бы хотели, чтобы эти участники рынка получили новые «правила игры», по крайней мере, за год до расширения гарантий Фонда, чтобы у них было достаточно времени адаптироваться к ним.
Читайте также: Гарантированную сумму возмещения по банковским депозитам пора повышать — результаты опроса
Как проверить «свой» банк
Если вы хотите быть уверенным в безопасности своих денег, перед подписанием договора обязательно проверьте, действительно ли банк является участником Фонда гарантирования вкладов. Напомню, что гарантии Фонда распространяются на вклады физических лиц, в том числе ФОПов, в национальной и иностранной валютах, которые размещены в банках-участниках Фонда гарантирования вкладов. Возмещению подлежат вклады, открытые как в отделении банка, так и через его онлайн-сервисы.
В прошлом году мы выявили ряд финансовых компаний, которые на своих сайтах размещали недостоверную информацию об участии в Фонде гарантирования вкладов. Чтобы ввести в заблуждение потенциальных клиентов, они публиковали на сайтах скан-копию поддельного свидетельства.
Проверить, является ли финучреждение участником Фонда гарантирования вкладов легко. Для этого достаточно зайти на наш сайт и в соответствующем разделе пересмотреть перечень таких учреждений. На сегодняшний день — это 70 банков Украины.